Za ljude koji nemaju pristup osiguranju pod pokroviteljstvom poslodavaca, ACA uključuje subvencije kako bi zdravstveno osiguranje bilo pristupačno. Ali ne svi se dobro uklapaju u jednu od ove dve kategorije. Neki ljudi imaju pristup planu pod pokroviteljstvom poslodavca, ali ne mogu priuštiti premije. Za neke od njih, ACA pruža olakšice. Ali za između dva i četiri miliona ljudi, u ovom trenutku ne postoji dobro rešenje.
Ko je uhvaćen u porodičnom problemu?
To je zato što su zaglavljeni u onome što je poznato kao ACA-ov "porodični problem" i nemaju pristup pristupačnom pokrivanju od poslodavca ili subvencija putem razmene.
Evo problema: Da biste imali pravo da dobijete premije u razmeni, morate imati dohodak koji ne prelazi 400% nivoa siromaštva, a drugi plan najniže cijene srebra u vašoj oblasti mora koštati više od unaprijed određenog iznosa. Ali tu je još jedan faktor. Podobnost za subvencije zavisi od toga da li osoba ima pristup planu sponzorisanom poslodavcem koji obezbeđuje minimalnu vrijednost (pokriva najmanje 60% prosječnih troškova) i smatra se pristupačnim. Za 2018. godinu to se definiše kao pokriće koje ne košta više od 9,56 posto prihoda domaćinstva samo za pokriće zaposlenih (to je blagi pad iz 2017. godine, kada je osiguranje koje je sponzorirano od strane poslodavaca morao koštati ne više od 9,69 posto prihoda domaćinstava za samo pokriće zaposlenog)
Ako zaposlenik ima članove porodice, dodatni trošak da ih dodate planu sponzorisanom poslodavcem se ne uzima u obzir prilikom utvrđivanja da li je plan koji je pod pokroviteljstvom poslodavca "pristupačan". S obzirom da većina poslodavaca plaća značajan dio premije zdravstvenog osiguranja svojih zaposlenih, većina planova pod pokroviteljstvom poslodavaca smatra se pristupačnim.
I ta "pristupačna" klasifikacija proširuje se i na pokrivanje članova porodice, čak i ako poslodavac uopšte ne isplati svoje premije .
Kao primer, smatrajte porodicu od pet sa jedinstvenim prihodom od 60.000 dolara godišnje. Oni su znatno ispod granica prihoda za podobnost subvencija (400% od nivoa siromaštva za porodicu od pet je 115.120 dolara za utvrđivanje podobnosti za poreske kredite iz 2018. godine). Pretpostavimo da poslodavac radnog roditelja nudi dobar plan zdravstvenog osiguranja i plaća većinu svojih premija zaposlenih. Dakle, porodica plati samo $ 100 / mesečno, koja je odbijena od plata kako bi pokrila samo premiju zaposlenog. To je samo 2% njihovog prihoda - dobro ispod granice od 9,56 posto - pa se pokriće smatra pristupačnim.
Ali šta ako porodici stane dodatnih 900 dolara mesečno kako bi dodali supružnika i djece planu pod pokroviteljstvom poslodavca? Neki poslodavci ne pokrivaju nijednu od premija za dodavanje zavisnih osoba, tako da ovo nije neuobičajen scenario. Sada je smanjenje ukupne zarade za zdravstveno osiguranje 1000 dolara mesečno, što je 20% prihoda domaćinstva. Međutim, čitava porodica se i dalje smatra pristupom "zdravstvenog osiguranja" pod uslovom da se dopuštaju poslodavci, jer se određivanje pristupačnosti zasniva isključivo na onome što plati za pokriće zaposlenog, a ne zaposlenog plus zavisnih osoba i / ili supružnika.
Kako se to dogodilo?
Sve ovo je razjašnjeno od strane IRS-a u konačnom pravilu koje su objavili 2013. godine. Iako je problem široko nazvan "porodični problem", to zapravo nije problem u smislu da je pažljivo razmatrao Ured za odgovornost vlade i IRS pre donošenja propisa.
Zabrinutost je bila da, ukoliko bi zavisnici u ovoj situaciji bili u mogućnosti da dobiju subvencije u razmeni, to bi povećalo ukupan iznos koji vlada mora da plati u subvencijama. S obzirom na to da poslodavci moraju samo da pokriju ispunjavaju "pristupačne" kriterijume za svoje zaposlene, bilo je zabrinutosti da poslodavci mogu smanjiti doprinose koje oni daju za premije zdravstvenog osiguranja, i time šalju još više supružnika i djece u razmjene za subvencionirane pokrivenost.
Možemo li to popraviti?
U 2014, senator Al Franken je uveo Zakon o porodičnom pokrivanju (S.2434) u pokušaju da eliminiše porodični problem. Međutim, zakonodavstvo nije bilo negde zbog zabrinutosti da bi popravak bio preskupo (više ljudi bi se kvalifikovalo za subvencije, koje finansira savezna vlada). Hillary Clinton je predložila i rešavanje porodičnog problema kao deo platforme za predsedničku kampanju, ali je na kraju izgubila izbore za Donalda Trumpa.
Republikanci u Kongresu usredsređeni su na ukidanje i zamjenu ACA tokom zakonodavne sjednice 2017. godine, ali razne mere koje su predložile nisu prolazile, a ACA ostaje netaknuta. Oni nisu predložili nikakve račune za rješavanje porodičnog problema.
Ostaje da se vidi da li će porodični problem biti popravljen. Srećom, mnogi od djece koji bi inače bili uhvaćeni u porodičnom problemu imaju pravo na CHIP (Program za zaštitu djece). Ali za one koji nisu, a za supružnike koji su u porodičnom problemu, pokrivenost i dalje može biti van domašaja, uprkos činjenici da se to tehnički smatra dostupnim.
> Izvori:
> Federalni registar, tom 78, broj 22 , februar 2013.
> GovTrack, S.2434, Zakon o porodičnom pokrivanju (113. kongres)
> Služba unutrašnjih prihoda, Procedura prihoda 2016-24 .
> Služba unutrašnjih prihoda, Prihodna procedura 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Rezime Američkog zakona o zdravstvenoj zaštiti, maj 2017.