Ako vaše zdravstveno osiguranje dolazi sa jednim ili više odbitnih sredstava, na kraju ćete platiti nekoliko stotina dolara do nekoliko hiljada dolara. Razumevanje o tome šta je ovo odbitak, kako to funkcioniše, kada ga morate platiti, a kada ne morate da plaćate, to je deo mudro korišćenja zdravstvenog osiguranja.
Šta je zdravstveno osiguranje odbijeno?
Vaš odbitak je fiksni iznos koji morate plaćati svake godine prema troškovima vaših računa o zdravstvenoj zaštiti pre nego što vaše pokriće zdravstvenog osiguranja počne u potpunosti i počinje da plaća (ako ste upisani u Medicare, odbitak Dela A se zasniva na periodima beneficija a ne kalendarske godine ).
Kako jedan odbitni rad - primer
Recimo da vaše zdravstveno osiguranje zahteva godišnji odbitak od 1000 dolara, a sve neprevladajuće usluge se računaju na odbitak.
- U januaru dobijate bronhitis.
- Ukupan iznos = 200 USD. (Doktor, recept.)
- Plaćate 200 dolara.
- Vaše zdravstveno osiguranje plaća $ 0.
- 200 dolara se knjiži na vaš odbitak.
- Ostatak $ 800 pre odbitka je ispunjen.
- U aprilu, nađete grudvice u grudima. Kreda se ispostavlja da je benigna; zdrav si.
- Ukupan račun = 4.000 dolara. (Lekari, testovi, biopsija.)
- Plaćate 800 dolara. (Sada ste upoznali svoj $ 1000 odbitak.)
- Plaćate bilo kakvu kopiju ili coinsurance vaš zdravstveni plan zahteva.
- Vaše zdravstveno osiguranje plaća ostatak računa.
- U septembru si slomio ruku.
- Ukupan račun = 2.500 dolara. (Hitna pomoć, lekar, rendgen, lijevanje.)
- Plaćate kopije i sosiguranje, ali bez odbitka.
- Zdravstveno osiguranje plaća cijeli račun minus vašu kopirajtu i sosiguranje.
- Sledećeg januara, ponovo ćete započeti proces.
U većini zdravstvenih planova, nakon što ste platili odbitku za godinu, završili ste sa odbitkom plaćanja do sledeće godine. Svake godine zdravstveni plan postavlja novi odbitak. Ponekad je isti iznos kao i prethodna godina; ponekad se povećava.
Različite vrste odbitka
Neki zdravstveni planovi imaju više od jedne vrste odbitka.
- Godišnja odbijena
Ovo je najčešća vrsta odbitka i on je opisan u prethodnom primeru.
- Per-Episode Odbrojavanje
Za razliku od godišnjeg odbitka, odbitak po epizodi se dešava svaki put kada dobijete određenu vrstu usluge. Na primer, vaše zdravstveno osiguranje može zahtijevati odbitak od 1000 dolara svaki put kada ste hospitalizovani (neki planovi će to nazvati umjesto kopija, ali veličina optužnice znači da je s potrošačke perspektive slična odbiti). Odbitne naknade za periode su manje uobičajene od godišnjih odbitaka, iako kao što je već pomenuto, Medicare deo A procenjuje odbitke na osnovu perioda dobitka, a ne kalendarskih godina.
- Out-of-Network odbitak
Neki zdravstveni planovi, posebno PPO , imaju jedan godišnji odbitak za negu koju dobijate od ljekara u mreži i viši godišnji odbitak za negu koju dobijete od provajdera izvan mreže .
Na primer, ako vaš zdravstveni plan ima godišnju odbitku od 1,000 dolara u mreži i odbijenu na 2,000 evra od mreže, vaš zdravstveni plan će početi da plaća vašu zdravstvenu zaštitu u mreži nakon što ste platili 1,000 dolara prema računima u mreži . Ako ste tada počeli da vidite specijalista izvan mreže, morali biste platiti 2000 dolara ka onoj van-mrežnoj brizi pre nego što će vaš zdravstveni plan početi da plaća sve za vašu negu van mreže.
1000 dolara koje ste već platili kao odbitak u mreži ne računa se na odbitak koji ste izvadili iz mreže.
