Zdravstveni planovi za studente su još uvijek u blizini, ali ih je ACA promenila
Zdravstveni planovi studenata su dugo bili dostupni kao način za studente da dobiju zdravstveno osiguranje. Većina studenata je obuhvaćeno zdravstvenim planom roditelja, ali istorijski gledano, oko 20% studenata nije bilo osigurano. Zakon o pristupačnoj brigi omogućio je dostupnost učenika dostupnim studentima, a takođe je reformisao planove zdravstvenog osiguranja studenata koje nude univerziteti.
Evo šta treba da znate:
1. Planovi zdravstvenog osiguranja studenata moraju biti u potpunosti usklađeni sa ACA-ovim individualnim tržišnim zahtjevima (ali postoje neki manji izuzeci, o kojima se govori u nastavku). To znači da moraju da pokriju osnovne zdravstvene koristi bez ikakvih godišnjih ili maksimalnih doživotnih dobitaka (zabrana granica benefita je kasnije stupila na snagu za zdravstvene planove studenata nego za ostatak pojedinačnog tržišta, ali je u potpunosti na snazi do 2014. godine), a godišnje Troškovi džepa su ograničeni .
Pre-ACA, niski godišnji i maksimalni doživotni dobici bili su uobičajeni u zdravstvenim planovima studenata. Arijit Guha, koji je preminuo 2013. godine, imao je zdravstveni plan za studente na državnom univerzitetu u Arizoni sa maksimumom od 300.000 dolara za život, koji se vrlo rano sreo u svom lečenju. Scenariji kao što su Guha se više ne pojavljuju, jer zdravstveni plan učenika ne može ograničiti iznos koji će platiti za osnovne zdravstvene koristi.
U parametrima naknade i plaćanja od 2017. godine , HHS je razjasnila dva aspekta ACA-a koja se ne primjenjuju na planove zdravstvenih radnika:
- Zdravstveni planovi studenata ne moraju biti spojeni u pojedinačni pojedinačni rizik u državi, niti prevoznik mora spojiti rizične grupe svih svojih zdravstvenih planova u državi. Školski plan za zdravlje učenika može imati sopstveni rizik, ili se može dalje podijeliti na način koji ne zavisi od zdravstvenog stanja (npr. Studenti mogu biti u jednoj rizičnoj grupi i potčinjeni u drugom).
- Za godine koje počinju na ili nakon 1. jula 2016. godine, zdravstveni planovi studenata ne moraju da se uklapaju u uske aktuarske vrijednosti (AV) opsega definisanih ACA (tj. Bronzani planovi imaju između 58 i 62 procenta, srebrni planovi imaju AV između 68 i 72 posto, itd.). Umesto toga, oni moraju jednostavno imati AV od najmanje 60 (pokrivaju najmanje 60 procenata prosječnih troškova), ali njihova AV može biti bilo koji broj između 60 i 100, umjesto da se moraju uklopiti u AV opsege definisane za planove na nivou metala ACA.
2. Koledži i univerziteti mogu ponuditi planove zdravstvenog osiguranja za učenike, ali se to ne zahtijeva (napominjemo da od njih zahtijeva da svojim zaposlenima pruže grupno zdravstveno osiguranje - ali ne i njihovi učenici - ako imaju 50 ili više ekvivalentnih radnika u punoj radnoj snazi) . U periodu 2007-2008. Godine, 57% fakulteta ponudilo je planove za zdravstvenu podršku učenicima, iako je to skočilo na 82% ako smo razmatrali samo četvorogodišnje javne škole.
Sada kada je ACA stvorila nekoliko drugih mogućnosti za sticanje zdravstvenog osiguranja - i povećala je cenu zdravstvenog osiguranja studenata zbog mandata koji se odnose na pokrivenost - neke škole su odlučile da prestane sa ponudom planova zdravstvenog osiguranja studenata. To uključuje i škole koje su se odlučile prestati da ponude zdravstveno osiguranje studenata zbog uvjerenja ACA da zdravstveni planovi moraju obuhvatiti kontracepciju.
3. Pored zdravstvenih planova studenata koje nude škole, postoji i nekoliko drugih načina na koji studenti mogu dobiti zdravstveno osiguranje , od kojih je većina poboljšana od strane ACA:
- Mladim odraslima je dozvoljeno da ostanu u planu roditeljskog zdravstvenog osiguranja do 26 godine (ovo se primjenjuje bez obzira da li su u školi). Za mnoge učenike ovo je dobro rješenje, ali postoje određeni upozorenja za razumijevanje: plan roditelja nije potreban za pokrivanje materinstva za zavisnike, a plan roditelja možda ne uključuje mrežne provajdere na području gdje student ide u školu. Takođe, u zavisnosti od toga koliko roditelj plaća premije nakon doprinosa poslodavca, može biti ekonomičnije za porodicu da student stekne individualno zdravstveno osiguranje ili se upiše u zdravstveni plan studenta. Nema odgovora od jedne veličine.
