Šta je zdravstvena razmena?

Svaka država ima svoju razmenu i sve je drugačije

https: // www. / aktuarska vrednost-i-vaše-zdravstveno osiguranje-4147819 Kao rezultat Zakona o pristupačnoj zaštiti, koji je u martu 2010. godine potpisao predsednik Obama, svaka država ima razmjenu zdravstvenog osiguranja. Razmene su postale dostupne za upotrebu u oktobru 2013. i od tada su služile kao portal za ljude koji kupuju privatne, individualne planove tržišnog zdravstvenog osiguranja (pojedinačno tržište služi ljudima kojima je potrebno kupiti svoje osiguranje, jer nemaju pristup pokrivenost od poslodavca ili državni program kao što je Medicare).

Neki ljudi koji imaju pravo na Medicaid mogu takođe da se upišu putem razmene, iako to zavisi od razloga što je osoba prihvatljiva za Medicaid , jer se upis različito obrađuje za ljude koji su kvalifikovani zasnovani isključivo na prihodu, nasuprot onima čija podobnost zavisi i od drugih faktori, kao što su trudnoća ili invalidnost.

I planovi malih grupa za mala preduzeća dostupni su i kroz razmjenu, iako je taj segment njihovog tržišta privukao nekoliko učesnika, a savezna vlada je u maju 2017. najavila da neće više koristiti sistem upisa malih preduzeća (korišteno u 33 države od 2017. godine) krajem 2017. godine. Umjesto toga, počevši od 2018. godine, mala preduzeća u tim državama se direktno upisuju preko osiguravajućih društava ili uz pomoć brokera i plaćaju premije osiguravajućim društvima, umesto da vrše premije kroz razmjenu.

Razmene su upisni portali

Važno je shvatiti da su razmjene samo platforma za kupovinu pokrivenosti.

Ako kupujete zdravstveno osiguranje preko Covered California, na primer (državna razmena u Kaliforniji), Covered California nije vaša osiguravajuća kompanija. Umjesto toga, vaša osiguranja će biti Health Net ili Blue Shield, ili Himna ili bilo koji od drugih privatnih osiguravača koji pružaju pokrivenost preko Covered California.

Iako je zdravstveno osiguranje mnogo komplikovanije od avio karata, razmislite o razmeni kao platformi kao što je Travelocity ili Expedia. Pokazuje vam opcije osiguranja u vašoj oblasti i omogućava vam da kupite onu koju želite. Ali baš kao što će vam avion izabrati avio kompanija koju izaberete - ne Travelocity ili Expedia - vaše zdravstveno osiguranje će osigurati privatni osiguravač, a ne razmjena.

Države su imale mogućnost da kreiraju sopstvene razmene ili se oslanjaju na saveznu vladu kako bi stvorile razmjenu za njih. Neke države imaju hibridne razmene koje su ili partnerstvo između države i savezne vlade ili državna razmena koja koristi federalnu platformu za upis (HealthCare.gov). U 2018. godini postoji 12 potpuno državnih razmena, pet državnih razmena koje koriste HealthCare.gov za upis, šest državno-federalnih partnerskih razmjena i 28 federalnih razmjena.

A da bi se razjasnila još jedna tačka koja ponekad stvara konfuziju, pojmovi "razmjena" i "tržište" se koriste naizmenično. Ali pojam "tržište" se koristi općenito. Dakle, dok se razmena ili tržište zdravstvenog osiguranja konkretno odnosi na portal u svakoj državi koju ljudi mogu koristiti za upoređivanje različitih opcija i upisa, termin "tržište zdravstvenog osiguranja" se primjenjuje mnogo šire, i može uključivati ​​planove za razmjenu i razmjenu poslodavaca, sponzorisani planovi, kao i baka i deda planova.

Cilj razmene zdravstvenog osiguranja je da zdravstveno osiguranje postane pristupačnije i lakše za kupovinu.

Premium subvencije i subvencije za deljenje troškova: dostupne samo na berzi

ACA uključuje premijske subvencije (premium porezne kredite) i subvencije za podelu troškova (smanjenje troškova) kako bi premije mogle biti pristupačnije i smanjile troškove izvan džepova sa kojima bi neki iniciri mogli da se suoče. Ove subvencije su zasnovane na prihodima i dostupne su i upisnicima sa nižim prihodima i srednjim klasama.

Obe vrste subvencija su dostupne samo ako kupite svoje pokriće putem razmjene. Čak i ako je isti isti plan dostupan van berze (direktno od kompanije za osiguranje), moraćete platiti punu cenu ako kupujete bilo gdje drugde osim razmjene.

