Subvencije za podelu troškova su uključene u srebrne planove ako ste kvalifikovani
Kupovina zdravstvenog osiguranja je skupa, a plaćanje mjesečne premije nije jedini trošak koji se odnosi na zdravstveno osiguranje. Takođe morate da plaćate odbitne naknade, isplate i sosiguranje kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Ovi dodatni troškovi iz džepa, poznati pod nazivom trošenje troškova, mogu dodati hiljade dolara godišnje.
Zakon o pristupačnoj brigi stvorio je subvencije za zdravstveno osiguranje kako bi kupovinu i korišćenje zdravstvenog osiguranja postala pristupačnija za ljude sa niskim i skromnim prihodima.
Postoje dva tipa:
- Subvencije koje smanjuju vaše mesečne premije zdravstvenog osiguranja tako da kupujete zdravstveno osiguranje je pristupačnije. Saznajte više o tome u " Kako funkcioniše subvencija za zdravstveno osiguranje - razume se porezni kredit za premije ".
- Subvencije koje pomažu u plaćanju troškova od džepa kao što su odbitne naknade, isplate i sosiguranja. To su poznate kao subvencije za podelu troškova ili smanjenje troškova. Oni dolaze u dva dela, iako su oba dela automatski uključena u srebro planove za kvalifikovane upisnike:
- Prvi deo smanjuje iznos koji plaćate za odbitak, kopiranje i sosiguranje svaki put kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Saznajte više o ovoj subvenciji u " Kako funkcionira Subvencioniranje zdravstvenog osiguranja za troškove ".
- Drugi deo smanjuje maksimalni maksimum, tako da manje plaćate kada su troškovi zdravstvene zaštite visoki.
Šta je maksimum od izvanrednih?
Maksimalni maksimalni iznos ili ograničenje iznad džepa je najgori scenario, maksimalni iznos koji ćete morati platiti prema troškovima za podelu troškova, kao što su odbitna sredstva, kopiranje i coinsurance svake godine.
Jednom kada ste platili dovoljno u odbitnom iznosu, kopirajci i sosiguranja su dostigli maksimalni maksimum, vaše zdravstveno osiguranje isplaćuje sve vaše pokrivene troškove zdravstvene zaštite do kraja godine.
Ako više ne koristite svoje zdravstveno osiguranje, troškovi razmene troškova neće dostići granični iznos.
Međutim, ako imate skupu hroničnu zdravstvenu problematiku ili čak jednu katastrofalnu bolest ili povredu, lako biste mogli da platite dovoljno u koosigurativnim i odbačenim troškovima da biste dosegli najveći maksimum.
Na primer, ako padnete sa merdevine i slomite kukove dok krase drvo, vaš udio u hitnoj sobi, operaciji i troškovima hospitalizacije može premašiti 10.000 dolara ako vaša politika zdravstvenog osiguranja nema ograničenje od džepa.
Međutim, ako vaša politika zdravstvenog osiguranja ima limit od 6.000 dolara, prestati da plaćate kada platite 6.000 dolara prema računima za zdravstvenu zaštitu. Nakon toga, vaše zdravstveno osiguranje plaća 100 posto računa za zdravstvenu zaštitu do kraja godine. Plaćali biste $ 6000 a ne $ 10,000. Ako vam je trebala više briga kasnije tokom godine, vaš zdravstveni plan bi platio cijeli trošak.
Prije 2014, zdravstveni planovi nisu bili potrebni da bi se ugradila maksimalna granična vrijednost. Većina planova je uradila, mada je došlo do značajnih varijacija u pogledu toga koliko su visoke granice od jednog plana do drugog. A neki planovi jednostavno nisu uopšte ograničili izlazak iz džepa.
To više nije slučaj zahvaljujući ACA-u. Sa izuzetkom baka i dedova planova, svi planovi moraju da pokriju troškove za džepove na ne više od 6.850 dolara za pojedinca u 2016. (porodična granica je dvostruko veća od individualne granice), iako će se ponovo povećavati za 2017. (zahtevi ACA-a se ne odnose na Medicare, ljudi koji imaju Originalni pokrov za Medicare nemaju ograničenje na troškove van džepa, zbog čega većina upisnika u Medicare imaju dodatnu pokrivenost, bilo upisivanjem u Medicare Advantage umjesto Original Medicare, ili kupovinom Medigap plana).
