Potencijalne promene će se razlikovati u zavisnosti od toga gde dobijate osiguranje
Donald Trump je vodio kampanju obećanja da će on odmah ukinuti Zakon o pristupačnoj zaštiti (Obamacare) i zameniti ga "nizom reformi spremnih za implementaciju koje prate principe slobodnog tržišta i time će se vratiti ekonomske slobode i sigurnosti svima u ovoj zemlji. "
Kongresni republikanci nisu izgubili vremena da dobiju loptu na ukidanju ACA-a, usvajajući rezoluciju o budžetu pre inauguracije Trump-a, usmjeravajući kongresne komisije da započnu sa izradom zakona kako bi se ukinuli aspekti potrošnje povezani sa ACA-om.
I na Trumpovom prvom danu funkcije, on je izdao izvršnu naredbu kojom je uputila savezne agencije da budu blage u primjeni poreza i kazni ACA-a.
Međutim, ACA se pokazala veoma uronjenom u naš sistem zdravstvene zaštite i teže je poništiti nego predviđeno liderstvo GOP-a. Uprkos činjenici da republikanci kontrolišu Dom, Senat i Belu kuću, ukidanje ACA-e nije uspelo 2017. godine. Kuća republikanaca usvojila je verziju ukidanja ( američki zakon o zdravstvu ) u maju 2017. godine, ali republikanci u Senatu nisu uspeli da prođu tri verzije zakona u julu 2017. godine, a napor u poslednjem jaradu u septembru 2017. godine nije dobio glas na podijumu Senata, zbog nedostatka podrške.
Ali Kongres i Administracija Trump-a su na manje načine otisnuli na zakon o reformi zdravstvene zaštite, od kojih bi neki mogli uticati na zdravstvenu zaštitu koju ljudi imaju:
Pojedinačna mandatna kazna eliminisana je 2019
U decembru 2017. godine, Zakon o poreskim zakonima i zapošljavanju eliminisao je pojedinačnu kaznu mandata ACA, počev od 2019. godine.
Još uvijek postoji kazna za neosiguranje u 2018. godini , ali neće biti kazne za neosiguranje u 2019. godini i šire, osim ako niste u Masačusetsu ili drugoj državi koja primenjuje sopstvenu kaznu za mandat.
Neki od poreza ACA-a, uključujući i porez na kadilak , takođe su odloženi, u skladu sa odredbama HJ Res.125, mjere trošenja zaustavljanja koja je usvojena početkom 2018. godine.
Eliminacija finansiranja CSR
Trumpova administracija je eliminirala savezna sredstva za smanjenje troškova (CSR) u oktobru 2017. godine. Međutim, naknade za smanjenje troškova su i dalje dostupne kvalifikovanim učesnicima, a većina učesnika u razmjeni nije ništa lošije ili u stvari bolje, finansiranje je eliminisano. To je zato što su osiguravači u većini država jednostavno dodali troškove CSR u premije plana srebra za 2018. godinu , što je rezultiralo većim subvencijama za premije za sve koji imaju pravo na premije.
Dokle god savezna vlada nastavlja da dozvoljava osiguravajućim društvima da u narednim godinama dodaju troškove CSR u premije plana srebra, većina entiteta će biti zaštićena od uticaja eliminacije finansiranja CSR, a mnogi će i dalje biti bolji, zbog veće subvencije premije.
Predloženi propisi
Administracija Trumpova takođe je predložila propise koji bi omogućili da kratkoročni planovi još jednom traju do 364 dana (pravilo koje je administracija Obame ojačala, u nastojanju da zaštiti redovno pojedinačno tržište) i dopustiti više samozaposleni i mala preduzeća da se upišu u zdravstvene planove udruženja .
Više popustljivosti za odricanje od medicaida
Administracija Trump je takođe primetila da će biti blaži nego što je administracija Obame odobrila 1115 odrekivanja državama koje žele da izvrše izmene u svojim programima Medicaid.
