Postoji mnogo razloga zbog kojih možete ići izvan mreže provajdera zdravstvenog osiguranja kako biste se brinuli. Međutim, podizanje mreže van mreže povećava vaš finansijski rizik, kao i rizik za kvalitetne probleme sa zdravstvenom zaštitom koju dobijete. Dok ne možete u potpunosti eliminisati povećani rizik, možete je smanjiti ako unapred uradite domaći zadatak.
Pre nego što izađete iz mreže, jasno razumete rizike i šta možete da uradite kako biste ih upravljali. Počnite razumevanje zašto zdravstvena zaštita izvan mreže pretrpe više rizika.
Zašto je osiguranje van mreže mreža finansijski rizično
Izgubili ste popust za zdravstveni plan.
Kada vaša kompanija za zdravstveno osiguranje prihvati lekara, kliniku, bolnicu ili drugu vrstu provajdera u svoju mrežu provajdera, pregovara o diskontovanim stopama za usluge tog pružaoca. Kada izađete van mreže, niste zaštićeni popustom vašeg zdravstvenog plana. Jedini dogovoreni popust koji ćete dobiti je popust koji pregovarate za sebe. S obzirom da nemate pregovarače na visokom nivou, kako biste bili sigurni da dobijate dobar posao, imate veći rizik od previše zarade za vašu brigu.
Vaš deo troškova je veći
Vaš deo troškova je odbitna , kopija ili coinsurance koju morate platiti za bilo koju uslugu.
Kada izađete van mreže, vaš deo troškova je veći. Koliko je to veće, zavisi od vrste zdravstvenog osiguranja koje imate.
Ako je vaš zdravstveni plan HMO ili EPO , uopšte ne može pokriti zaštitu van mreže. To znači da ćete biti odgovorni za plaćanje 100% troškova nege van mreže.
Ako je vaš zdravstveni plan PPO ili POS plan, to može doprineti određenom trošku za negu van mreže. Međutim, on neće platiti veći procenat računa koji bi platio ako ste ostali u mreži. Na primer, možda ćete imati 20% sosiguranja za negu u mreži i 50% saosiguranje za van-mrežnu negu.
Čak i vaš odbitak može biti pod utjecajem. Ako vaš zdravstveni plan doprinosi troškovima nege van mreže, možete otkriti da imate jedan odbitak za negu u mreži i još jedan, viši, odbačen za negu van mreže .
Možete biti balansirani.
Kada koristite mrežnog provajdera za pokrivene usluge zdravstvenog plana, taj provajder se složio da vam ne prijedloga naloga za bilo šta osim odbitnog, primjerenog i sosiguranja koje je vaš zdravstveni plan pregovarao.
Kada koristite mrežnog provajdera, ne samo da vam onaj provajder naplaćuje onoliko koliko želi, on može da vam prijedloga računa o tome šta se preostaje nakon što vaša kompanija za zdravstveno osiguranje plati svoj dio. Pozvani balansni računi, ovo može potencijalno koštati hiljade dolara.
Evo kako to funkcioniše. Vi odlučite da koristite izvan mrežnog provajdera za vašu kateterizaciju srca. Vaš PPO ima 50% sosiguranje za van-mrežnu negu, tako da pretpostavljate da će vaš zdravstveni plan platiti polovinu troškova vaše nege van mreže, a vi ćete platiti drugu polovinu.
Katedra za srce dolazi sa računom od 15.000 dolara, tako da mislite da ćete dugovati 7.500 dolara, zar ne? Pogrešno!
Vaš PPO će pogledati taj račun od 15.000 dolara i reći nešto za efekat "To je previše. Više razumne naknade za tu brigu je 6.000 dolara, tako da dozvoljavamo samo 6.000 dolara. Platićemo pola razumnih 6.000 dolara. "PPO plaća 3.000 dolara.
Provajder van mreže ne zanima šta vaš zdravstveni plan smatra razumnim naplaćivanjem. Ona odobrava vašu PPO uplatu od 3.000 dolara prema računu od 15.000 dolara i šalje vam račun za bilans (zbog toga se to zove balansno plaćanje ). Sada dugujete 12.000 dolara, a ne 7.500 dolara za koje ste mislili da ćete dugovati.
Vi ograničite zaštitu vašeg maksimalnog džepa.
Maksimalni maksimum za polise od vašeg zdravstvenog osiguranja je dizajniran da vas zaštiti od neograničenih medicinskih troškova. Ona stavlja kapu ili maksimum na ukupan iznos koji ćete morati svake godine plaćati u odbitku, kopai i koosiguranju. Na primer, ako je vaš zdravstveni plan maksimalni iznos od 6,600 dolara, kada ste u toj godini platili ukupno 6,600 dolara u odbitku, kopama i koosiguranju, možete prestati da plaćate te troškove za podelu troškova. Vaš zdravstveni plan pokreće 100% tabulatora za vaše pokrivene zdravstvene troškove do kraja godine.
Međutim, mnogi zdravstveni planovi ne pružaju kreditnu negu koju izlazite iz mreže prema maksimalnom maksimumu. S obzirom na to da je maksimalni maksimum možda jedina stvar koja stoji između vas i apsolutne finansijske ruševine ukoliko razvijete skupo zdravstveno stanje, izbegavši da se brinete van zaštite zaštićenog tog maksimalnog džepa povećat ćete svoj finansijski rizik.
Kvalitet problema nege sa negom van mreže
Mnogi ljudi traže negu van mreže jer osećaju da mogu dobiti viši kvalitet nege nego što će njihovi zdravstveni planovi ponuditi u mreži. Iako ovo može ili ne mora biti tačno, imajte na umu da možete izgubiti kvalitetnu zaštitu kada izađete van mreže.