Šta nije uključeno u maksimum?
Maksimalni maksimum ne uključuje vaše mesečne premije zdravstvenog osiguranja. Ne uključuje troškove za stvari koje nisu pokrivene zdravstvenim osiguranjem ili nisu neophodne zdravstvene koristi. Na primer, ako vaše zdravstveno osiguranje ne pokriva akupunkturne usluge, troškovi akupunkture neće se računati prema maksimalnom maksimumu. Ne uključuje deo računa brige o balansu koji ste dobili od zdravstvenog pružaoca izvan mreže . Saznajte više u " Šta ne računa prema vašem limitiranom limitu? "
Koliko je maksimum prije subvencije?
Sva politika individualnog i porodičnog zdravstvenog osiguranja koja je kupljena na osnovu zakona o zdravstvenom osiguranju za pristupnu brigu o zdravlju, mora imati ograničenu granicu.
Savezna vlada reguliše koliko visoka ta granica može biti, a dozvoljeni iznos se menja svake godine.
Za 2016, maksimalni maksimum ne može biti više od oko 6.850 dolara za pojedinca ili 13.700 dolara za porodicu. Politika zdravstvenog osiguranja, međutim, može biti manja od niza.
Koliko subvencija u oblasti zdravstvenog osiguranja smanjuje maksimalan broj izvan pacijenata?
Koliko subvencija smanjuje vašu granicu bez pepela zavisi od vašeg prihoda. Što je bliži dohodak do federalnog nivoa siromaštva (FPL), to će se više smanjiti maksimalni maksimum. FPL se menja svake godine i varira u zavisnosti od veličine porodice i gde živite (Aljaska i Havaji imaju različite FPL-ove).
FPL koji se koristi za određivanje vaših subvencija 2016. godine iznosi 11.770 dolara za pojedinca, 15.930 dolara za par, i 20.090 dolara za porodicu od tri. Ovde možete naći FPL za druge godine i veličine porodice.
Pošto se i FPL i federalna granica iznad maksimalnih iznosa menjaju svake godine, dolar će se smanjiti svake godine.
Da biste imali koristi od subvencije koja smanjuje izloženost iz džepa, morate se upisati u srebrni plan kroz razmjenu. Pod pretpostavkom da izaberete srebrni plan za subvencije 2016. godine, ako su vaši prihodi:
- 100-200 procenata FPL,
- Vaša limita neće biti više od 2.250 dolara za pojedince.
- Vaša limita neće biti više od 4.500 dolara za porodicu.
- 200-250 procenata FPL,
- Vaša ograničena limita neće biti više od 5.450 dolara za pojedince.
- Vaša ograničena limita neće biti više od 10.900 dolara za porodicu.
Za 2017. limit za limite za kandidate sa prihodima od 100 do 200 odsto FPL-a malo će se povećati, na 2.350 dolara, dok će limit za osobe sa prihodima između 200 i 250 posto FPL-a porasti na $ 5.700 (u oba slučaja, maksimalna porodična granica je dvostruko više od pojedinačne granice).
Posebno smanjenje je dostupno indijanskim Indijancima sa prihodima ispod 300 procenata FPL. U njihovom slučaju, zdravstveni osiguratelj će eliminisati sve troškove za bilo koju od osnovnih zdravstvenih koristi.
Ako je to subvencija, da li dobijate novac?
Maksimalna subvencija koja nije iz džepa ustvari ne daje novac. Umesto toga, on vam štedi novac jer plaćate manje prije nego što ste dosegli maksimalni maksimum.
Ako dostignete taj smanjeni maksimum i nastavite da koristite zdravstvene usluge, vaša kompanija za zdravstveno osiguranje će na kraju platiti više za svoju brigu nego ako niste dobili subvenciju. U tom slučaju, savezna vlada će nadoknaditi vaše zdravstveno osiguranje za dodatni novac koji je potrošio zbog vaše subvencije.
Ko je kvalifikovan za nadoknadu za maksimalno zdravstveno osiguranje?
Da bi bili kvalifikovani za ovu subvenciju:
- Vaš prihod mora biti 100-250 procenata FPL.