Na vrhu liste želja nekih država je potreban rad za Medicaid (koji je Uprava Obame uvijek odbacivala), a tri države su već dobili odobrenje za radni zahtev u 2018. godini: Arkansas, Kentucky i Indiana, sa nekoliko drugih predlozene odreke drzava koje razmatra federalna vlada.
Iako i sam ACA ostaje uglavnom neoštećen, i dalje se mogu promeniti. Hajde da pogledamo kako će te potencijalne promene verovatno uticati na vaše zdravstveno osiguranje, u zavisnosti od toga gdje trenutno dobijate svoju pokrivenost. Pogledaćemo četiri glavna područja pokrivanja koja uključuju većinu Amerikanaca izvor zdravstvenog osiguranja:
- Planovi sponzori poslodavaca (49% Amerikanaca)
- Individualna pokrivenost tržišta (7 procenata Amerikanaca)
- Medicare (14 procenata Amerikanaca)
- Medicaid (19 procenata Amerikanaca)
Zdravstveno osiguranje pod nadzorom poslodavca
Na kratko:
- Ako vaš poslodavac sada nudi pokriće, vjerovatno će i dalje to učiniti. Mandat poslodavca, koji od velikih poslodavaca zahteva da ponude pokriće, ostaje nepromenjen.
- Vaše premije će verovatno ostati pre oporezivanja.
- Može se videti promena na visokim odbitnim zdravstvenim planovima (HDHPs) i zdravstvenim štednim računima (HSAs).
- Ako radite za mali biznis, vaš poslodavac bi eventualno mogao preći na zdravstveni plan udruženja.
Detalji:
Približno polovina Amerikanaca dobija zdravstveno osiguranje od poslodavca. I dok je ACA apsolutno napravio neke značajne promene u pokrivanju sponzorisanih poslodavaca, planovi sponzora poslodavaca već su bili mnogo regulisani u okviru HIPAA-e, nego pojedinačni tržišni planovi.
ACA zahteva od velikih poslodavaca (50 ili više zaposlenih) da ponude pristupačnu, sveobuhvatnu pokrivenost radnicima sa punim radnim vremenom (30 + sati nedeljno). Iako će se kazna pojedinačnih mandata ACA eliminisati od 2019. godine (tj. Više neće biti sankcionisana za ljude koji nemaju pokrivenost), kazna za mandat poslodavca ostaje na snazi, a veliki poslodavci moraju nastaviti da pružaju pokriće .
Čak i da bi mandat poslodavaca bio eliminisan putem budućeg zakonodavstva, većina velikih poslodavaca će vjerovatno nastaviti da pružaju pokriće pokrivenosti. Skoro svi veliki poslodavci već su ponudili zdravstvene koristi prije ACA-e. Podaci iz fondacije Kaiser Family pokazuju da je 96 posto velikih poslodavaca (50+ radnika) u 2015. godini ponudilo zdravstvene koristi. To je bilo nešto malo veće od 95,7 posto velikih poslodavaca koji su pružali zdravstvene koristi u 2013. godini, kada mandat poslodavca nije bio ipak na mestu.
Poslodavci koriste zdravstveno osiguranje - zajedno sa ostatkom svog paketa beneficija - kako bi privukli i zadržali najbolje zaposlene. I oni koriste sredstva pre oporezivanja da plate naknade koje pružaju ( kao i zaposleni ). Bez adekvatne promjene poreskog zakona, verovatno je da će poslodavci nastaviti da pružaju pokriće koje se nastavljaju, barem u kratkoročnom periodu.
Moguće je da buduće zakonodavstvo može rezultirati promjenom poreskog zakona koji se primjenjuje na planove koje sponzorira poslodavac. Republikanci su objavili predlog reforme zdravstvene zaštite u junu 2016. godine koji zahteva ograničenje za isključenje zdravstvenih koristi od oporezive dobiti. Predlog objašnjava način na koji se to razlikuje od ACA-ovog Kadilak poreza, ali iz perspektive zaposlenih, rezultat bi bio sasvim sličan: Poslodavci će početi da se udaljavaju od planova visokih troškova, s obzirom na to da deo premije može biti oporezivan. Ali ništa slično tome nije usvojeno 2017. godine, a velike promjene u zdravstvenoj politici verovatno neće biti razmatrane tokom izborne godine, tako da je za sada to vjerovatno iza stola.
