Čeka se dok vam nije bolesna možda je skuplja
Zdravstveno osiguranje je skupo, pa zašto ne samo da sačekate i kupite zdravstveno osiguranje kada vam zatreba? Zašto plaćati mesecima premije kada vam možda nije potrebno da ga koristite?
Pošto pravila o pristupačnoj brigi o zdravlju zahtevaju da kupujete zdravstveno osiguranje od korporacije, a ne sistem podržanog od strane jednog plaćnika koji se nalazi u najrazvijenijim zemljama, može izgledati jeftinije i sigurno odlagati ga kupiti dok vam zatreba.
Ali, postoje privlačni razlozi da ne čekate.
Otvoreni upis nije otvoren
Kupovinu zdravstvenog osiguranja možete kupiti samo na pojedinačnom tržištu (koje uključuje razmjenu zdravstvenog osiguranja, kao i izvan berze ) tokom otvorenog upisa , u vrijeme kada svi mogu kupiti zdravstveno osiguranje.
Ako ne kupujete zdravstveno osiguranje tokom otvorenog upisa, moraćete sačekati do sledećeg otvorenog upisa za još jednu priliku. Ako se u međuvremenu razbolite, verovatno ćete biti bez sreće.
Period otvorenog upisa postao je kraći. Počevši od pokrivanja 2018. godine, otvoreni upis će biti svega oko šest nedelja, koji će trajati od 1. novembra do 15. decembra svake godine, a pokrivenost će stupiti na snagu 1. januara naredne godine (samo za 2018.godinu , postoje devet državnih razmjena koje su se produžile otvoren upis nakon 15. decembra).
Za 2014. godinu, kada su planovi koji su usaglašeni sa ACA-om tek počeli, otvoreni upis je trajao šest mjeseci.
Od 2015. do 2017. godine, otvoreni upis je bio tri meseca svake godine.
Izuzeci od otvaranja upisa
Situacijske promjene u vašem životu (ali ne i promjene u vašem zdravstvenom stanju) stvoriti će poseban period upisa tokom kojeg možete kupiti zdravstveno osiguranje ili promijeniti svoj zdravstveni plan. Ovi kvalifikovani događaji uključuju:
- Izgubiti pristup svom postojećem planu zdravstvenog osiguranja iz razloga koji ne uključuju neplaćanje premije ili prevare (na primjer, ostavljate svoj posao i izgubite pristup osiguranju koje sponzorira poslodavac).
- Sticanje zavisnog ili postati zavisni. Primjenjuju se brak, dijete ili usvajanje djeteta.
- Trajno premještanje može stvoriti poseban period upisa. Ovo se odnosi i na ljude koji su pušteni iz zatvora. ali od sredine 2016. godine ovo se primjenjuje samo ako ste već bili osigurani na vašoj prethodnoj lokaciji - imate priliku da promenite osiguranje ako se krećete, ali da ne dobijete pokrivenost po prvi put.
Specijalni upisni periodi su ograničeni vremenom, a imate samo 60 dana od datuma kvalifikovanog događaja da se upišete u novi plan.
Periodi čekanja u zdravstvenom osiguranju
Pokrivenost zdravstvenog osiguranja ne stupa na snagu danom kada je kupite. Bilo da ste osigurani kroz posao ili putem kompanije koju ste pronašli na zdravstvenoj berzi, obično postoji period čekanja pre nego što pokrene vaše pokrivanje. Na primer:
- Ako se prijavite tokom jeseni otvoreni upis, pokrivenost će početi 1. januara (obratite pažnju da u devet država koje su samo otvorile upis za samo 2018. godinu, postoje izuzeci )
- Ako se prijavite izvan otvorenog upisa (koristeći poseban upisni period) i upišete se prije 15. u mesecu, pokriće će početi početkom sledećeg meseca
- Ako se upišete poslije 15. mjeseca, pokriće neće početi do početka drugog sljedećeg mjeseca. Na primjer, ako doživite kvalifikovani događaj i prijavite se 25. marta 2018. godine, pokriće neće stupiti na snagu do 1. maja 2018. (osim ako je vaš kvalifikacijski događaj gubitak druge pokriće ili braka, u kom slučaju se primjenjuju posebna pravila datum stupanja na snagu i vaša pokrivenost bi mogla biti stupila na snagu 1. aprila 2018. Imajte na umu da u svim slučajevima pokriće može biti efektivno za novu bebu ili usvojeno dete retroaktivno do datuma rođenja ili usvojenja sve dok se upišete prije specijalnog upisa period završava).