U nekim zdravstvenim planovima, svaka količina koju plaćate prema odbitku koja je van mreže se računa i na odbitak u mreži. U drugim zdravstvenim planovima, dva odbitka su potpuno odvojena (imajte na umu da neki planovi jednostavno ne pokrivaju zaštitu van mreže, što znači da biste bili odgovorni za ceo račun - bez ograničenja za van -požarni troškovi-osim ako to nije hitna situacija).
- Porodična odbijena
Ako vaša politika zdravstvenog osiguranja pokriva celu porodicu, verovatno dolazi sa odbitkom porodice.
Porodični odbitak funkcioniše drugačije od pojedinačnih odbitaka i dolazi u različitim vrstama, kao što je ugrađeni odbitak i ukupni odbitak . Saznajte više u članku " Kako funkcioniše Vaša porodica ." Imajte na umu da Zakon o pristupačnoj zaštiti zahteva zdravstvene planove da ograniče ukupnu potrošnju pojedinačno za neku džepu (za negu u mreži) u određenoj godini, čak i ako je ta osoba pokrivena porodičnim planom koji ima odbitak za porodicu.
Za 2017. gornju granicu iznosi 7,150 dolara za troškove izvan džepa za pojedinačnu osobu, uključujući i odbitne, primopredaje i suosiguranje. Za 2018. godinu biće 7.350 dolara. Odbitak koji pojedina osoba može zahtevati da plati može biti toliko visok koliko taj iznos, ali ne i veći.
Kada ne platite odbitku?
U Sjedinjenim Američkim Državama, zahvaljujući Zakonu o pristupačnoj zaštiti , ne morate plaćati odbitak kada pružate preventivne usluge od doktora u mreži. Stvari poput vašeg godišnjeg skrining mamografa , kolonoskopije koju dobijate kada okrenete 50 godina starosti, a godišnja gripa nije podložna odbitku. Vaš zdravstveni plan će platiti za te preventivne usluge, čak i ako još uvek niste ostvarili odbitak.
Neki zdravstveni planovi, naročito neki MZO , uopšte ne zahtevaju odbitak. Međutim, ovi planovi obično plaćaju kopije za stvari kao što su posete lekara, recepti, hitne posete i hospitalizacije.
Šta ne računate prema odbijanju?
Troškovi zdravstvene zaštite koji nisu pokrivena korist vašeg zdravstvenog plana ne računaju se na odbitak vašeg zdravstvenog osiguranja, iako ste platili za njih. Na primer, ako vaše zdravstveno osiguranje ne obuhvata ortozne umetke za cipele, onda 400 dolara koje ste platili za par ortotika koji vam je propisao vaš podiatrist ne računa se na vaš odbitak. Slično tome, ukoliko vaš zdravstveni plan ne pokriva ne-mrežnu negu, svaki iznos koji plaćate za negu van mreže neće se računati prema odbitnom iznosu.
Ako vaše zdravstveno osiguranje zahteva odbitak po epizodi kao i godišnji odbitak, novac koji plaćate prema odbitku po epizodi možda neće računati prema godišnjem odbitku.
Ako imate odvojene odbitne račune za negu u mreži i za van mreže, iznos koji ste već platili prema odbitku u mreži ne računaju se na odbitak koji ste izvan mreže. U zavisnosti od pravila vašeg zdravstvenog plana, iznos koji ste platili prema odbitnom iznosu izvan mreže možda neće računati prema odbitku u mreži.
U većini zdravstvenih planova, troškovi kopiranja se ne računaju prema godišnjem odbitku, iako računaju na ukupne troškove za godinu. Saznajte više u "Da li kopirajta računaju prema odbijanju zdravstvenog osiguranja? "
> Izvori:
> Odjel za zdravlje i socijalne usluge, Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti; Obaveštenje o naknadama i naknade štete od strane HHS-a za 2018. godinu; Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Programa za upravljanje potrošačima i orijentisanog plana . 22. decembar 2016.
> Medicare.gov. Rečnik. Period dobrobiti.
Medicare.gov. Medicare 2016 i 2017 koštaju na prvi pogled.