Ako radite za male poslodavce i vaš poslodavac je dobio plan za male grupe od 2014. godine, vaš plan uključuje pokrivanje za osnovne zdravstvene prednosti ACA-e . Ako bi se ACA-jevim osnovnim zdravstvenim prednostima promenili napredak, specifičnost vaše pokrivenosti mogla bi se promijeniti. Međutim, zakonodavstvo koje bi promijenilo osnovne zdravstvene koristi nije prošlo 2017. godine, tako da se za sada nije ništa promenilo. Čak i ako se to promenilo u budućnosti, postojale su različite reforme - kao što su HIPAA i Zakon o diskriminaciji u trudnoći - koji su već bili primenjivi na tržište zdravstvenog osiguranja sponzorisanih od poslodavaca prije ACA-a, i neće biti pod uticajem bilo kog izmene koje se unose u ACA.
Ako Trumpova administracija završi predložene propise za zdravstvene planove udruženja , ona bi mogla otvoriti te planove za više malih biznisa. To bi moglo dovesti do smanjenja premije zdravstvenog osiguranja, uz smanjene zdravstvene koristi, za mala preduzeća koja se pridruţuju zdravstvenim planovima udruženja. To bi, pak, verovatno dovelo do viših premija zdravstvenog osiguranja za mala preduzeća koja i dalje kupuju ACA-kompatibilnu pokrivenost, jer bi bilo zdravije, mlađe grupe koje se migriraju u zdravstvene planove udruženja, ostavljajući bolesniji, stariji rizik za ACA usklađeni planovi.
Individualno tržište zdravstvenog osiguranja
Na kratko:
- Individualni mandat je još uvijek na mjestu, a još uvek treba da održavate pokrivenost za 2018. Ukoliko niste upisali tokom otvorenog upisa, još uvijek možete da se upišete u nekim okolnostima ako doživite kvalifikovani događaj (spremni ste da pružite dokaz o kvalifikacionom događaj).
- Premium subvencije i smanjenje troškova su i dalje dostupni za kvalifikovane učesnike.
- Pokrivenost je i dalje garantovano.
- Zdravstvene štedne račune (HSA) i visoko priznati zdravstveni planovi (HDHP) će se verovatno naglasiti u narednim godinama.
- Kratkoročni planovi mogu postati dostupni u dužem trajanju u mnogim državama.
- Zdravstveni planovi Asocijacije mogu postati dostupni samozaposlenim pojedincima.
Detalji:
Ako kupujete svoje zdravstveno osiguranje, bilo u razmeni ili van berze , već znate da je ACA napravila drastične promjene na individualnom tržištu zdravstvenog osiguranja.
Sve ove reforme su još uvijek na snazi i verovatno će ostati na snazi u bliskoj budućnosti. Pojedinačna kazna za prekršaje ukinuta je na snazi u 2019. godini, ali je još uvek na snazi za 2018. godinu, a biće prikupljena u porezima iz 2018. godine, podnesenih početkom 2019. godine.
Nadoknada premije ACA i smanjenje troškova i dalje su dostupna kvalifikovanim učesnicima u razmjeni, a ništa o tome se neće vjerovatno promijeniti u bliskoj budućnosti. Kongresne demokrate su predložile zakone koji bi podržali subvencije, čineći ih jačim i dostupnijim većim ljudima, ali takva promjena bi se mogla desiti samo ako demokrate imaju većinu u Kongresu nakon srednjoškolskih izbora u 2018. godini.
