Razumevanje profitne marže privatnih zdravstvenih osiguravača
Jedna od uobičajenih kritikovanja u privatnim kompanijama za zdravstveno osiguranje jeste to što profitiraju na račun bolesnih osoba. Ali hajde da pogledamo podatke i vidimo gde nas vodi. Da li privatna zdravstvena osiguranja zaista stvaraju nerazumne profite?
Koliko je zajedničko privatno zdravstveno osiguranje?
Pre nego što se bavite pitanjem o profitu, važno je gledati kako je uobičajeno privatno zdravstveno osiguranje zaista u Sjedinjenim Državama.
Drugim rečima, koliko ljudi može biti pogođeno ovim pitanjem.
Prema podacima iz Kaiser Family Foundation, otprilike trećina Amerikanaca imala je javno zdravstveno osiguranje u 2016. godini (uglavnom Medicare i Medicaid). Još devet posto je bilo neosigurano, ali ostalo imaju privatno zdravstveno osiguranje koje su kupili sami na individualnom tržištu (7 posto) ili pokrivenost koju pruža poslodavac (49 posto). Skoro polovina Amerikanaca ima pokriće koje pruža poslodavac, iako 63 odsto njih ima pokriće koje je delimično ili u potpunosti samofinansirao poslodavac (to znači da poslodavac ima svoj fond za pokrivanje medicinskih troškova, umjesto da kupuje pokriće iz zdravstvenog osiguranja prevoznik).
Međutim, mnogi korisnici Medicare i Medicaid takođe imaju pokriće koje pruža privatno zdravstveno osiguranje, uprkos činjenici da su upisani u javno planirane zdravstvene planove.
33% korisnika Medicare-a je upisano u planove Medicare Advantage koje vode privatni zdravstveni osiguranika, a 39 država ima ugovore o zdravstvenoj zaštiti sa Medicaid-om sa privatnim prevoznicima koji pokrivaju neke ili sve svoje članove Medicaid-a. Čak i među prvobitnim korisnicima Medicare, četvrtina ima planove Medigap-a kupljene od privatnih zdravstvenih osiguranja i taj broj se povećava (povećao se samo za 6% od 2013. do 2015. godine).
Kada sve ovo stavimo zajedno, jasno je da značajan broj Amerikanaca ima zdravstveno osiguranje koje obezbeđuje ili upravlja privatno zdravstveno osiguranje. A privatna zdravstvena osiguranja imaju tendenciju lošeg repa kada su u pitanju troškovi zdravstvene zaštite.
Da li su osigurani profiti nerazumni?
Brojne članke napisali su ljudi koji pokušavaju pronaći pronalazak tokom perioda otvorenog upisa. Izgleda da neki od njih povezuju prihod sa profitom koji dodaje konfuziji. Naravno, glavni nosioci zdravstvenog osiguranja imaju značajan prihod, imajući u vidu da prikupljaju premije za toliko osiguranika.
Ali bez obzira na to koliko nosioci prihoda prikupljaju premije, od njih se zahtijeva da potroše najveći dio na zdravstvene zahtjeve i poboljšanja kvaliteta zdravstvene zaštite. Iako je uobičajena kritika činjenica da kompanije za zdravstveno osiguranje previše plaćaju svoje direktore, to je više odraz činjenice da je porast zarada direktora generalno daleko prevazišao rast ukupnih zarada u proteklih nekoliko decenija. Ne postoje nosioci zdravstvenog osiguranja koji su predstavljeni među 100 firmi sa najviše plaćenim direktorima, iako postoji nekoliko farmaceutskih kompanija.
Dakle, dok je sedam ili osam figura izvršnog direktora apsurdno prosečnom radniku, to je svakako u skladu s korporativnom normom.
Direktori kompanije za zdravstveno osiguranje nisu među najviše plaćenim direktorima velikih kompanija. Ostaje činjenica da su plate deo administrativnih troškova koje kompanije za zdravstveno osiguranje moraju ograničiti prema zakonu o zdravstvenim gubicima (MLR) prema Zakonu o pristupačnoj brigi o zdravlju. I to je i profit.
Koliko zdravstveni osiguranika ima profit?
Ako pogledamo prosečne profitne marže od strane industrije, kompanije za zdravstveno osiguranje su prilično blizu dna, sa ukupnom prosječnom profitnom maršom od samo 3,3 posto. Za perspektivu, bankarstvo i nekretnine imaju marginu profita u proseku preko 20%, a glavni proizvođači lekova imaju prosečne profitne marže od skoro 22%.
ACA je implementirala smjernice MLR koje od kompanija za zdravstveno osiguranje trebaju potrošiti većinu onoga što prikupljaju u premijama po osnovu zdravstvenih zahtjeva. To automatski ograničava njihove administrativne troškove - uključujući izvršnu kompenzaciju i profit - na ne više od 20 procenata prihoda od premija. Ali ne postoje slični zahtevi za bolnice, proizvođače uređaja ili proizvođače lekova.
Donja linija dobitka za privatna preduzeća za osiguranje: razumna ili nerazumna?
Troškovi zdravstvene zaštite su pokretački faktor iza premije zdravstvenog osiguranja. Istina je da privatne kompanije za zdravstveno osiguranje plaćaju svoje direktore konkurentnim platama i moraju ostati profitabilne da ostanu u poslu. Ali njihovi profiti su vrlo skromni u poređenju sa drugim industrijama.
Ako imate dodatnih pitanja nakon čitanja profita, saznajte najbolje izvore za pronalaženje informacija o zdravstvenom osiguranju i zdravstvenoj politici.
> Izvor:
> Kaiser Family Foundation. Pokrivenost osiguranja ukupnog stanovništva. Vremenski okvir 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D