Ako ste izgubili svoje zdravstveno osiguranje i tražite zamenjeni zdravstveni plan, možda ćete biti uznemireni da saznate da razmena zdravstvenog osiguranja vaše države (i van tržišta u svakoj državi osim u Nevadi) samo vam omogućava da se prijavite za zdravstveni plan tokom godišnjeg perioda upisa . Ali šta se dešava ako izgubite zdravstveno osiguranje i imate meseci da idete pre sledećeg otvorenog perioda upisa?
Kako dobijate zdravstveno osiguranje i izbjegavate neosiguranje?
Specijalni upisni period
U zavisnosti od toga kada i zašto ste izgubili svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati pravo na poseban upisni period na zdravstvenu osiguranje Zakona o dostupnoj brigi države (u većini slučajeva, posebni upisnici se primjenjuju van razmjene). Specijalni upisni period vam omogućava da se prijavite za zdravstveno osiguranje iako nije otvoren upis.
Specijalni upisni periodi su vremenski ograničeni, obično 60 dana, a pokreću ih određeni tipovi događaja. Ako budete ušli i ne upisali se u novi plan pre kraja vašeg posebnog upisa, morate čekati do sledećeg otvorenog perioda upisa za prijavu. U međuvremenu, možda ćete biti ne samo neosigurani, već i podložni kažnjavanju ACA-a zbog toga što nemate zdravstveno osiguranje .
Da li ste kvalifikovani za poseban upis?
Određeni kvalifikacioni događaji pokreću poseban period upisa (SEP) koji će vam omogućiti da se prijavite za plan o razmeni zdravstvenog osiguranja vaše države, ili direktno preko nosioca zdravstvenog osiguranja na vanberzanskom tržištu.
To su obično stvari kao što su gubitak drugog zdravstvenog osiguranja i promene u veličini porodice. Evo nekih konkretnih primera pokretanja događaja koji vas kvalifikuju za poseban period upisa:
- Otpuštate se i izgubite zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu.
- Razvedeni ste i izgubite zdravstveno osiguranje koje ste dobili od svog bivšeg supružnika.
- Pređete na 26 godina i više ne ispunjavate uslove pod zdravstvenim planom vašeg roditelja.
- Tvoj supružnik umire i izaziva gubitak zdravstvenog osiguranja koji je on ili ona pružio.
- Prelazite sa područja usluga vašeg trenutnog zdravstvenog plana i neće vas pokriti na vašoj novoj adresi (obratite pažnju da je preseljenje u novo područje samo kvalifikovani događaj ako ste već bili osigurani na osiguranju na vašoj prethodnoj lokaciji).
- Vaš poslodavac se vraća na vaše radno vreme što vas čini nepodobnim za zdravstveno osiguranje zasnovano na zapošljavanju.
- Imate bebu ili se oženite.
U dva slučaja, posebni upisni periodi se ne primjenjuju van razmjene. Drugim riječima, pokriće možete obaviti u razmjeni sa ovim posebnim periodima upisa, ali ako direktno odete do nosioca zdravstvenog osiguranja, od njih se ne traži da prihvate vaš upis:
- Biti Indijanac (specijalni upisni period se nastavlja tokom cele godine)
- Dobijanje američkog državljanstva ili zakonski prezentovan status boravka u SAD
Jedna stvar koja obično ne pokreće poseban period upisa gubi vaše zdravstveno osiguranje jer niste platili mesečne premije ili zato što ste dobrovoljno otkazali pokriće. Ovo nije uključeno kao pokretački događaj jer bi ljudima omogućio igranje sistema i prelazak na novi zdravstveni plan kad god hoće.
Na primjer, možete kupiti zdravstveni plan sa lošim pokrivanjem jeftinije i onda promijeniti plan sa boljim pokrivanjem kada se razbolite. Ovo bi porazilo svrhu otvorenog perioda upisa.
Gubitak posla i / ili pad prihoda takođe nije kvalifikovani događaj osim ako ste već upisani u plan kroz razmjenu, u kom slučaju imate mogućnost da pređete na drugi plan. Ali ako ste upisani u plan izvan razmjene - jer niste imali pravo na subvencije kada ste se upisali, na primjer - a vi gubite svoj posao sredinom godine, ne biste imali priliku prelaziti na plan u razmena u toj tački.
Kako radi poseban upis
Evo primera.
