Opcije zdravstvenog osiguranja za mlade odrasle koji se staraju od plana roditelja
Ako se približavate 26 godina, možda ćete se naći u zdravstvenom osiguranju. Prema odredbama ACA, vaši roditelji ne mogu da vas pokriju pod njihovim zdravstvenim planom kada uključite 26 godina (iako je državama dozvoljeno da postavljaju svoja pravila sve dok oni nisu restriktivniji od ACA-a, na primer, New Jersey omogućava mladim odraslim da ostanu na planu roditelja dok ne okrenu 31).
Pa ipak, kod 26 godina, mnogi mladi odrasli nemaju stabilnu karijeru sa polnim radnim stažom koji pruža zdravstveno osiguranje.
Ako je ovo vaša situacija, imate nekoliko mogućnosti za dobivanje zdravstvenog osiguranja kada okrenete 26 godina.
Kupite plan na vašoj zdravstvenoj berzi
Zdravstveno osiguranje možete kupiti na razmjeni zdravstvenog osiguranja vaše države. Ako imate skroman prihod, možete se kvalificirati za državnu subvenciju koja će vam pomoći da platite mesečne premije. Za pojedinačnu osobu, subvencija je prihvatljiva do prihoda od 47,520 dolara u 2017. godini, ali u nekim oblastima premije su dovoljno niske da se subvencija kvalifikacijom zaustavi na nižim granicama dohotka. Morate da koristite alatku za citiranje berze da biste videli tačne cene u vašem području na osnovu vašeg prihoda.
U zavisnosti od vašeg primanja, možda ćete takođe imati pravo na subvencije koje će smanjiti troškove izvan džepa (morate odabrati srebrni plan u razmeni da biste dobili tu dodatnu pomoć, ako ste kvalifikovani, subvencija će biti automatski uključeni kada izaberete plan).
Razmene zdravstvenog osiguranja koji se mogu pristupati Carevi za negu ne dozvoljavaju vas da se upišete u zdravstveno osiguranje svaki put kada izaberete. Uopšteno, dozvoljeno vam je upisati samo otvoreni period upisa koji se dešava svake jeseni.
Međutim, pošto gubite tekuće pokriće zdravstvenog osiguranja zbog starenja iz plana vašeg roditelja, kvalifikujete se za poseban period upisa kad uključite 26.
Ovo će vam dati 60 dana pre kraja vašeg plana - kao i 60 dana nakon završetka - da se upišete u zdravstveni plan na razmeni čak i ako nije otvoren upis. Ako propustite ovaj kratak poseban prozor za upis, morate čekati do sledećeg otvorenog upisa za kupovinu zdravstvenog osiguranja na razmeni zdravstvenog osiguranja vaše države.
Imajte na umu da se poseban period upisa u ovom slučaju takođe primjenjuje izvan razmjene , ali subvencije nisu dostupne izvan razmjene, tako da to nije opcija koju trebate koristiti ako vaš prihod čini pogodnostima za subvenciju.
COBRA nastavak pokrivanja
COBRA je zakon koji vam omogućava da nastavite sa svojim trenutnim pokrićem zdravstvenog osiguranja 18-36 meseci nakon što ste stari iz zdravstvenog plana vašeg roditelja, izgubili svoj posao ili ste se razvodili. Međutim, svi zdravstveni planovi ne moraju da pruže pokrivenost COBRA nastavkom. Saznajte ako vam zdravstveni plan nudi COBRA .
Evo kako funkcioniše COBRA. Vi ili vaši roditelji obavještavaju zdravstveni plan da ćete izgubiti pokriće zbog gubitka zavisnog statusa. Zdravstveni plan zatim vam šalje informacije koje objašnjavaju kako nastaviti sa pokrivanjem. Imaćete 60 dana da odaberete da nastavite sa pokrivanjem preko COBRA-a. Ako ne napravite taj izbor tokom tih 60 dana, izgubićete svoju šansu zauvek.
Moraćete platiti mesečne premije za vašu COBRA pokrivenost, a to bi moglo mnogo koštati . Upravo sada, vaš roditelj ima dio (ili u nekim slučajevima sve) mesečnu premiju izvučenu iz njegove ili njene platne liste. Ali dio premije verovatno pokriva poslodavac vašeg roditelja (iako neke organizacije zahtevaju da zaposleni pokriju punu cenu dodavanja zavisnih osoba u plan). Kada uzimate COBRA pokrivenost, poslodavac vašeg roditelja više ne doprinosi premiji za vašu pokrivenost. Morate da platite i deo koji je roditelj platio i deo koji je platio vaš roditelj.
Pored toga, morat ćete platiti 2% administrativnu naknadu.
Plaćate mesečne COBRA premije sve dok traje vaša COBRA pokrivenost, obično 18 meseci. Ako propustite COBRA premiju , vaša pokrivenost COBRA se završava i ne možete ga vratiti. Ako dobijete drugo pokriće, možete otkazati svoju COBRA pokrivenost kad god želite. Međutim, ako uzmete COBRA, vi više nemate pristup posebnom periodu upisa na individualnom tržištu (putem razmjene ili razmjene).
Saznajte više o pokrivanju COBRA nastavka sa Departmana za rad u "Uputstvu za zaposlene za zdravstvene beneficije pod COBRA-om".
Zdravstveno osiguranje kroz vaš posao
Ako radite i vaš poslodavac nudi zdravstveno osiguranje, možda ćete postati podobni za to zdravstveno osiguranje kada izgubite svoje trenutno osiguranje. Ako ne mislite da se možete prijaviti za zdravstveno osiguranje na vašem radnom mjestu jer nije otvoreno vrijeme upisa, razmislite ponovo. Ako izgubite pokriće vašeg roditelja verovatno će vam biti podoban za poseban period upisa na radnom mjestu, pod pretpostavkom da ste na drugi način podobni za pokriće u skladu sa planom vašeg poslodavca. Imaćete 30-60 dana da se prijavite.
