Ako očekujete promjenu u svom životu, planiranje zdravstvenog osiguranja nakon te promjene je važan dio održavanja vaše finansijske sigurnosti i zdravlja. Popularni način zdravstvenog osiguranja nakon velikog životnog događaja jeste nastavak zdravstvenog osiguranja sponzorisanog od poslodavaca koristeći pokrivenost COBRA nastavkom.
Ako se razvedete, postanete udovica ili udovac, ili izgubite svoj posao, gubitak zdravstvenog osiguranja može dodati još veći stres kada su vaši mehanizmi za suzbijanje vežbali.
Ako se bore za pronalaženje novog posla, pomerite se, naučite kako živeti bez partnera ili sve te stvari odjednom, izbor novog zdravstvenog plana na pojedinačnom tržištu može biti ogroman (da budete jasni, odabir novog plana nije toliko težak kao što bi se moglo činiti, a definitivno ćete želeti da uporedite individualne tržišne planove sa ponudom COBRA koju dobijate. Ali u nekim slučajevima, nastavak vaše postojeće pokrivenosti putem COBRA-a biti najbolja opcija).
Sa pokrivanjem COBRA nastavka, ne morate odabrati novi plan. Vi jednostavno nastavite sa istim pokroviteljstvom sponzoriranim od poslodavaca koje trenutno imate. Ne tražite novog lekara jer vaš trenutni lekar nije u mreži sa novim zdravstvenim planom. Nema prenosa medicinske dokumentacije ili recepta. Možete nastaviti svoje trenutno zdravstveno osiguranje do 18 ili 36 mjeseci (u zavisnosti od vaših okolnosti), dovoljno vremena da se vratite na noge i napravite novi plan.
Međutim, ne svima je dozvoljeno da koriste zakon COBRA kako bi nastavili svoje zdravstveno osiguranje.
Razumevanje da li ste kvalifikovani za COBRA zdravstveno osiguranje ili ne, pomoći će vam da planirate za sigurnu budućnost.
Da biste ispunjavali uslove za COBRA, morate ispuniti sva tri od sljedećih uslova:
- Vaš trenutni zdravstveni plan mora biti predmet COBRA zakona. Nisu svi zdravstveni planovi.
- Morate se smatrati kvalificiranim korisnikom vašeg trenutnog zdravstvenog plana.
- Morate imati kvalifikacioni događaj .
Da li je moje zdravstveno osiguranje predmet COBRA?
Nisu svi zdravstveni planovi morali da ponude COBRA nastavak pokrivenosti. Vaš plan radi ako je grupni plan koji se nudi preko poslodavca u privatnom sektoru sa najmanje 20 zaposlenih sa punim radnim vremenom. COBRA se takođe primjenjuje na većinu državnih i lokalnih zdravstvenih planova.
Nećete biti kvalifikovani za COBRA ako ne postoji zdravstveni plan da nastavite, jer je vaš poslodavac bankrotirao. Pored toga, COBRA se ne odnosi na zdravstvene planove koje nudi savezna vlada, crkve ili neke crkvene organizacije.
Na primjer, kada sam podnio ostavku sa bolničkog odeljenja sa Florida bolnicama, nisam imao pravo na zdravstveno osiguranje COBRA. Ovo nije imalo nikakve veze sa mnom; to je zato što je moj bivši poslodavac, Florida bolnice, deo Adventističke zdravstvene zaštite, organizacije koju vodi Crkva Adventističke crkve Sedmog dana. S obzirom na to da su Florida bolnice crkvena organizacija, plan zdravstvenog osiguranja zaposlenih nije predmet zakona COBRA.
Kada sam napustio posao u bolnici Kaiser Permanente, imao sam pravo na zdravstveno osiguranje COBRA. Kaiser je veliki, privatni sektor, ne-crkveni poslodavac. Kaiserov zdravstveni plan je bio predmet zakona COBRA; morala mi je ponuditi COBRA nastavak pokrivenosti.
Da li sam kvalifikovani korisnik?
Da biste se smatrali kvalifikovanim korisnikom, zdravstveni plan mora biti osiguran dan prije početka kvalifikovanog događaja. Pored toga, morate biti jedno od sledećeg:
- Zaposleni poslodavca koji sponzorira zdravstveni plan.
