Premija za zdravstveno osiguranje je mjesečna naknada koja se plaća društvu za osiguranje ili zdravstvenom planu za pružanje zdravstvenog osiguranja. Pokrivenost zdravstvenim uslugama obično uključuje sve ili deo troškova zdravstvenih usluga kao što su posete lekara, hospitalizacije, recepti i lekovi.
Ukratko, premija je isplata koju unosite kompaniji zdravstvenog osiguranja koja pokriva potpuno aktivnu.
Premium plaćanja imaju rok dospijeća plus grejs period. Ako premija nije u potpunosti isplaćena do kraja grejs perioda, kompanija za zdravstveno osiguranje može suspendovati ili otkazati pokriće.
Ostali troškovi zdravstvenog osiguranja mogu uključivati odbitne , sosiguranje i kopiranje . To su iznosi koji plaćate kada vam je potreban medicinski tretman. Ako vam ne treba nikakvo liječenje, nećete platiti odbitne, kopalne ili suosiguranje. Ali svakog meseca morate platiti premiju, bez obzira da li koristite svoje zdravstveno osiguranje ili ne.
Ko plaća zdravstveno osiguranje?
Ako primate zdravstvenu zaštitu kroz svoj posao, vaš poslodavac će obično platiti neku ili celokupnu mesečnu premiju. Često, vaša kompanija će zahtijevati da platite neki dio mesečne premije, koja će biti odbijena od vaše plate. Tada će pokriti ostatak premije.
Prema podacima istraživanja Beneficije za stipendiju porodice Kajzer porodice 2016. godine, poslodavci su platili prosečno 82% ukupnih premija pojedinačnih zaposlenih, a u proseku 71% od ukupne porodične premije, za zaposlene koji dodaju članove porodice u plan.
Ako ste samozaposleni ili kupite sopstveno zdravstveno osiguranje, vi kao individua su odgovorni za plaćanje mesečne premije svakog meseca. Međutim, od 2014. godine, Zakon o pristupačnoj brigi obezbedio je premijske poreske kredite (subvencije) koji su dostupni ljudima koji kupuju individualnu pokriću putem razmene .
Da biste bili kvalifikovani za subvencije premije, vaš prihod ne može biti veći od 400 procenata federalnog nivoa siromaštva, a vi ne možete imati pristup povoljnoj, sveobuhvatnoj pokrivenosti od svog poslodavca ili poslodavca vašeg supružnika.
Planovi van-razmene nabavljeni od 2014. su usklađeni sa ACA, ali premije se ne mogu koristiti za nadoknadu njihovih troškova. Međutim, to bi se moglo promeniti ako se usvoji američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti .
Primer Premium
Recimo da ste istraživali stope zdravstvene zaštite i planove kako biste pronašli plan koji je pristupačan i pogodan za vas i vaše voljene. Nakon mnogo istraživanja, na kraju ćete završiti odabir određenog plana koji košta 200 dolara mesečno. Ta mesečna naknada od 200 dolara je vaša premija za zdravstveno osiguranje. Da bi sve vaše zdravstvene usluge ostale aktivne, premija za zdravstveno osiguranje mora biti isplaćena u potpunosti svakog meseca.
Ako platite svoju premiju samostalno, vaš mesečni račun će doći direktno kod vas. Ukoliko vaš poslodavac nudi plan zdravstvenog osiguranja, premije će vaš poslodavac isplaćivati u planu osiguranja (ili je poslodavac samozavisan, što je obično slučaj kod veoma velikih poslodavaca), iako će deo ukupne premije verovatno se prikupiti od svakog zaposlenog putem odbitka plate.
Ako imate individualni zdravstveni plan kroz razmenu i primate subvenciju za premiju, subvenciju plaća vlada, direktno vašoj osiguravajućoj kompaniji. Preostali iznos premije će vam biti fakturisani, a vi ćete morati da platite svoj udeo kako biste zadržali svoje pokriće na snazi. Alternativno, možete sami da odlučite svakog mjeseca da platite pun iznos premije i potražite svoju potpunu subvenciju za premiju na vašu poresku prijavu sledeće proljeće (ovo nije uobičajena opcija, ali ona je dostupna i izbor je vaš).
Odbitne, kopalne i suosiguranje
Premije su postavljene naknade koje se moraju plaćati mesečno.
Ako su vaše premije aktuelne, vi ste osigurani. Činjenica da ste osigurani, međutim, ne znači nužno da plaćate sve troškove zdravstvene zaštite.
Odbitne . Prema rečima Healthcare.gov, u skladu sa Healthcare.gov-om, "iznos koji plaćate za pokrivene zdravstvene usluge pre nego što plan za osiguranje počne da plati." Na primer, uz odbitak od 2000 dolara, na primjer, platite prvih 2.000 pokrivenih usluga. , obično plaćate samo kopiranje ili suosiguranje za pokrivene usluge. " Troškovi premije često su povezani sa odbitkom: vi ćete platiti više za polisu osiguranja koja ima manje odbitne prihode, i obrnuto (obratite pažnju da planovi koji su usaglašeni sa ACA-om, uključujući planove sponzorirane od strane poslodavaca i individualne tržišne planove, pokrivaju određene preventivne usluge na bez troškova za upisnika, čak i ako odbitak nije ispunjen).
Naknada . Čak i ako vaša politika zdravstvenog osiguranja ima malo ili bez odbitaka, verovatno će vam biti zatraženo da platite relativno nisku naknadu za medicinsku negu. Ova taksa se zove "doplatka". Većina planova uključuje i odbitnu i participativnu participaciju, pri čemu se participacija odnosi na stvari kao što su posjete i recepti u službi, a odbitak se odnosi na hospitalizacije, laboratorijske poslove, operacije, itd. Ko-plaćanje može biti veće ako su mesečne premije manje .
Coinsurance. Healthcare.gov opisuje saosiguranje na sledeći način: "procenat troškova pokrivene zdravstvene usluge koju plaćate (20%, na primjer) nakon što ste platili odbitak. Recimo da je dozvoljeni iznos vašeg zdravstvenog osiguranja za posjetu u poslu 100 dolara i vaš coinsurance je 20%. Ako ste platili odbitnu: plaćate 20% od 100 USD ili 20 USD. "
Troškovi odbitka, participacija i koosiguranje se primjenjuju na godišnji maksimum pacijenta. Najveći ili ukupni ukupni iznos godišnjeg maksimalnog iznosa za koje zdravstveno osiguranje zahteva pacijenta da se plati prema ukupnim troškovima njihove zdravstvene zaštite.
Kada se odbitne doprinose za pacijenta, plate i zaradu plaćene za određenu godinu dodaju maksimalnom maksimumu, pacijentovi zahtevi za podelu troškova se završavaju za tu određenu godinu. Nakon ispunjavanja izvanrednog maksimuma, zdravstveni plan potom pokriva sve troškove pokrivene zaštite u mreži do kraja godine. Međutim, premije moraju nastaviti da se plaćaju svakog meseca, kako bi se održala pokrivenost.
> Izvori:
> Kaiser Family Foundation, 2016. Anketa o zdravstvenim beneficijama poslodavaca. 14. septembar 2016.