7 Koncepti su bitni za korištenje vašeg zdravstvenog plana mudro
Ako ste nov za zdravstveno osiguranje, postoji sedam osnovnih koncepata koje morate razumjeti kako biste izbjegli neprilična finansijska iznenađenja. Ako ne razumete ove ključne koncepte, nećete moći izbora zdravstvenog plana ili efikasno koristiti vaše zdravstveno osiguranje.
Podela troškova
Vaša kompanija za zdravstveno osiguranje neće platiti sve vaše pokrivene troškove zdravstvene zaštite. Vi ste odgovorni za plaćanje dela vaših zdravstvenih računa čak i kada imate zdravstveno osiguranje.
Ovo se zove podjela troškova jer dijelite troškove vaše zdravstvene zaštite sa kompanijom za zdravstveno osiguranje.
Tri najčešća mehanizma za podelu troškova su odbitna sredstva , kopiranje i sosiguranje . Neki zdravstveni planovi koriste sve tri tehnike, dok drugi mogu koristiti samo jednu ili dve. Ako ne razumete zahteve vašeg zdravstvenog plana za podjelu troškova, ne možete znati koliko ćete morati platiti za bilo koju zdravstvenu službu.
Odbitak je ono što morate platiti svake godine pre nego što vaše pokriće zdravstvenog osiguranja u potpunosti počne i počinje da plati svoj udeo. Na primjer, ako imate odbitku od 1000 dolara, morate platiti prvih 1000 dolara svojih računa za zdravstvenu zaštitu prije nego što vaša kompanija za zdravstveno osiguranje počne da plaća. Kada platite 1000 dolara prema izdatkom za zdravstvenu zaštitu, "upoznali ste odbitnu vrednost" te godine i nećete morati više da odbijete do sledeće godine.
Zahvaljujući Zakonu o pristupačnoj zaštiti, vaše zdravstveno osiguranje sada mora platiti za vašu preventivnu zdravstvenu zaštitu bez zahtjeva da prvo platite odbitku.
To znači da će platiti stvari poput vašeg godišnjeg fizičkog pregleda i mamografa za skrining, čak i ako još niste ispunili odbitak. Međutim, uzmite gležanj ili uzmite grip i moraćete da ispunite odbitak pre nego što vam osiguravač plati.
Saznajte više o odbitnim stavkama u " Odbitni - šta je i kako funkcioniše ."
Kopljevi su mali, fiksni iznos koji plaćate svaki put kada dobijete određeni tip zdravstvene službe. Na primer, možda ćete imati 40 dolara za kupovinu doktora. To znači da svaki put kad vidite doktora, platite 40 dolara ako je doktorski račun 60 dolara ili 600 dolara. Vaša osiguranja plaćaju ostalo.
Coinsurance je procenat računa koji plaćate svaki put kada dobijete određeni tip zdravstvene službe. Na primjer, ako imate 30% sosiguranja za bolnišničku bolnicu, a vaš bolnički račun iznosi 10.000 dolara, plaćate 3.000 dolara; vaša osiguranja će platiti 7.000 dolara.
Saznajte više o copayments i coinsurance, prednosti i slabosti svake od njih, i gadna iznenađenja u čemu ćete voditi računa o " Kakva je razlika između kopa i coinsurance? "
Out-of-Pocket maksimum
Maksimalni maksimum je tačka u kojoj možete zaustaviti uzimanje novca iz svog džepa kako biste platili odbitke, kopiranje i sosiguranje. Kada ste dovoljno plaćali prema odbitku, kopama i coinsurance da biste izjednačili maksimalni maksimalni iznos vašeg zdravstvenog plana, zdravstveni osiguratelj će početi da plaća 100% vaših pokrivenih troškova zdravstvene zaštite do kraja godine. Kao odbitak, novac koji ste platili prema maksimalnim resetovima na početku svake godine.
Saznajte više o izvanrednom maksimumu u " Out-of-Pocket Maximum-How It Works" i "Why Be Aware ".
Provider Networks
Većina zdravstvenih planova imaju pružaoce zdravstvenih usluga koje su se dogovorile sa zdravstvenim planom za pružanje usluga po diskontovanim cenama. Zajedno, davaoci zdravstvenih usluga poznati su kao mreža provajdera zdravstvenog plana. Mreža provajdera uključuje ne samo lekare, već i bolnice, laboratorije, centre za fizikalnu terapiju, rendgenske i imaging objekte, kućne zdravstvene kuće, domove zdravlja, kompanije za medicinsku opremu, ambulantne centre, hitne centre, apoteke i mnoštvo drugih vrste pružalaca usluga zdravstvene zaštite.
Davaoci zdravstvene zaštite se nazivaju "u mreži" ako su deo mreže provajdera vašeg zdravstvenog plana i "van mreže" ako nisu deo mreže provajdera vašeg plana.
Vaš zdravstveni plan želi da koristite mrežne provajdere i podstičete za to. Neki zdravstveni planovi, obično HMO i EPO , neće plaćati ništa za brigu koju dobijate od pružaoca zdravstvenih usluga izvan mreže. Sami platite cijeli račun ako izađete iz mreže.
Ostali zdravstveni planovi, obično PPO i POS planovi, plaćaju deo troškova nege koju dobijate od provajdera izvan mreže, ali manje nego što plaćaju ako koristite provajdera u mreži. Na primjer, moj PPO zahteva $ 45 kopije da bi vidio ljekar specijaliste u mreži, ali 50% sosiguranja ako umjesto toga vidim specijaliste izvan mreže. Umesto da platim 45 dolara da bih vidio kardiologa u mreži, mogao bih da platim 200 do 300 dolara da vidim kardiologa izvan mreže, u zavisnosti od visine računa.