Samo zato što dobijete posao ne znači da ćete se automatski kvalifikovati za zdravstveno osiguranje preko vašeg radnog mesta. Na primjer, mnogi poslodavci zahtijevaju da radite minimalni broj radnih sati nedeljno da bi bili podobni za zdravstveno osiguranje. Morate da ispunite taj zahtev pre nego što imate pravo da se prijavite, čak i sa posebnim periodom upisa.
Čak i ako imate pravo, zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu nije obično besplatno. Vaš poslodavac će uplatiti svoj deo troškova mesečnih premija iz svoje plate, tako da očekujete manju platu. To je rekao, bar vaš poslodavac uzima deo troškova premije za zdravstveno osiguranje. Sa COBRA-om, sami plaćate cijelu premiju . A ako se upišete u plan kroz razmjenu, ali vaši prihodi su previsoki da bi bili podobni za subvencije, vi biste sami platili punu premiju.
Medicaid
Ako su vaši prihodi niski, možda ćete imati pravo na Medicaid , zajednički državni / savezni program socijalne zaštite koji obezbeđuje zdravstveno osiguranje za određene osobe u nepovoljnom položaju ili stanovnike sa niskim primanjima. Morate biti pravni rezident države u kojoj se prijavljujete za pokriće, a Medicaid obično ne nudi pokriće za zakonito prisutne imigrante dok ne budu u SAD pet godina.
U određenim smernicama, svaka država postavlja svoja pravila o tome ko se kvalifikuje za Medicaid i ko to ne radi. Ako su vaši prihodi 138% nivoa siromaštva u savezu ili niži, kvalifikujete se za Medicaid u 31 državi i Distriktu Kolumbije. U preostalim državama, kvalifikovanje za Medicaid je teže i ograničeno na ugrožene populacije, kao što su trudnice, osobe sa invaliditetom, slepi ili stariji (zapazite da iako je Wisconsin među državama koje nisu proširile Medicaid pod ACA, one nema nedostatka pokrivenosti , stanovnici Wisconsina sa niskim prihodima se kvalifikuju za Medicaid ili premiju u razmeni, u zavisnosti od njihovog prihoda).
Premije, odbitne mjere , kopai i sosiguranje obično su vrlo mali kada imate Medicaid. Većina programa Medicaid ne uopšte ne naplaćuje nikakvu premiju (iako neki radi, za upisnike sa prihodima iznad nivoa siromaštva), a deljenje troškova (kopaii itd.) Je minimalno za ljude upisane u Medicaid.
Saznajte više o tome kako Medicaid radi u vašoj državi tako što ćete izabrati svoje stanje na ovoj interaktivnoj mapi.
Studentsko zdravlje
Ako ste na fakultetu, možda ste kvalifikovani za zdravstveno osiguranje studenata preko vašeg univerziteta. Neki univerziteti zahtevaju od vas da preuzmete određeno minimalno opterećenje za razred. Proverite specifičnosti pokrivenosti kako biste bili sigurni da je adekvatan, uključujući pokrivenost kada ćete biti na odmoru i možda izvan grada u dužem vremenskom periodu.
Asocijacija Alumni, Trgovinsko udruženje i druge opcije
Nije prihvatljivo za zdravlje učenika jer više niste student? Neke udruženja alumni nude zdravstveno osiguranje svojim članovima. Proverite sa alumniškim udruženjem vašeg univerziteta.
Samozaposlen? Proverite sa svojim trgovačkim društvom ako ste član trgovine. Proverite sa lokalnom privrednom komorom ako imate sopstveni mali biznis. Neke od ovih organizacija nude svoje zdravstvene planove svojim članovima. Pored toga, mala preduzeća mogu kupiti zdravstveno osiguranje putem razmene zdravstvenog osiguranja SHOP-a.
Možete istraživati druge opcije zdravstvenog osiguranja za mlade odrasle osobe koristeći nezavisnog brokera za zdravstveno osiguranje licencirano od strane vaše države. Ovi ljudi su stručnjaci koji pomažu ljudima da izaberu kvalitetan plan zdravlja koji odgovara njihovim potrebama. Vaša najbolja opklada je da koristite brokera koji je overen u razmeni u vašoj državi, tako da možete videti opcije kako na razmeni, tako i van nje i osigurati da dobijate pokrivenost koja je najbolja za vašu situaciju.
Da li će se GOP nastojati poništiti ACA promjena opcija za mlade?
Poslanici GOP-a pokušavaju da ukinu ACA od kada je usvojen, a oni su potisli zakonodavstvo koje će ukinuti ili promeniti različite aspekte zakona. Provizija ACA koja dozvoljava mladim odraslim osobama da ostane u zdravstvenom planu roditelja do 26. godine čini se sigurnim - nijedan od glavnih predloga nije pokušao promijeniti ili ukloniti taj dio ACA-a.
Međutim, predlog zakona koji su republikanci u Senatu uvedeni (zakon o pomirenju boljeg ili BCRA) rezultiraće višim troškovima za džepove za ljude koji kupuju svoje zdravstveno osiguranje (na razmjeni ili van berze). Napori za otkazivanje GOP-a takođe bi mogli rezultirati manjim robusnim pokrivanjem malih poslodavaca , u zavisnosti od državnih pristupa reformi zdravstvene zaštite.
> Izvori:
> Senate.gov, HR1628, Zakon o pomirenju boljeg rada iz 2017. godine , Nacrt diskusije. 20. jul 2017.