Zdravstveno osiguranje za nepredviđene okolnosti
Loš plan je da sačekate da kupite zdravstveno osiguranje dok ga ne morate koristiti. Čak i ako ste mladi i zdravi, loše stvari se i dalje mogu dogoditi.
Šta ako si prerešao ruku kada se vino staklo lomi dok ga pereš? Šepovi u sobi za hitne slučajeve mogu biti veoma skupi. Šta ako ste se spustili preko mačke dok ste hodali niz stepenice? Slomljen zglob ne može čekati na lečenje i možda čak zahteva operaciju.
Čak i ako se ovako nešto desi kada se odmah prijavite u pokrivenost (tokom otvorenog upisa ili tokom posebnog perioda upisa), pokriće neće stupiti na snagu odmah. Sigurno je da biste željeli čekati okolo nekoliko nedelja da biste išli u hitnu pomoć. Morali biste da čekate mesecima samo da biste se upisali.
Troškovi zdravstvenog osiguranja
Najčešći razlog zbog kojeg ljudi ne daju zdravstveno osiguranje je to što je preskupo. Ali ACA je pomogla da pokriće bude mnogo pristupačnije za ljude sa niskim i srednjim prihodima.
Ako je vaš prihod bio manji od približno $ 16,642 u 2017 (za pojedinačnu osobu), možete se kvalifikovati za Medicaid. Zavisi od toga da li je vaša država proširila Medicaid, ali se 31 država i DC tako dalekosećno opredelilo da prošire Medicaid pod ACA-om.
Ako su vaši prihodi previsoki za Medicaid, ali do četiri puta više od nivoa siromaštva, možda ćete imati pravo na subvencije da pokrijete deo premije u razmeni. Limit gornjeg dohotka za 2017. godinu za subvencije za pokriće 2018. godine za pojedinačnu osobu iznosi oko 48.240 dolara - sigurno je u srednju klasu za jednu osobu (za četvoročlanu porodicu, granica dohotka proteže se do 98.400 dolara).
Da biste se kvalifikovali za subvencije, morate kupiti svoje zdravstveno osiguranje putem razmjene. Možete ili uzeti subvencije unapred, plaćati direktno vašem osiguranju za osiguranje tokom cele godine, ili možete platiti punu cijenu za svoje pokriće, a potom potražiti svoju subvenciju na vašu poresku prijavu .
Katastrofalni planovi
Ako ste mlađi od 30 godina, ili ako imate finansijske poteškoće, možda ćete imati pravo na katastrofalni zdravstveni plan . Iako ovi planovi imaju najviše odbitne i izdvojene troškove koji su dozvoljeni u okviru ACA, njihove premije su niže od ostalih raspoloživih opcija, a barem ćete imati neku pokrivenost.
Katastrofalne planove ne mogu kupiti ljudi preko 30 godina, osim ako nemaju oslobađanje od teškoća. Takođe je važno napomenuti da se subvencije ne mogu koristiti za plaćanje katastrofalnih planova, tako da oni uglavnom nisu dobar izbor za svakoga ko se kvalifikuje za subvencije po osnovu prihoda.
> Izvori:
> Datumi i rokovi za zdravstveno osiguranje od 2018. godine. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Program potrošača i orijentisanog plana . Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Specijalni upisni period (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.