- Supružnik ili bivši supružnik tog zaposlenog.
- Zavisnik tog zaposlenog.
- Agent, direktor ili nezavisni izvođač radova koji nije tehnički zaposlen, ali koji učestvuje u zdravstvenom planu.
- U nekim slučajevima , možda ste kvalifikovani ako ste penzionisani zaposleni, penzioner ili penzionerovo izdržavano dijete i gubite pokriće jer vaš bivši poslodavac ide u bankrot.
Da li imam kvalifikacioni događaj?
Ono što se kvalifikuje kao životni događaj zavisi od toga da li ste zaposleni koji gubi pokriće ili zavisnik tog zaposlenog. Vaš životni događaj će vas kvalifikovati za COBRA pokrivenost ako ste zaposleni i:
- Otpušten si.
- Prestani.
- Otpušten si, ali ne zbog lošeg ponašanja kao što je krađa ili napad na šefa.
- Vaše zaposlenje raskida iz bilo kog drugog razloga.
- Vi ste i dalje zaposleni, ali vaši sati su smanjeni i time ćete izgubiti svoje zdravstveno osiguranje.
Vaš životni događaj će vas kvalifikovati za pokrivenost COBRA-om ako ste supružnik ili zavisni zaposleni i gubite pokrivenost jer:
- Jedna od gore navedenih stvari se dogodila zaposlenom.
- Zaposleni postaje kvalifikovan za Medicare . Ako je ovo vaša situacija, otkrijte svoje opcije u " Izgubi svoje zdravstveno osiguranje zato što vaš supružnik dolazi u Medicare? "
- Zaposleni je umro.
- Razveo se ili pravno odvojio od zaposlenog.
- Vi ste mlada osoba i gubite svoj zavisni status zdravstvenim planom. Ako je ovo vaša situacija, otkrijte svoje opcije u " Ja sam 26 i dobivam zaštićeno zdravstveno osiguranje mog roditelja." Šta sad? "
Kako mi zdravstveni plan zna da mi ponudi COBRA?
Ako ste kvalifikovani za COBRA zdravstveno osiguranje, nećete dobiti upozorenje COBRA iz vašeg zdravstvenog plana ako zdravstveni plan ne zna za vaš događaj koji menja život. Neko mora da kaže administratoru zdravstvenog plana. Ovo je poznato kao "davanje kvalifikovanog obaveštenja o događajima."
Poslodavac će vam reći svoj zdravstveni plan ako je vaš gubitak pokriven zbog prestanka zaposlenog, smrti zaposlenog, podobnosti za zaposlene u Medicare ili smanjenja radnog vremena radnika. Vaša je odgovornost da ispričate svoj zdravstveni plan ako je vaš gubitak pokrivenosti zbog razvoda, pravnog razdvajanja ili statusa zavisnog statusa mladih odraslih po pravilima plana.
U nekim slučajevima, možda ćete biti u iskušenju da zadržite obaveštenje. Ako poslodavac i zdravstveni plan ne znaju da ste pravno odvojeni, možda mislite da nećete morati da plaćate premije zdravstvenog osiguranja COBRA. Samo nastavite sa pokrivanjem supružnika kao da ste bračni par. Razmisli ponovo.
Od vas se traži da blagovremeno obavijestite o kvalifikovanom događaju. Ne daje obaveštenja o kvalifikovanom događaju vrsta prevara; u osnovi ste ukrali zdravstveno osiguranje za koje više niste imali pravo. Poslodavac može zahtijevati nadoknadu za svoj dio mesečnih premija plaćenih za pokriće koje više niste dobili. Zdravstveni plan može zahtijevati nadoknadu za zdravstvenu zaštitu koju je platila dok ste primali prevaru.
To je rekao, ne morate da obaveštavate dok vodite razvod, niti postupak za razdvajanje. Niste dužni da obavijestite dok se razvod ili pravno odvajanje stvarno ne odvija.
Ažurirana Louise Norris.
> Izvori:
> Departman za rad u Sjedinjenim Američkim Državama, najčešća pitanja o zdravstvenoj zaštiti COBRA-a. Oktobar 2016.