U predloženim propisima za pokriće 2019. godine, HHS zapaža da planiraju da "podstaknu izdavaoce da ponude HDHP [visoke odbitne zdravstvene planove] koji se mogu upariti sa HSA [zdravstvenim štednim računima] kao ekonomičniju opciju za upisnika". Agencija je također primetila da "istražuju kako da koriste opcije prikaza plana na HealthCare.gov kako bi promovisali dostupnost HDHP-ova aplikantima". Tako potrošači mogu videti više zdravstvenih planova kvalifikovanih za HSA dostupne na individualnom tržištu 2019. i šire. Ali planovi koji nisu kvalificirani za HSA će nastaviti da čine većinu dostupnih individualnih tržišnih opcija.
Ako su predloženi propisi za kratkoročne planove završeni, ljudi u mnogim državama mogu početi da vide dostupne kratkoročne planske opcije sa trajanjem do 364 dana. Za zdrave upisnike, ovi planovi će vjerovatno biti atraktivne alternative planovima koji su usklađeni sa ACA-om, jer će biti mnogo jeftiniji. Od 2019. godine više neće biti individualna kaznena sankcija za ljude koji kupuju kratkoročno pokriće. Ali, kratkoročni planovi su ograničeni u obimu njihovog obuhvata (većina ne obuhvata materinstvo, mentalno zdravlje ili lekove na recept) i imaju tendenciju da imaju isključene izuzetke u prethodno postojećim uslovima. Pored toga, kratkoročni planovi imaju godišnje maksimalne maksimalne dobitke koji mogu biti prilično niski, u zavisnosti od plana.
Kratkoročni planovi očigledno će samo privući zdravih ljudi, jer postojeći uslovi nisu pokriveni. U zavisnosti od toga koliko ljudi kupuje kratkoročne planove, rizik za planove koji su u skladu sa ACA-om mogu postati zdraviji pomjereni prema bolesnim starijim potrošačima, što dovodi do povećanja premije. Za ljude koji dobijaju premije, uvećane premije će se nadoknaditi većim subvencijama premije. Ali za ljude koji nemaju pravo na premije, uvećane premije samo će pokrivati sve više nedostupne.
Ista stvar će se verovatno desiti sa zdravstvenim planovima udruženja za samozaposlene osobe. Ako su propisi finalizirani koji omogućavaju samozaposlenim licima da kupe udruženo zdravstveno osiguranje umjesto ACA-a u skladu sa glavnom zdravstvenom zaštitom, najzdraviji samozaposlenici vjerovatno će se prebaciti na planove udruživanja sa nižim troškovima, ostavljajući starije, bolesne osobe na ACA -kompletni planovi, sa odgovarajućim većim premijama.
Premije na tržištu usklađenim sa ACA-om takođe će biti veće kao rezultat eliminacije individualne kazne za mandat u 2019. Kancelarija za budžet Kongresa (CBO) je projicirala da će 3 miliona ljudi imati individualno pokriće na tržištu u 2019. godini od otpuštanja kazne, povećavajući 5 miliona do 2021. godine. CBO predviđa da će premije biti svake godine veće za oko 10% nego što bi bile ako bi se kazna za mandat zadržala na mjestu, s obzirom da će ljudi koji vjerovatno napuste pokriće bez mandata zdravi ljudi (bolesni ljudi će zadržati svoje pokriće, bez obzira da li postoji kazna).
Ponovo, kao i sa povećanjem premije koja bi bila prouzrokovana proširenim kratkoročnim planovima i zdravstvenim planovima udruženja, ljudi koji dobijaju subvencije premije biće izolovani od povećanja stopa (preko većih subvencija za premije), dok oni koji nemaju pravo na subvencije biće podložne sve većim mogućnostima pokrivanja.
Medicare
Na kratko:
- Za sada se ništa ne menja. Prijedlozi za reformu GOP-a se trenutno ne razmatraju, a ako se na kraju usvoje, pozivaju na dugoročne promjene, a ne na neposredne promjene.
- Predsednik kuće Paul Ryan potiskuje reformu Medicare za ljude koji su trenutno ispod 55 godina, a njegove šanse da se to desi su mnogo veće u administraciji Trump nego što bi bili pod predsednikom Obamaom. Ryanov program će zavisiti od toga da će republikanci zadržati većinu u Kongresu nakon izbora 2018. godine.