Iako su federalna sredstva za smanjenje troškova deljenja eliminisana u jesen 2017. godine, naknade za smanjenje troškova i dalje će biti dostupne upisnicima koji kupuju srebrne planove u razmjeni i čiji su prihodi u okviru smernica o podobnosti za naknade za smanjenje troškova za podelu troškova (tj. ne više od 250 procenata siromaštva i najmanje 100 procenata siromaštva u državama koje nisu proširile Medicaid ili 139 posto siromaštva u državama koje su proširile Medicaid).

Ko može koristiti razmjenu?

Svi građani SAD-a i zakonski prisutni stanovnici koji nisu zatvoreni i koji nemaju pravo na besplatni deo A A Medicare imaju pravo kupiti zdravstveni plan u razmjeni u državi u kojoj žive. Nepokretni imigranti ne mogu se upisati u pokriće putem razmjene, čak i bez premije .

Mala preduzeća mogu takođe kupiti pokriće u razmjeni; u većini država, ovo je ograničeno na preduzeća sa do 50 zaposlenih , iako postoji nekoliko država (Kalifornija, Kolorado, Njujork i Vermont) gdje biznisi sa do 100 zaposlenih mogu koristiti razmjenu kako bi osigurali pokriće. Imajte na umu da u državama koje koriste HealthCare.gov malu poslovnu razmjenu, razmjena više ne obrađuje upis, a umjesto toga ima preduzeća upisati direktno sa osiguravateljima.

Kao rezultat Grassley Amandmana u ACA-u, ​​Kongres i njihovi zaposleni su obavezni da dobiju pokrivenost u razmeni. Da bi zadovoljio ovaj zahtev i obezbedio da kongres i osoblje ne izgubi svoje doprinose za poslodavce, vlada je stvorila rešenje koje omogućava Kongresu i osoblju da se upišu u planove malih grupa kroz državnu razmenu u Okrugu Kolumbija (DC Health Link) . DC Health Link je objavio u aprilu 2017. godine da je oko 11.000 njihovih članova u malim grupama članova Kongresa i njihovih zaposlenih.

One-Stop Shopping i informativni resurs

Značajna korist razmena zdravstvenog osiguranja je da vam olakšate upoređivanje opcija i upis u zdravstveni plan. Neki od načina razmjene promovišu izbor i konkurenciju uključuju:

Prednosti zdravstvenog plana

Ako kupujete osiguranje kroz razmjenu, moći ćete da izaberete zdravstveno osiguranje koje je najbolje za vas i vašu porodicu. Svaki od raspoloživih zdravstvenih planova sadrži suštinski skup beneficija koji pružaju sveobuhvatne zdravstvene usluge sa različitim nivoima podjele troškova.

Takođe, vaši godišnji troškovi za džepove (odbitke, kopiranje i sosiguranje) ograničeni su na iznos koji određuje savezna vlada svake godine. U 2018. godini, maksimalni džep za jednu osobu iznosi 7.350 dolara za pojedinačnu osobu i 14.700 dolara za porodicu. Planovi mogu imati ograničene limite daleko ispod ovih količina, ali ne iznad njih.

Svi planovi koji se prodaju u razmeni uklapaju se u jednu od sledećih pet kategorija :

Imajte u vidu da u većini država postoji raspon de minimis -4 / + 2 koji je dozvoljen za planove srebra, zlata i platine, a -4 / + 5 de minimis opseg dozvoljen za bronzane planove. Prema tome, zlatni plan može pokriti između 76% i 82% prosječnih troškova, a bronzani plan može pokriti između 56 i 65% troškova.

> Izvori:

> Centri za usluge Medicare i Medicaid. Budućnost SHOP: CMS namerava da dozvoli malim preduzećima u SHOP-u koristeći HealthCare.gov. Fleksibilnost prilikom upisa u zdravstveno osiguranje. 15. maja 2017.

> Centri za usluge Medicare i Medicaid. Centar za informisanje potrošača i nadzor osiguranja. Varijacije specifičnih stanja države. 2. juna 2017.

> Odjel za zdravlje i socijalne usluge, Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, Stabilizacija tržišta . 13. aprila 2017.

> Zakon o federalnom registru, zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti; Obaveštenje o naknadama i naknade štete od strane HHS-a za 2018. godinu; Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Programa za upravljanje potrošačima i orijentisanog plana. 22. decembar 2016.