- Morate osigurati zdravstveno osiguranje kroz razmjenu zdravstvenog osiguranja vaše države.
- Morate izabrati srebrno-plodni zdravstveni plan (za razliku od subvencija premije, koji se izračunava na osnovu srebrovih planova, ali dostupan za upotrebu na svim planovima na nivou metala)
- Ako ste u braku, vaš status podnošenja poreza mora biti u braku zajedno. Status vjenčane prijave odvojeno će vas diskvalifikovati. (Postoji poseban izuzetak ako ne možete zajednički podneti zbog okolnosti porodičnog zlostavljanja.)
- Morate boraviti u Sjedinjenim Državama legalno.
- Ne možeš biti zatvoren.
- Ne smijete biti kvalifikovani za pokriće od svog poslodavca koji se smatra pristupačnim i daje minimalnu vrijednost .
Kako se prijavljujete za ovu subvenciju?
Ne morate učiniti ništa dodatno da biste dobili subvenciju za podelu troškova. Ako imate pravo na osnovu vašeg prihoda, on će automatski biti uključen u srebrne planove koji su vam na raspolaganju kroz razmjenu.
Vaša kvalifikacija za subvencije premije i subvencije za podelu troškova će se izračunati putem razmene kada unesete svoje lične informacije u svoj sistem. Budite spremni da informacije o vašem prihodu, veličini porodice i poslodavcu daju informacije o zdravstvenom osiguranju ako imate posao. Pronađite državnu zdravstvenu zaštitu.
Osim posebnih okolnosti , zdravstveno osiguranje možete kupiti samo putem razmene zdravstvenog osiguranja tokom godišnjeg perioda upisa . Otvoreni upis za zdravstveno osiguranje za 2017. traje od 1. novembra 2016. do 31. januara 2017. (ovo važi za zdravstveno osiguranje koje kupujete za sebe, za razliku od pokrivenosti koje dobijate od poslodavca).
Ukoliko dobijete smanjenu maksimalnu subvenciju, obavezno obavijestite razmjenu zdravstvenog osiguranja ako se vaš prihod tokom godine mijenja. Ako se vaš prihod smanji, možda ćete imati pravo da prilagodite svoju subvenciju kako biste dodatno smanjili maksimalni maksimum.
Kako su izmijenjena pravila i iznosi subvencija iz izvrsnog dijela
Zakon o pristupačnoj zaštiti je prvobitno predviđao da se granica iz džepa smanji
- 2/3 za ljude sa prihodima od 100-200% FPL.
- 1/2 za ljude sa prihodima od 200-300 procenata FPL.
- 1/3 za osobe sa prihodima od 300-400% FPL.
Međutim, to nije završilo rad. Odeljenje za zdravlje i ljudske službe utvrdilo je da bi bilo nemoguće popustiti maksimalni maksimum za ljude koji čine više od 250 procenata FPL-a bez kršenja drugih delova zakona ili povećanja odbitka za neke primaoce subvencija . Dakle, u konačnom pravilu kojim se bavi način na koji subvencija funkcioniše, NHS je izmijenila te brojke kako bi smanjila maksimalni iznos od oko:
- 2/3 za ljude sa prihodima od 100-200% FPL
- 1/5 za ljude sa prihodima od 200-250% FPL
- Bez smanjenja za osobe sa prihodima iznad 250 posto FPL.
Zdravstveni savjet može prilagoditi ove iznose svake godine kada objavljuje svoju "Obaveštenje o naknadi i plaćanju" za narednu godinu.
Izvori:
Odjeljenje za zdravlje i socijalne usluge, Obaveštenje o naknadi i naplatama za 2016. godinu, pristupljeno 6. juna 2016. godine.
Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge, Obaveštenje o naknadi i naplate za 2017. Pristupio 6. juna 2016.
Obaveštenje o koristima i parametrima plaćanja za 2014. godinu, Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Pristupio 10. septembra 2013. godine.
Aktuarska vrednost i bilten za smanjenje troškova, Odjel za zdravlje i socijalne usluge, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti , član 1402 (c). Pristupljeno 9. septembra 2013. godine.
Jost, Timothy, "Implementacija zdravstvene reforme: konačno pravilo o beneficiji i plaćanju parametara" pristupili su na HealthAffairs.org, 9. septembra 2013. godine.