Možda imate problema sa koordinacijom vaše brige.
Naročito u zdravstvenim planovima koji ne plaćaju ništa za negu van mreže, ne postoje dobri sistemi za nesmetanu koordinaciju nege koju pruža van mreže pružaoca uz brigu koju pružaju vaši provajderi u mreži.
Na kraju, onus je na vama da biste bili sigurni da vaši ljekari u mreži znaju šta radi vaš lekar izvan mreže i obrnuto. Bićete i pacijent i informacioni kanal između vaših redovnih provajdera u mreži i vašeg provajdera izvan mreže.
Pre nego što je blithely prihvaćao da se novac zaustavlja sa tobom ... shvatite da se nikada neće zaustaviti. Nećete morati samo jednom da se popnete da biste popunili ovaj komunikacijski jaz. Moraćete to uraditi svaki put kada imate sastanak, dobijete test, promenite svoje zdravlje ili promenite plan liječenja.
Ne samo da premošćujete komunikacijski jaz između vaših lekara; radićete to između svog izvan mrežnog provajdera i vašeg zdravstvenog plana. Na primer, ako vaš kardiolog iz van mreže želi da naruči test ili lečenje koje zahteva prethodno odobrenje od vaše osiguravajuće kompanije, bićete odgovorni za to da biste dobili prethodno odobrenje. Ako ne dobijete prethodno odobrenje, vaš zdravstveni plan može odbiti da plati .
Izgubićete zdravstveni plan skrining provajdera.
Pre nego što dozvolite zdravstvenom osiguranju da učestvuje u mreži svojih provajdera, vaš zdravstveni plan prikazuje ga ili ona. Ovo može biti jednostavno kao i provjera da li su licence dobavljača u dobrom stanju ili da su objekti akreditovani od priznatih organizacija za akreditaciju zdravstvene zaštite kao što je JCAHCO. Međutim, proces vjerodostojnosti može biti mnogo složeniji i detaljniji od toga, pružajući uslugu kojoj bi bilo teško duplirati. Pored toga, mnogi zdravstveni planovi imaju tekuće programe koji prate kvalitet pruženih usluga svojim članovima od strane njihovih provajdera u mreži. Ponuđači koji ne mjere standarde kvaliteta rizikuju da se ispadnu iz mreže.
Kada izađete van mreže, gubite sigurnosnu mrežu programa za pregledivanje i praćenje kvaliteta vašeg zdravstvenog plana.
Izgubićete zagovaranje vašeg zdravstvenog plana sa dobavljačima.
Ako ikada imate problem ili spor sa provajderom u mreži, vaša kompanija za zdravstveno osiguranje može biti snažan advokat u vaše ime. Pošto vaš zdravstveni plan predstavlja hiljade kupaca za taj provajder, provajder će primjetiti da li zdravstveni plan baca svoju moćnu težinu iza vašeg argumenta. Ako zdravstveni plan ne misli da se provajder pravilno ponaša, mogao bi ga čak i spustiti iz svoje mreže. Iako stvari retko napreduju ovoliko daleko, lepo je znati da imate nekoga sa kojom se slažete.
Sa druge strane, provajder van mreže ne može manje briga šta misli vaša kompanija za zdravstveno osiguranje. Pored toga, bez obzira na to koliko je nezgodan incident koji je izazvao vaš spor, vaša kompanija za zdravstveno osiguranje neće trošiti vrijeme zagovaranja za vas pomoću izvan mrežnog provajdera na koju ne može uticati.
Kako upravljati povećanim rizicima povezanim sa van-mrežnom zaštitom
Budući da ćete imati važnu ulogu u obezbeđivanju kvalitetne brige od vašeg provajdera iz mreže, proučite. Ove veze vam mogu pomoći:
Kako istražiti doktorske akreditive .
Kako pronaći doktorski rekord medicinske malverzacije .
Kako izabrati najbolju bolnicu .
Pobrinite se da provajderi izvan mreže imaju evidencije svojih provajdera u mreži i da vaši provajderi u mreži imaju evidencije iz svojih provajdera izvan mreže. Većina ljudi će morati dobiti svoje medicinske podatke. Kako tražiti medicinsku dokumentaciju .
Koordiniranje sopstvene brige pažljivo prati detalje. Morate postati najbolji stručnjak na svetu u svojoj zdravstvenoj zaštiti. Vi ste kapetan vašeg tima za zdravstvenu zaštitu, a vi morate da brinete o tome šta svaki član vašeg tima radi i zašto.
Pored pružanja medicinske dokumentacije, potrebno je da uzmete sopstvene napomene kada se brinete. Koristeći sopstvene beleške, možete dati brzu verbalno ažuriranje vašim provajderima o promjenama u planovima drugih dobavljača za vašu brigu. Trebali biste biti u mogućnosti da objasnite zašto je provajder napravio promjene u vašem planu brige koju je on ili ona napravio, a ne samo kakve su promjene bile.
S obzirom da ćete platiti veći deo vaše brige kada budete dobili tu negu van mreže, morate znati koji će trošak biti prije nego što se brinete. Planiranje pregovaranja o diskontovanom kursu sa vašim provajderom koji nije iz mreže; ne želite da platite "stopu raketa". Ako vaš zdravstveni plan doprinosi plaćanju za negu van mreže, pitajte ga šta je njegova razumna i obična cena za negu koja vam je potrebna. Ovi resursi će pomoći:
Dobijte izuzetak od mrežne praznine da biste platili cene u mreži za van-mrežnu pomoć .