Prior Authorization
Većina zdravstvenih planova neće vam dozvoliti da dobijete sve usluge zdravstvene zaštite koje želite, kad god i gde god želite. S obzirom da je vaš zdravstveni plan barem deo računa, on će želeti da se uverite da vam je potrebna zdravstvena zaštita koju dobijate, a da to dobijate na razumno ekonomičan način.
Jedan od mehanizama koji zdravstveni osigurani- ci koriste za postizanje ovoga je zahtev za prethodno odobrenje . Ako vaš zdravstveni plan ima jedan, to znači da morate dobiti dozvolu za zdravstveni plan pre nego što dobijete određeni tip zdravstvene službe. Ako prvo ne dobijete dozvolu, zdravstveni plan će odbiti da plati i zaglavićete se računa.
Iako često pružaju zdravstvene usluge uslugama koje su automatski odobrene za vas, na kraju je vaša odgovornost da budete sigurni da je sve što je potrebno za prethodno odobrenje prethodno odobreno. Na kraju krajeva, vi ste taj koji završava plaćanje ako se ovaj korak preskoči, tako da se buk bukvalno zaustavlja sa tobom.
Prethodni zahtev za autorizaciju - zašto se čuvati .
Zahtjevi
Vaša kompanija za zdravstveno osiguranje ne može platiti račune za koje ne zna. Zahtev za zdravstveno osiguranje je način na koji se mnogi zdravstveni planovi obaveštavaju o računu zdravstvene zaštite. U većini zdravstvenih planova, ako koristite provajdera u mreži, taj provajder će automatski poslati zahtjev svom zdravstvenom osiguranju. Međutim, ako koristite provajdera izvan mreže, možda ćete biti odgovorni za podnošenje zahtjeva.
Čak i ako ne mislite da će vaš zdravstveni plan platiti bilo šta tužbi, u svakom slučaju ga trebate podneti. Na primjer, ako ne mislite da će vaš zdravstveni plan platiti jer još uvijek niste ispunili vašu odbitku, trebate podnijeti zahtjev tako da novac koji plaćate dobija se za odbitak. Ako vaš zdravstveni plan ne zna da ste potrošili 300 dolara na liječenje za zglobljenog zgloba, to ne može priznati 300 dolara prema odbitku.
Pored toga, ako imate fleksibilan račun za troškove koji vam nadoknađuje troškove zdravstvene zaštite koji vam ne plaćaju zdravstveno osiguranje, FSA neće vam nadoknaditi dok ne dokažete da vaš zdravstveni osiguratelj nije platio. Jedini način na koji to možete pokazati je podnošenje zahtjeva kod vašeg osiguranja.
Premije
Novac koji plaćate za kupovinu zdravstvenog osiguranja naziva se premija zdravstvenog osiguranja. Generalno, svakog meseca morate platiti premije zdravstvenog osiguranja. Ako ne platite taj mesec, verovatno ćete otkazati zdravstveno osiguranje.
Ponekad ne plaćate celu mesečnu premiju. Ovo je često kada dobijete zdravstveno osiguranje kroz svoj posao. Dio mjesečne premije se uzima iz svakog vašeg platnog ispita, ali vaš poslodavac također plaća dio mjesečne premije. Ovo je korisno, jer sami ne trošite ceo teret, ali otežava razumevanje stvarnog troška i vrednosti vašeg zdravstvenog osiguranja.
Ako kupujete svoje zdravstveno osiguranje na državnoj zdravstvenoj banci , možete podneti zahtev za državnu subvenciju kako biste platili mesečne premije. Subvencije su zasnovane na vašim prihodima i plaćaju se direktno vašoj kompaniji za zdravstveno osiguranje kako bi vaš udeo mjesečne premije bio pristupačniji. Saznajte više o subvencijama za zdravstveno osiguranje Affordable Care Act u " Mogu li dobiti pomoć za plaćanje zdravstvenog osiguranja? "
Otvoreni upis i poseban upis
Ne možete se prijaviti za zdravstveno osiguranje kad god želite; u određenim vremenima vam je dozvoljeno da se prijavite za zdravstveno osiguranje. Ovo je sprečavanje ljudi da pokušaju da uštede novac čekanjem dok nisu bolesni da kupe zdravstveno osiguranje .
Možete se prijaviti za zdravstveno osiguranje tokom otvorenog upisa . Većina poslodavaca ima otvoren period upisa svake godine, najčešće na jesen. Medicare ima otvoreni period upisa svake jeseni. Razmene zdravstvenog osiguranja pristupačne zaštite zakona takođe imaju otvoreni period upisa jednom godišnje. Ako se ne prijavite za zdravstveno osiguranje tokom otvorenog upisa, morate čekati do sledećeg otvorenog perioda upisa, obično godinu dana kasnije, za sledeću priliku.
Izuzetak od ovog pravila, koji su pokrenuli određeni događaji, je poseban period upisa. Poseban period upisa je kratko vreme kada vam je dozvoljeno da se prijavite za zdravstveno osiguranje čak i ako nije otvoren upis. Posebni periodi upisa se obično pokreću kada izgubite postojeće zdravstveno osiguranje ili imate promjenu u veličini porodice. Na primjer, ako izgubite svoj posao, a time i zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu, to bi pokrenulo poseban period upisa na razmjenu zdravstvenog osiguranja vaše države, dajući vam 30-60 dana da se prijavite za zdravstveni plan zasnovan na razmjeni, iako to nije otvoreni upis.
Saznajte više o posebnim periodima upisa, kako funkcionišu i šta ih pokreće u " Šta je poseban upisni period? "