- ACA nastavlja da zatvara otvor za krofni za deo Medicare Part D, i ništa se nije promenilo u tom napredovanju.
Detalji:
ACA nije učinila mnogo promena u Medicare. To je zahtevalo od Medicarea da počne da pokriva godišnje posetioce wellnessa i stalno je zatvarala rupu za krofne Medicare Part D , koja će biti u potpunosti zatvorena do 2020. Iako je smanjena nadoknada za planove Medicare Advantage, upis u Medicare Advantage je porastao svake godine pošto je ACA usvojen.
Reforma Medicare i privatizacija dugo su govorili o predlozima reformi GOP-a. Republikanci su objavili prijedlog za remont Medicare 2016. godine, ali nije napredovao od 2018. godine, a glavno zakonodavstvo je malo verovatno, napredujući u leto izborne godine.
Ali predlog republikanaca iz 2016. godine, koji bi i dalje mogao biti na stolu u narednim godinama ako bi republikanci zadržali većinu kongresa dok je administracija Trump-a na mjestu, zatražio je nekoliko promjena u Medicare-u, uključujući jačanje Medicare Advantage-a , trenutnu privatnu opciju za Medicare enrollees.
Počevši od 2020. godine, predlog republičkih republika bi zatražio da se planovi Medigapa ograniče. Trenutno, postoje neki Medigapovi planovi koji pokrivaju sve ili skoro sve prekomerne troškove upisivača pod Original Medicare. Prijedlog kuće ograničio bi koliko bi plaćanje plata Medigap-a moglo pokriti, u nastojanju da se spreči prevelikog korištenja (ideja je da, ukoliko učesnici uopšte nemaju troškove za džepove, oni će vjerovatnije previše koriste usluge, što dovodi do povećanja ukupnih troškova). HR2, Medicare Access i CHIP Reauthorization Act, ili MACRA, koji je potpisan u zakonu 2015. godine, već poziva na prodaju novih planova Medigap F i C do kraja 2019. godine, s obzirom na to da se ti planovi pokrivaju u potpunosti odbitak Partije B Medicare.
Predlog 2016 bi kombinovao Medicare Deo A i Deo B , sa jednim jedinstvenim odbitnim i sosiguranjem. Takođe bi postepeno povećavala starost za dobrobit Medicare da bi bila u korak sa rastućim doba za penzionisanje socijalne sigurnosti.
Prijedlog republikanaca House-a takođe traži da se program "premije podrške" Medicare implementira približno deset godina niz put, i u suštini bi trebao biti sistem koji se još više oslanja na pokrivenost programa Medicare Advantage. Budući da bi došlo do desetogodišnjeg odlaganja, ljudi koji su stariji od 55 godina stariji bi i dalje imali Medicare onako kako to postoji danas. Ali mlađi Amerikanci bi mogli imati mogućnost - kada dobiju dozvolu za Medicare - umesto toga, upisuju se u privatni plan, uz plaćanje podrške za premije Medicare u svoju korist osiguravaču.
Ta isplata bi pokrivala celu ili dio premije, biće prilagođena za bolesna lica koja se suočavaju sa višim premijama i biće manja za bogate seniore koji mogu priuštiti da plate veći dio svojih premija. Takođe bi bila dodatna novčana pomoć za starije osobe sa nižim prihodima kojima je potrebna pomoć u pokrivanju troškova iz džepa.
Medicaid
Na kratko:
- Ako je vaša država proširila Medicaid u skladu sa ACA, te smernice o podobnosti su i dalje na snazi, a većina država namjerava ih zadržati na snazi, mada možda sa dodatnim zahtjevima za podobnost.
- Kentucky, Arkansas i Indiana sprovode radne zahteve za odrasle koji nisu invalidi, a nekoliko drugih država čeka saveznu dozvolu za sprovođenje sličnih zahteva.