Imate zdravstveno osiguranje kroz svoj posao, ali vaša kompanija ne radi dobro finansijski. Nekoliko meseci nakon zatvaranja obamacare otvorenog upisa, otpuštate se i izgubite zdravstveno osiguranje zasnovano na poslom.
Možda imate pravo da nastavite svoj trenutni zdravstveni plan koristeći pokrivenost COBRA nastavkom, ali umjesto toga, odlučite se da biste radije dobili novi zdravstveni plan za razmjenu zdravstvenog osiguranja vaše države. Imate pravo na poseban period upisa jer ste upravo izgubili svoje zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu (imajte na umu da ste kvalifikovani za dobijanje plana na pojedinačnom tržištu ili van berze-čak i ako i vi imate mogućnost da nastavite osiguranje zasnovano na zaposlenju putem COBRA-a. Imate puno 60-dnevni izborni period za odabir COBRA-a ili pojedinačnog tržišnog plana i dozvolite vam da se predomislite u tom 60-dnevnom prozoru, što nije bilo nije slučaj pre 2017. godine).
Idite na veb lokaciju za razmenu zdravstvenog osiguranja ili pozovite svoju razmjenu nekoliko nedelja kasnije i upisite se u novi zdravstveni plan. Ako plan vašeg poslodavca obuhvata vašeg supružnika i dece, oni imaju pravo na poseban upisni period, takođe. Možete se prijaviti za individualno zdravstveno osiguranje ili možete dobiti porodični plan na razmjeni.
Budući da su vaši prihodi pogodili zbog otkaza, možete se takođe kvalifikovati za subvenciju koja vam pomaže da platite mesečne premije zdravstvenog osiguranja. Potencijacija za subvenciju zasniva se na Vašem prihodu i može se direktno isplaćivati novoj osiguravajućoj kompaniji da bi smanjila iznos koji morate platiti svakog mjeseca za pokriće. Postoje i subvencije kako bi se smanjile vaše obaveze vezane za troškove, kao što su odbitne naknade, kopiranje i sosiguranje. I, postoji subvencija za smanjivanje maksimalnog džepa .
Subvencija kojom se smanjuje trošak deljenja troškova i maksimalnog iznosa se zove "smanjenje troškova" ili "CSR", a dostupna je samo ako imate pravo na prihode i izaberete srebrni plan . Subvencija za smanjenje premije može se koristiti sa bilo kojim planom na nivou metala (bronza, srebro, zlato ili platina).
Prijavljujete se za ove subvencije kroz razmenu zdravstvenog osiguranja kroz prolazak kroz proces upisa u zdravstveno osiguranje. Subvencije mogu se koristiti samo za zdravstveno osiguranje kupljeno na berzi zdravstvenog osiguranja zakona o pristupačnoj banci. Dakle, iako vam će vam poseban period upisa omogućiti da se upišete van razmjene ako vam se više ne sviđa, ne možete dobiti subvenciju za pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja koji nije kupljen putem vaše razmjene (to uključuje COBRA, ako se odlučite da zadržite svoju pokrivenost preko COBRA-a, morate sami platiti punu premiju).
Bez SEP Ako gubite pokriće koje nije minimalno osnovno pokriće
Neprivatni gubitak pokrivenosti je kvalifikacioni događaj koji pokreće poseban period upisa, ali samo ako je pokrivenost koju gubite smatraju minimalnim esencijalnim pokrivanjem. Ako imate pokriće koje se ne smatra minimalnim esencijalnim pokrivanjem ( kratkoročni plan , na primjer, ili politika fiksnog osiguranja), gubitak tog plana ne bi pokrenuo poseban period upisa.
Ovo je naročito važno shvatiti ako imate pokriće u kratkoročnom planu, jer te politike imaju unaprijed utvrđene datume prekida, a od 2017. godine ne mogu trajati više od 90 dana (to će se vjerovatno promijeniti sa predsjednikom Trumpova izvršna naredba iz oktobra 2017. godine ). Međutim, kada se završi kratkoročni plan, niste u mogućnosti da se prijavite za ACA-usaglašeni plan ako je van otvorenog upisa.
> Izvori:
Cornell Univerity Law School, Institut za pravne informacije, 45-CFR-155.420, Specijalni upisni periodi.
Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge, PPACA; Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Programa za upravljanje potrošačima i orijentisanog plana .