Kada Original Medicare nije dovoljno
Niko ne želi da bude uhvaćen u oluju iz džepnih troškova. Umjesto toga, želimo da naša zdravstvena zaštita bude pokrivena pod jednim kišobranom. Jednostavno, uredno i jednostavno.
Šta radite kada plan osiguranja neće pokriti sve usluge koje su vam potrebne? Ovo je problem sa kojim se mnogi Amerikanci suočavaju kada postanu kvalifikovani za Medicare . Možda želite da razmislite o strategiji za dodatnu pokrivenost ako i kada vam zatreba.
To bi moglo značiti odlučivanje između plana Medicare Advantage i plana dodavanja Medigap-a.
Tvoji troškovi Medicare
Original Medicare je najskuplja opcija Medicare. Problem je što ostavlja značajan jaz u pokrivanju za mnoge usluge koje stariji trebaju dok staraju, uključujući pokrivanje korektivnih sočiva (kontaktnih sočiva ili naočara), proteza i slušnih pomagala. Možete da odlučite da platite te troškove iz džepa ili možete tražiti drugo pokriće kako biste zadržali svoje troškove.
U tom cilju, možete kupiti dodatni plan Medigap-a koji će se koristiti sa vašim pokroviteljstvom Medicare, ili možete zajedno izabrati drugi tip plana Medicare, plana Medicare Advantage .
U osnovi, imate tri izbora *:
- Originalni Medicare ( delovi A i B ) sami
- Originalni Medicare sa Medigap planom
- Plan prednosti Medicare (deo C)
* Možete dodati pokrivenost za D Part D za bilo koji od ovih scenarija.
Prije donošenja odluke, znajte šta su prednosti i slabosti za svaku od ovih opcija.
Prednosti izbora Medicare plana prednosti
Planovi Medicare Advantage su deo C Medicare. Imate mogućnost da izaberete izvorni Medicare ili Medicare Advantage plan, ne oboje. 2017. godine, 19 miliona Amerikanaca, 33 odsto onih na Medicare, izabrali su planove Medicare Advantage.
Evo razloga zašto.
- Više pokrivenih usluga. Medicare Advantage planira u najmanju ruku sve što nudi Original Medicare. Ovo je zahtev koji je postavila vlada. U zavisnosti od specifičnog plana Medicare Advantage koju ste izabrali, možda ćete moći da dodate i pokrivenost za usluge koje nisu pokrivene od strane Original Medicare.
- Opsežniji planovi. Ako vam je potrebno pokrivanje lekova na recept , morate kupiti Part D plan pored Original Medicare. Mnogi planovi Medicare Advantage uključuju pokrivenost Part D. Ovo čini jednostavnije stvari vašim jedino što se mora prijaviti za jedan plan. Takođe smanjuje broj premija koje ćete platiti svakog meseca.
Nedostaci izbora Medicare Plana Advantage
Kako izgleda kao privlačan plan Medicare Advantage, on ima svoje negativne posledice. Razmislite o tome pre nego što odlučite.
- Manja mreža provajdera. Imaćete uže mrežu provajdera da biraju od nego u okviru Original Medicare. To je zato što svi dobavljači Medicare ne učestvuju u planovima Medicare Advantage. Ovo bi moglo otežati pristup zaštiti u određenim situacijama.
- Upravljaju privatnim osiguravajućim društvima. Premium troškovi će se razlikovati u zavisnosti od toga koliko planirate da izaberete i kompaniju iz koje kupujete pokriće. To će značiti da ćete morati istraživati i prodavati okolo da biste dobili najbolji ugovor. Vlada ne reguliše koliko osiguravajuća kompanija može da vam naplati za premije ili druge troškove džepa.
Šta je plan dopunskog osiguranja Medigap?
Ako odlučite da ostanete sa Original Medicare, možete kupiti dodatni plan Medigap-a koji će pomoći u plaćanju vaših računa za Medicare . Da bi bili jasni, planovi Medigap-a ne pokrivaju medicinske usluge. Ono što rade je smanjivanje troškova koje Originalni Medicare napušta na stolu, košta kao odbitne, suosiguranje i kopirajme.
Ne možete imati Medigapov plan dopune sa Medicare Advantage planom. Morate da izaberete - da li je važnije imati više zdravstvenih pokrića ili manje skupih odbitaka i kopaja?
Planovi Medigap-a označeni su A od N. Oni plaćaju prema vašim troškovima od džepa, posebno odbitaka, suosiguranja, kopiranja i čak troškova za putovanje u inostranstvo.
Imajte na umu da planovi E, H, I i J više nisu ponuđeni.
Slično planovima Medicare Advantage, Medigapove planove nude privatne osiguravajuće kuće, ali federalne smjernice navode šta moraju pokriti. Svaki slovni plan će imati istu pokrivenost, tj. F plan je F plan gdje god da ga kupite. Moraćete da kupujete po najboljim cenama.
(Dis) Prednosti planova osiguranja dopune Medicap
Planovi Medigap-a vam nude fleksibilnost. Možete izabrati manji ili opširniji plan zasnovan na vašim potrebama dok nastavite da imate pristup široj mreži medicare provajdera za koje ne biste imali pristup pod Medicare Advantage.
Pitanje koje treba postaviti jeste da li je cena mesečnih premija vredna iznosa koji ćete uštedjeti u Original Original Medicare troškovima.
Težak deo o planovima Medigap-a jeste to što vas mogu koštati više ako imate postojeće stanje . Vreme je sve, a ako propustite uski otvoreni period upisa, osiguravajuća kompanija ima nadu da će vas naplatiti. Da biste dobili stopu na koju ne postoje prethodni uslovi, morate se prijaviti u uskom jednočasovnom prozoru koji počinje kada se prvi put prijavite za Dio B i završava se šest mjeseci kasnije.
*** Obavezno ne mešajte dopunsko osiguranje sa sekundarnim osiguranjem. Izrazi su slični. Srednje osiguranje znači da imate još jedan zdravstveni plan koji će platiti zdravstvene usluge, tj. Zdravstveni plan sponzorisan od poslodavaca, naknade za penziju ili VA pogodnosti. Plan Medigap ne dodaje dodatne zdravstvene usluge ili pokrivenost.
Reč od
Svako ima različite potrebe. Samo vi znate koliko vam fizički treba i šta ćete moći da priuštite. Razmislite pažljivo o tome koji izbor čini najbitnije za vašu situaciju. Morate da odlučite da li ćete uštedjeti više novca izborom plana Medicare Advantage koja nudi više usluga ili plan dodavanja Medigap-a koji smanjuje Original Medicare iz troškova džepa.
> Izvori:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Prednost 2017 Spotlight: Upis ažuriranja tržišta. Web stranica Henry J. Kaiser Family Foundation. Objavljeno 7. juna 2017.
> Medicare Advantage. Web stranica Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Objavljeno 11. maja 2016.
> Šta je Medicare Dodatak osiguranje (Medigap)? Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.