Kako je Obamacare promenio zdravstveno osiguranje koje je pod pokroviteljstvom poslodavca

Zdravstveno osiguranje zasnovano na zaposlenju promijenjeno je pod Obamacare

Pošto se mnoge odredbe Zakona o pristupačnoj bazi primjenjuju na pojedinačno tržište, tržište osiguranja koje sponzorira poslodavce ponekad je ostavljeno van rasprave. Ali, zdravstveno osiguranje koje sponzoriše poslodavac je daleko najčešći oblik pokrivenosti u SAD. Samo oko 6% Amerikanaca imalo je pokriveno kupovinu na individualnom tržištu u 2014. godini, za razliku od 49% koji su imali pokriće od poslodavca.

Na individualnom tržištu zdravstvenog osiguranja danas je danas veoma različito nego što je bilo prije primene Zakona o pristupačnoj zaštiti (aka, Obamacare). I dok promjene nisu bile tako izražene na tržištu zdravstvenog osiguranja sponzorisanih od strane poslodavaca (naročito na tržištu velikih grupa), postoje brojni aspekti ACA-a koji se primjenjuju na zdravstvene planove koje ljudi prolaze kroz svoje poslodavce.

Veliki poslodavci su dužni da ponude pokrivenost

Prije 2014. godine nije bilo zahtjeva da poslodavci nude zdravstveno osiguranje svojim zaposlenima. Ogromna većina velikih poslodavaca ponudila je pokrivenost, ali to je bio njihov izbor. Poslodavac ACA-a je dijelio odgovornosti (mandat poslodavca) od poslodavaca sa 50 ili više ekvivalentnih zaposlenih u puno radno vrijeme da ponude svoje zdravstveno osiguranje za svoje zaposlene koji rade najmanje 30 sati nedeljno.

Ovaj zahtev je trebalo da stupi na snagu za sve velike poslodavce počevši od 2014. ali je odložen do 2015. godine za poslodavce sa 100 ili više zaposlenih, a do 2016. godine za poslodavce sa 50 - 99 zaposlenih.

Mandat poslodavca znači da poslodavci moraju osigurati pokriće koje ispunjava minimalnu vrijednost i smatra se pristupačnim za zaposlenog. Međutim, " porodični problem " znači da u nekim slučajevima pokrivenost možda neće biti pristupačna za zavisnike zaposlenih.

Svi planovi moraju pokriti troškove izvan džepa

U 2016. godini, svi nevladini zdravstveni planovi moraju da pokriju troškove kašnjenja od 6,850 dolara za pojedinca i 13,700 dolara za porodicu.

A porodični planovi moraju imati ugrađene pojedinačne maksimalne maksimalne vrednosti koje ne prelaze 6.850 dolara . Odredba o ograničavanju troškova za džepove odnosi se na grupne planove, kao i pojedinačne planove, sve dok nisu djedovi (planovi koji su već bili na snazi ​​kada je ACA potpisana 23. marta 2010. godine).

Nema ograničenja dolara za osnovne zdravstvene koristi

ACA je definisala deset "osnovnih zdravstvenih koristi" koje moraju pokrivati ​​svi novi pojedinačni i mali planovi (u većini država, mala grupa je definisana kao do 50 zaposlenih). Ako radite za poslodavca sa više od 50 zaposlenih i vaš poslodavac upisan u plan od januara 2014. godine, vaš zdravstveni plan pokriva osnovne zdravstvene prednosti bez ograničenja dolara koliko će plan platiti za one beneficije u godini ili više cijelo vrijeme imate pokrivenost.

Ako radite za velikog poslodavca (u većini država, više od 50 zaposlenih, ali u nekim državama, više od 100 zaposlenih), vaš zdravstveni plan možda ne pokriva sve osnovne zdravstvene prednosti, jer to nije obavezno pod ACA. Ali, za sve bitne zdravstvene prednosti koje pokriva ovaj plan, ne može nametati godišnju ili dugoročnu limitarsku granicu koliko će plan platiti za te beneficije (većina većih grupnih planova pokriva većinu osnovnih zdravstvenih koristi, posebno sada kada veliki planovi grupe moraju obezbijediti minimalnu vrijednost).

Zabrana maksimuma za životno doba od osnovnih zdravstvenih beneficija primjenjuje se čak i na džepove planove. A zabrana maksimalnih godišnjih dobitaka za osnovne zdravstvene beneficije primjenjuje se na dane planove pod pokroviteljstvom poslodavaca.

Nema nikakvog zdravstvenog osiguranja na planovima malih grupa

Pre 2014. godine, osiguravači bi mogli osnovati premiju male grupe u ukupnoj medicinskoj istoriji grupe, mada su neke države ograničile ili zabranile ovu praksu. Od 2014. godine, ACA je zabranila prevoznicima zdravstvenog osiguranja da koriste istoriju bolesti u maloj grupi da bi odredili premije. U većini država ovo se odnosi na poslodavce sa 50 ili manje zaposlenih.

Svi planovi uključuju materinstvo

Od 1978. zdravstveni planovi sponzorisani od strane poslodavaca u SAD-u su bili obavezni da uključe materinstvo ukoliko je poslodavac imao 15 ili više zaposlenih i odlučio da ponudi zdravstveno osiguranje. U 19 država, propisi su uspostavljeni prije ACA-a koji su zahtijevali materinstvo na planovima malih grupa, čak i kada je poslodavac imao manje od 15 zaposlenih.

Ali briga o materinstvu je jedna od osnovnih zdravstvenih koristi ACA-a, što znači da je uključeno u sve nove pojedinačne i male grupe planove prodate od 2014. godine. To je ispunilo praznine u državama u kojima su vrlo mali planovi (manje od 15 zaposlenih) moraju da pokriju porodiljsku brigu do 2014. godine. Mandat poslodavaca nije poslat poslodavcima sa manje od 50 zaposlenih. Ali ako male grupe odluče da pruže pokriće svojim zaposlenima, plan će sada uključivati ​​porodiljsko brigu u svakoj državi.

Periodi čekanja ne mogu biti veći od 90 dana

Kada se zaposlenik utvrdi da ispunjava uslove za pokriće u okviru plana sponzorisanih od poslodavaca, period čekanja za početak pokrivanja ne može biti veći od 90 dana (druga pravila se primjenjuju u slučajevima od kojih se od zaposlenih traži određeni broj sati ili se dobija određena klasifikacija posla nalog koji će biti određen podobnim za pokriće).

Deca mogu ostati na planu roditelja do 26. godine života

Od 2010. svi zdravstveni planovi su bili potrebni da bi djeci ostali na planu roditelja sve dok ne zavrse 26. Ovo se odnosi na planove koje sponzorira poslodavac, kao i na pojedinačne planove, a odnosi se i na dane planove. Ne postoji uslov da mladi odrasli budu studenti ili finansijski zavisni od svojih roditelja kako bi ostali na planu zdravstvenog osiguranja.

Preventivna zaštita je besplatna

Preventivna zaštita je jedna od osnovnih zdravstvenih prednosti koje su obuhvaćene svim individualnim i malim grupnim planovima pod ACA-om. Ali, to se takođe obavezno pokriva većim grupnim planovima i samouverenim planovima koji koriste administratora trećeg lica (dani planovi su izuzeti iz mandata preventivne zaštite). Postoji obimna lista usluga koje su pacijentu pokrivene bez troškova u okviru ACA-ovog preventivnog staranja.