Kratkoročno osiguranje je dostupno tokom cijele godine, ali pročitajte drobnu štampu
Osim otvorenog upisa, mogućnost kupovine novog pojedinačnog pokrivanja ili prelaska iz jednog plana u drugi je ograničena. Većini ljudi trebaju kvalifikovani događaj kako bi se upisali, mada Indijanci mogu da se upišu tokom leta kroz plan, a svi koji imaju pravo na Medicaid ili CHIP mogu se upisati u bilo koje vrijeme tokom godine.
Ograničene mogućnosti upisa na individualnom tržištu važe i na razmjeni i van nje.
Ali još uvijek postoje neke vrste pokrivenosti koje su dostupne tokom cijele godine. Planovi koji nisu regulisani od strane ACA mogu se kupiti u svako doba i često su prilično jeftiniji u poređenju sa ACA-kompatibilnom glavnom zdravstvenom zaštitom. Ali važno je da budete svesni sitnog štampe kada razmišljate o ne-ACA-usaglašenom planu.
Šta su planovi koji nisu u skladu sa ACA?
Planovi koji nijesu usaglašeni uključuju planove kritičnih bolesti (tj. Plan koji pruža prednosti ako vam dijagnostikuje specifične bolesti), neke ograničene planove naknada štete, dodaci za nesreću (npr. Planovi koji plaćaju ograničen iznos ako ste povređeni u nesreća), stomatološke / vizne planove (pedijatrijska zubna zaštita reguliše ACA, ali odrasla stomatološka pokrivenost nije) i kratkoročno zdravstveno osiguranje.
Većina ovih opcija za pokriće nikada nije bila dizajnirana da služe kao samostalna pokrivenost - oni su trebali dopuniti veliki plan zdravstvenog osiguranja.
Dakle, osoba sa visokom odbitkom može izabrati da ima i dopunu za slučaj nesreće koja će pokriti njenu odbitku u slučaju povrede, ali bi dodatni doprinos sam po sebi bio potpuno neprikladan ako bi ga kupio kao jedino pokriće osobe.
Definicija "kratkoročnih" promenila se i verovatno će ponovo promeniti
Kratkoročno osiguranje je dizajnirano da služi kao samostalna pokrivenost, mada samo za kratko vreme.
Pre 2017. godine, savezna vlada je definisala kratkoročno osiguranje kao politiku u trajanju do 364 dana, iako su neke države ograničile na šest mjeseci, a većina planova dostupnih širom zemlje prodata su sa najviše šest meseci.
Ali 2017. godine, kratkoročni planovi su dostupni samo u trajanju do tri meseca. Ovo je zbog propisa koji su završeni u HHS krajem 2016. godine, a izvršenje počelo u aprilu 2017. godine (kratkoročni planovi koji su stupili na snagu do aprila 2017. godine bili su dozvoljeni da traju do kraja 2017. godine ili raniji datum koji je odredio osiguravač).
Međutim, pravila će se verovatno ponovo promijeniti pod administracijom Trump. U oktobru 2017. godine, predsednik Trump potpisao je izvršni nalog kojim se određene savezne agencije upućuju na "razmišljanje o predlaganju propisa ili reviziji smernica u skladu sa zakonom kako bi se proširila dostupnost" kratkoročnog zdravstvenog osiguranja. Očekivanja su da će agencije predložiti propise da se vrate na prethodnu definiciju kratkoročnog osiguranja, omogućavajući planovima da traju do 364 dana.
Međutim, potrebno je malo vremena da se ovo desi, pošto će agencije morati proći kroz normalan proces izrade propisa i dozvoliti period za javno razmatranje.
A države će i dalje imati poslednju reč u smislu onoga što je dozvoljeno u svakoj državi. Nekoliko država zabranilo je kratkoročne planove i verovatno će i dalje to učiniti. A države koje ranije ograničavaju kratkoročne planove na najduže šest meseci verovatno će zadržati to pravilo ukoliko i kada se savezna vlada vrati na svoju prethodnu definiciju kratkoročnog osiguranja.
Šta treba da znam o kratkoročnim planovima?
Zbog svojih brojnih ograničenja (opisanih ispod), kratkoročno zdravstveno osiguranje je mnogo jeftinije od tradicionalnog većeg zdravstvenog osiguranja.
Iako kratkoročno osiguranje nije dostupno u svim državama, dostupno je za kupovinu tokom cijele godine, bez specifičnog otvorenog upisa u većini država.
Ali ACA ne reguliše kratkoročno osiguranje. Kao rezultat toga, postoji nekoliko stvari koje treba biti svjesne toga da razmišljate o kupovini kratkoročnog plana:
- Kratkoročni planovi ne moraju da pokrivaju deset osnovnih zdravstvenih koristi ACA-e. Mnogi kratkoročni planovi ne obuhvaćaju brigu o materinstvu, zdravlje u ponašanju ili preventivnu brigu.
