Podela troškova se odnosi na činjenicu da vi i vaš zdravstveni osiguratelj plaćate dio svojih zdravstvenih troškova tokom godine. Vaš zdravstveni osiguratelj zahtijeva od vas da platite dio troškova troškova zdravstvene zaštite kako biste sprečili prekomjerno korištenje zdravstvenih usluga i kako biste provjerili premije zdravstvenog osiguranja (iako bi ideja o pokrivenosti od 100 posto možda zvučala odlično verovatno će dovesti do toga da osobe koje češće traže medicinsku terapiju, a premije bi se povećale).
Najčešći oblici podjele troškova su odbitna sredstva , troškovi kopiranja i sosiguranje . Mjesečne premije koje plaćate za osiguranje zdravstvenog osiguranja se ne smatraju dijelom troškova.
Podela troškova štedi vašu zdravstvenu osiguravajuću kompaniju novac na dva načina. Prvo, plaćate dio računa; pošto delite troškove sa njima, oni plaćaju manje. Drugo, pošto morate platiti dio računa, verovatnije je da ćete samo tražiti medicinsku pomoć kada vam je zaista potrebna.
Raspodjela troškova i maksimalan iznos izvan paketa
Pošto se deljenje troškova može skupiti ako imate velike zdravstvene troškove, svi zdravstveni planovi (osim ako nisu deda ili baba ) koji zahtevaju podelu troškova imaju i maksimalni maksimum koji ograničava troškove Vi ste odgovorni za svaku godinu (za ovu diskusiju, svi brojevi se odnose na ograničenje troškova izvan džepa pod pretpostavkom da ste primljeni u okviru mreže zdravstvenog osiguranja, ako izlazite izvan mreže, vašu out-of-pocket maksimum će biti veći ili u nekim slučajevima neograničen).
Prije 2014. godine nije bilo propisa koji regulišu koliko je maksimalni maksimalni plan zdravstvenog plana mogao biti - zapravo, neki planovi uopšte nisu pokrivali troškove za džepove, iako je to bilo relativno retko. Ali Zakon o pristupačnoj skrbi to je promenio, a novi zdravstveni planovi ne mogu imati maksimalni iznos od 6,850 dolara za pojedinačnu osobu - 2016. godine (ta visoka kapa se povećava na 7,150 $ 2017).
Pored toga, počev od 2016. godine , ne može se zahtijevati da pojedinac više plaća troškove van džepa nego pojedinačni maksimum za tu godinu, čak i ako je on ili ona pokriven porodičnim planom individualnog plana.
Nakon što ste platili dovoljno u odbitku, uplaćivanju sredstava i sosiguranju da biste dosegli maksimalni maksimum, vaš zdravstveni plan suspenduje vašu podelu troškova i preuzima 100% vaših pokrivenih medicinskih računa do kraja godine, pod pretpostavkom da ste nastavljaju da koriste bolničke mreže i doktore u mreži.
Deo troškova i Zakon o pristupačnoj brigi
Zakon o pristupačnoj zaštiti učinio je značajan iznos preventivne zdravstvene zaštite oslobođen od podjele troškova. Ovo podrazumeva stvari kao što su mamografije koje odgovaraju uzrastu, skrining holesterola i mnoge vakcine ne podležu odbitku, kopiranju ili suosiguranju.
ACA je takođe stvorila subvenciju za podjelu troškova kako bi korištenje zdravstvenog osiguranja bilo pristupačnije ako imate niske prihode. Subvencija za podjelu troškova snižava iznos koji plaćate u odbitku, kopama i coinsurance svaki put kada koristite svoje osiguranje. Subvencije za podelu troškova automatski se inkorporiraju u srebro planove na razmjenu ako vaši prihodi ne prelaze 250% nivoa siromaštva (za pokriće 2017. godine, gornja granica dohotka koja će biti podobna za subvencije za podelu troškova je 29.700 dolara za pojedinačnu osobu i 60.750 $ za porodicu od četiri).
Šta je sa stvarima koje osiguranje ne pokriva?
Fraze za podelu troškova i troškove za džepove ponekad se koriste naizmjenično, ali ljudi često koriste "out-of-pocket" da bi opisali bilo kakve zdravstvene troškove koje sami plaćaju, bez obzira da li je lečenje uopće pokriveno zdravstvenim osiguranjem . Ali ako tretman uopće nije pokriven, iznos koji trošite ne smatra se podjeljenjem troškova pod vašim planom, a neće se računati prema maksimalnom iznosu vašeg plana.
Na primer, kozmetičke procedure poput liposukcije obično nisu pokrivene zdravstvenim osiguranjem, pa ako dobijete takav tretman, moraćete sami platiti.
Isto važi i za stomatološku zaštitu odraslih, osim ako imate posebnu politiku stomatološkog osiguranja . Iako mislite da su ti troškovi "izašli iz džepa" (i zaista, oni izlaze iz vašeg džepa), novac koji trošite ne računa se na maksimalni maksimum vašeg zdravstvenog plana, niti je razmišljao je o troškovima pod vašim planom.
Pošto se deljenje troškova značajno razlikuje od jednog plana zdravstvenog osiguranja do drugog, želećete da budete sigurni da razumete detalje vašeg plana pre nego što je potrebno da koristite svoju pokrivenost, tako da iznos koji morate platiti za tretman ne dolaze kao iznenađenje.