COBRA produžava pokriće osiguranja zaposlenih
Konsolidovani Zakon o pomirenju budžeta Omnibus, poznat i pod imenom COBRA, zahteva od poslodavaca da i dalje pružaju zdravstveno ili zdravstveno osiguranje zaposlenima ili njihovim porodicama nakon određenih kvalifikacionih događaja. Ovo ograničeno proširenje pokrivenosti može dati na vreme da se prebaci na novi plan zdravstvene zaštite.
Šta je COBRA?
Ako svoj posao napustite dobrovoljno ili ako ste prekinuti iz razloga koji su različiti od lošeg ponašanja, možete povećati svoju pokrivenost do 18 meseci, a još 11 mjeseci ako ste onemogućeni.
Ovo važi i ako se radno vreme svodi na tačku u kojoj više ne ispunjavate uslove za zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca. Vaš supružnik ili deca mogu nastaviti sa pokrivanjem još 18 mjeseci ako postoji drugi kvalifikacijski događaj, kao što je penzionisanje, razvod braka ili smrt.
Postoje dodatne COBRA kvalifikacije i odredbe za poslodavce. Na primjer, COBRA se primjenjuje samo na poslodavce koji imaju 20 ili više zaposlenih. Oni mogu biti poslodavci iz privatnog sektora, organizacije zaposlenih ili državni ili lokalni samouprave. Pronađite više informacija o kvalifikacijama poslodavaca i pravilima na web stranici COBRA Ministarstva rada.
U nekim državama postoji nastavak pokrivenosti za zaposlene koji rade za manje kompanije i nemaju pristup COBRA.
Kako se prijaviti za COBRA pokrivanje
Kada ste spremni da napustite svoj posao, vaš poslodavac mora vam dati informacije o COBRA-u koji će uključivati korake koje ćete morati preduzeti da biste prošli svoje pokrivanje nakon što napustite svoj posao.
Ako niste primili te informacije u roku od 14 dana, obratite se službi za ljudske resurse od svog poslodavca i zamolite ih da vam to dostave.
Imate 60 dana da odlučite da li ćete nastaviti da pokrivate COBRA ili ne. Ovo će vam dati vremena da vidite šta drugo pokriće može biti dostupno. Nećete imati propuste u pokrivanju u okviru vašeg ranijeg plana sve dok odlučite do 59. dana.
Vi ste odgovorni za vaše COBRA premije koje se primjenjuju u tom periodu. Vaša COBRA pokrivenost će biti zastarela tako da pokriva sve zdravstvene troškove koje ste imali tokom tog perioda.
Budite sigurni da ne prolazite kroz prozor od 60 dana bez podnošenja zahtjeva za još jedan plan zdravstvene zaštite. Možda ćete morati popuniti jaz sa kratkoročnim zdravstvenim osiguranjem ako čekate da zdravstveno osiguranje novog poslodavca stupi na snagu. Medicaid takođe može biti opcija za vas.
Vaša pokrivenost pod COBRA
Ako koristite COBRA, plan pokrivanja koji ćete imati je onaj koji ste imali u vrijeme događaja koji je izazvao gubitak zdravstvene zaštite poslodavaca. Sam plan se neće mijenjati ako ne izaberete novi plan kada se otvori otvoreni period upisa .
Sa istim zdravstvenim osiguranjem kao što ste imali ranije, nećete morati da menjate lekara, a vi ćete imati istu zaradu , odbitak i kopirajme koje koristite za plaćanje.
Troškovi pokrivanja COBRA-a
Poslodavcima je dozvoljeno da vam naplaćuju, njihov bivši zaposleni, 102 posto svojih troškova osiguranja. Naravno, 100 procenata pokriva troškove poslodavca da bi se osiguralo. Dodatni 2 procenta pokrivaju sve administrativne troškove koje poslodavac mora da apsorbuje kako bi vodio računa o papirologiji.
Još jedna bora je da ako dobijete dodatnih 11-mesečno povećanje pokrivenosti invaliditeta, vaša premija u tim dodatnim mjesecima može se povećati na 150 posto ukupnog troška pokrivenosti plana.
Zaposleni su često šokirani zbog toga što će ih pokrivati COBRA pokrivenost. Često je vaša premija dok je bila zaposlena samo deo vašeg ukupnog plana za zdravstveno osiguranje dok je vaš poslodavac platio procenat ili čak cijeli trošak. Sada ćete snositi celu cijenu.
Nažalost, što je skupo koliko i COBRA pokrivenost, verovatno će i dalje koštati manje od individualnog zdravstvenog osiguranja. Uporedite troškove i pokrivenost kako biste osigurali da je to najbolji izbor.
Možda imate niži trošak preko pojedinačnog tržišta zdravstvene zaštite.
Dužina pokrivanja COBRA-a
U većini slučajeva, bivši zaposleni ili član porodice može zadržati pokriće zdravstvenog osiguranja COBRA do 18 mjeseci nakon poslednjeg datuma zaposlenja. Ako osoba koja je pokrivena putem COBRA postaje onemogućena, naknade mogu biti produžene za još 11 mjeseci. Premije će se povećavati za to produženje.
Imajte na umu da ako propustite mesečnu COBRA isplatu, izgubićete pokrivenost i nećete moći da ga vratite nazad. Plan ne mora da vam šalje račun, tako da ćete morati osigurati da izvršite svoja plaćanja.
Članovi porodice (supružnik ili zavisno dete) mogu dobiti 18-mesečno produženje ako postoji drugi kvalifikacijski događaj. dajući svoju ukupnu dužinu pokrivenosti na 36 mjeseci. Ovi događaji bi bili smrt pokrivenog radnika, razvod ili pravno odvajanje, pravo na Medicare u određenim okolnostima, ili gubitak statusa zavisnog djeteta u skladu sa planom. Drugi događaj mora biti jedan koji bi izazvao kvalifikovanog korisnika da izgubi pokrivenost prema planu ako se prvi kvalifikacijski događaj nije dogodio.
Kako se pripremiti za kraj svog pokrivanja COBRA-a
Dok ste još uvijek pokriveni pod COBRA-om, nadgledajte cene za novi plan zdravstvenog osiguranja do koga se možete prebaciti kada završi pokrivanje COBRA-a. Možda ćete takođe želeti da istražite da li ste sada kvalifikovani za Medicaid .
Ako vam je dostupno tržište zdravstvenog osiguranja pristupačne nege , proverite datum otvaranja. Možete se upisati u tom periodu kad god se to desi dok vas pokriva COBRA. Takođe ćete imati pravo da se upišete u Marketplace na kraju vaše COBRA beneficije, jer je to kvalifikovani događaj. Međutim, imajte na umu da će promjene u Zakonu o pristupačnoj zaštiti uticati na tu opciju i trebali biste provjeriti da li je i dalje dostupna.
Reč od
Mogućnost gubitka zdravstvenog osiguranja kada se promijeni situacija može biti veoma stresna, naročito ako se lečite zbog nekog stanja ili želite osigurati da vaša porodica ima zdravstvene usluge. Istražite svoje opcije i upoznajte svoja prava. Promjene zakona o zdravstvenoj zaštiti takođe mogu uticati na izbore koje ćete imati osim COBRA.
> Izvori:
> Vodič za zapošljavanje za zdravstvene koristi pod COBRA. Ministarstvo rada SAD. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Vodič za poslodavce za pokrivanje nastavka zdravstvene zaštite u okviru COBRA-a - Zakon o konsolidovanom konsolidovanom upravljanju omnibusom iz 1986. Ministarstvo rada SAD. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.