- Podrška za Medicaid je proširena u okviru ACA , a 30 država plus DC (a uskoro, Luizijana) implementirale su nove smernice o podobnosti. U tim državama, pokrivenost je dostupna sa prihodima domaćinstva do 138 posto siromaštva, što je 16,394 dolara za 2016 godinu za jednu pojedinca. Međutim, ako vaši roditelji tvrde da ste zavisni, primanja će biti uzeta u obzir i njihovi prihodi kako biste utvrdili podobnost (u tom slučaju, ukupna veličina domaćinstva će se zasnivati na broju osoba koje tvrde po njihovom poreskom povraćaju).
- Premium subvencije za nadoknađivanje troškova pojedinačnog zdravstvenog osiguranja dostupne su u svakoj državi, putem razmjene (obratite pažnju da se subvencije ne mogu koristiti za kupovinu školskog zdravstvenog osiguranja koje nude škole). Podobnost za subvenciju zavisi od prihoda domaćinstva u domaćinstvu. Studenti imaju pravo da primaju subvencije (pod pretpostavkom da su kvalifikovani na osnovu prihoda), bez obzira da li njihova škola nudi studentsko zdravstveno osiguranje . Subvencije obezbeđuju da troškovi srebrnog plana nisu više od unapred utvrđenog procenta prihoda domaćinstva domaćinstva. Subvencije su dostupne kandidatima koji nemaju pravo na Medicaid i koji imaju prihode od najmanje 100 posto siromaštva, ali ne više od 400 posto siromaštva (za pokriće 2016. koriste se smjernice za nivo siromaštva za 2015. godinu). Kao i kod prihvatljivosti za Medicaid, dohodak domaćinstva uključuje ukupan prihod porodice ako se student računa kao poreski zavisnik.
- Poslodavci sa 50 ili više ekvivalentnih radnika moraju da ponude svoje zdravstveno osiguranje za stalno zaposlenje (najmanje 30 sati nedeljno) ili plaćaju kaznu. Dakle, za studente koji takođe rade puno radno vreme za veliki poslodavac, zdravstveno osiguranje gotovo sigurno nude njihovi poslodavci .
4. Neki zdravstveni planovi koji se prodaju učenicima nisu u skladu sa ACA . Ovo uključuje kratkoročne planove i planove zdravstvenih popusta . Samo zato što marketinški materijali plana tvrde da je to dobro za učenike ne čini učenik zdravstvenog plana.
5. Studentsko zdravstveno osiguranje se ne smatra grupnim planom zdravstvenog osiguranja, a to utiče na studente koji primaju nadoknadu premije za zdravstveno osiguranje studenata . Prema propisima koji su stupili na snagu u 2014. godini (ali su kasnije odloženi do 2015. godine ), poslodavcima nije dozvoljeno nadoknaditi zaposlene za pojedinačna premija zdravstvenog osiguranja. Univerziteti očigledno nisu dozvoljeni da plaćaju premije za zdravstveno osiguranje studenata za svoje zaposlene sa punim radnim vremenom (budući da se zdravstveni planovi za studente ne smatraju grupnim pokrivanjem), ali je došlo do zabune o tome kako se to primjenjuje u pogledu studenata koji rade i za školu.
Mnogi univerziteti pružaju studente (uglavnom diplomirane studente) sa stipendijama, a studenti služe kao asistenti i asistenti za istraživanje. Pored školarina i stipendija za pokrivanje troškova života, univerzitetu je uobičajeno da plati sve ili deo premije za studente u skladu sa planom zdravstvenog plana škole. Prema propisima koji zabranjuju nadoknadu poslodavca pojedinih premija, kazna za nepoštovanje je novčana kazna od 100 dolara po danu, po zaposlenom (tj. Do 36.500 dolara godišnje po zaposlenom).
Očigledno je da pitanje postaje pitanje da li su diplomirani asistenti za istraživanja i diplomirani asistenti za zapošljavanje zaposleni i da li ili ne univerzitet u suprotnosti sa zabranom nadoknade premije zdravstvenog osiguranja zaposlenih u nekoj grupi plaćanjem dela premije studenata. U februaru 2016. godine IRS je objavio Obaveštenje 2016-17 , koji pruža prelaznu pomoć za univerzitete koji plaćaju premije za zdravstveno osiguranje studenata u ime diplomiranih studenata koji takođe rade u školi. U godinama planiranja koji počinju prije 1. januara 2017. godine, IRS neće preduzimati mjere protiv škole koja koristi ovakvu vrstu aranžmana (tako da planska godina koja sledi kalendar školske 2016. 2016. godine i dalje će biti u saglasnosti čak i ako škola nadoknađuje studentska premija zdravstvenog osiguranja studenata).