- Kratkoročni planovi i dalje imaju maksimalne koristi , čak i za usluge koje se smatraju osnovnim zdravstvenim uslugama u okviru ACA-e.
- Kratkoročni planovi i dalje koriste medicinsko osiguranje i ne pokrivaju već postojeće uslove. Aplikacija još uvek pita o istoriji bolesti radi utvrđivanja podobnosti za pokrivenost. Iako je spisak medicinskih pitanja na kratkoročnoj aplikaciji za osiguranje mnogo kraći od liste pitanja koja su bila ranije u toku prošle godine za standardnu aplikaciju za glavno zdravstveno osiguranje, kratkoročne politike dolaze sa isključenjem na sve pre - postojeći uslovi.
- Kratkoročni planovi se ne smatraju minimalnim esencijalnim pokrivanjem, što znači da se ljudi koji se oslanjaju na njih podliježu kazni ACA-a što su neosigurani , osim ako su na drugi način oslobođeni kazne (i zapaziti da je kazna mnogo veća nego što je bila u 2014. i 2015. godini).
- Zbog toga što se ne smatraju minimalnim esencijalnim pokrivanjem, prekid kratkoročnog plana nije kvalifikovani događaj . Dakle, ako se vaš kratkoročni plan završi sredinom godine i niste podobni za kupovinu još jednog kratkoročnog plana (što bi bio slučaj ako ste razvili ozbiljno postojeće stanje dok ste pokriveni u okviru prvog kratkoročnog plana), nećete imati priliku da se upišete u redovni plan zdravstvenog osiguranja sve dok otvoreni upis ne počne ponovo.
- Možete imati samo kratkoročni plan za ograničeno vrijeme. I dok obično imate priliku da kupite još jedan kratkoročni plan kada iste istekne, važno je shvatiti da počinjete sa novom politikom, a ne da nastavite onaj koji ste imali ranije. To znači da ćete ponovo biti podvrgnuti medicinskom pismu kada se upišete u drugi plan, a bilo koji prethodni uslovi koji su se pojavili dok ste bili osigurani u prvom planu neće biti pokriveni u drugom planu.
To je rekao da postoje neke situacije u kojima je kratkoročni plan smisao. I činjenica da se mogu kupiti u bilo kom trenutku u godini, svakako je korisno za neke kandidate:
- Ako vam je potrebno samo pokrivenost za jedan ili dva meseca, a znate da imate novu pokrivenost postavljen krajem tog vremena, kratkoročni plan bi mogao biti dobro rješenje. Kazna ACA za neosiguranje se ne primjenjuje na jedan kratak jaz u pokrivanju tokom godine, sve dok je manje od tri mjeseca (međutim, tromjesečni jaz je podložan kazni). Ako se vaš jaz u pokrivanju produžava na tri meseca ili više, kratkoročni plan i dalje bi mogao biti dobar izbor (pod pretpostavkom da je kratkoročnim planovima još jednom dozvoljeno trajanje od više od tri meseca), ali ćete morati faktor u cenu kazne pored troškova kratkoročnog plana.
- Ako ste oslobođeni penalom ACA zbog činjenice da ne postoje pristupačni zdravstveni planovi u razmjeni (za 2018, pristupačni se definiše kao plan koji košta manje od 8,05% prihoda vašeg domaćinstva, nakon bilo koje primjenljive premije subvencije primjenjuju se), kratkoročni plan može biti dobro privremeno rješenje. U državama gde je zdravstveno osiguranje veoma skupo, ljudi koji se ne kvalifikuju za subvencije za premiju ponekad smatraju da je zdravstveni plan usaglašen sa ACA-om pojeo značajan dio njihovog godišnjeg prihoda. Ako ste u ovoj situaciji i jednostavno ne možete priuštiti kupovinu zdravstvenog osiguranja i na kraju bi postao neosiguran (iako bez kazne, pod pretpostavkom da ne postoje raspoloživi planovi razmjene koji bi koštali manje od 8.05% vaših prihoda u 2018. godini), kratko -term plan je bolji nego što je neosiguran, uprkos činjenici da je to privremeno rješenje.
- Ako ste zdravi, zdravstveno osiguranje kratkoročnog plana i prethodno postojeće isključenje uslova neće biti problem. Ali imajte na umu da je vaša kvalifikovanost za kupovinu drugog kratkoročnog plana kada se ističe istovremeno uslovljena zdravom.
> Izvori:
> Departman za rad, Odeljenje za trezor, Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge. Izuzete koristi; Životne i godišnje granice; i kratkoročno, ograničeno trajanje osiguranja . Oktobar 2016.
> Služba unutrašnjih prihoda. Prihodni postupak 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Predsednički Izvršni nalog za promovisanje izbora i konkurencije zdravstvene zaštite širom Sjedinjenih Država. 12. oktobra 2017.