- Države koje nisu proširile Medicaid i dalje mogu to učiniti, uz iste savezne fondove koji se primenjuju u drugim državama koje su već proširile Medicaid pod ACA.
Detalji:
Svaki državni program Medicaid zajednički se finansira državnim i saveznim novcem. Države sa većim prihodom po glavi stanovnika dobijaju manji procenat federalnih sredstava za usklađivanje, dok oni sa nižim prihodima po glavi stanovnika dobijaju više saveznih sredstava za usklađivanje. U državama koje su proširile Medicaid (31 državu i Distrikt Kolumbija), savezna vlada plaća 94 posto troškova pokrivanja novo-kvalificiranog stanovništva u 2018. godini. To će pasti na 90 posto do 2020. i ostati na tom nivou ide naprijed.
Ostalih 19 država se i dalje odlučilo da prošire Medicaid. Zakonodavstvo koje je razmotreno 2017. godine za ukidanje ACA blokirao bi dodatne države od proširenja Medicaida, ali taj zakon nikada nije usvojen. Maine glasači su odobrili ekspanziju Medicaida u novembru 2017. godine, tako da će Maine trebati proširiti Medicaid do leta 2018.
Administracija Trumpova je jasno stavila do znanja da će biti blaži nego što je administracija Obame odobrila 1115 odrekivanja državama koje žele da izvrše izmene u svojim programima Medicaid. Godine 2018, Kentaki, Indijana i Arkansas su već dobili savezno odobrenje za sprovođenje radnih zahteva za učesnike u Medicaidu. Sedam drugih država ima zahtjeve za odustajanje, a još nekoliko razmatra predloge za odustajanje. Stoga odrasli upisivači za odrasle osobe u Medicaidu u nekim državama mogu uskoro da nađu svoje dokaze o njihovom radnom vremenu (ili volonteru, školi, obuci za posao, itd.) Kako bi zadržali pokrivenost Medicaidom.
Nekoliko država, uključujući Arizonu, Kanzas, Mejn, Utah i Wisconsin, takođe su predložile da se u periodu od pet godina za osobe koje nisu osobe sa invaliditetom ograničile beneficije Medicaid-a, iako nijedna država nije dobila saglasnost za to od početka 2018. godine.
Dakle, dok sveukupne smjernice za podobnost za Medicaid ostaju u velikoj mjeri nepromijenjene, upisnici mogu biti sve više podložni boljim uvjetima upućivanja, poput zahtjeva za rad ili malih premija, kao i češćih provera podobnosti.
Reč od
Iako je ACA već osam godina, uvijek je bio politički podijeljen zakon. Kongresni republikanci nisu bili u mogućnosti da ga ukinu 2017. godine, ali su zakonodavni i regulatorni napori da se otkažu na ACA u toku.
U većini slučajeva, zaštita potrošača i propisi o osiguranju ostaju nepromijenjeni 2018. godine, a glavno zakonodavstvo je malo verovatno dok se nalazimo u srednjoročnoj izbornoj sezoni. Međutim, reforma zdravstvene zaštite će verovatno i dalje biti glavno pitanje na državnom i federalnom nivou u narednih nekoliko godina, a predsjedničke platforme za 2020.godinu će vjerovatno uključiti i velike reforme zdravstvene zaštite.
> Izvori:
> Odeljenje za trezor, Departman za rad, Odjel za zdravlje i socijalne usluge. Kratkoročno, ograničeno trajanje osiguranja (predloženi propisi). Februar 2018.
> Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj njezi, predložena obaveštenja o naknadama i parametrima plaćanja za 2019. 2. novembar 2017.
> Predstavnički dom, Prijedlog za zdravstvenu zaštitu GOP-a. Bolji put, Naša vizija za sigurno Ameriku . 22. jun 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pokrivenost zdravstvenog osiguranja ukupnog stanovništva. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pregled medikardnih predloga po glavi stanovnika, 22. juni 2016.
> Kasier Family Foundation. Procenat privatnih sektora koji pružaju zdravstveno osiguranje zaposlenima, po veličini firme. 2012-2015.