Reforma zdravstvene zaštite je u vijestima skoro stalno stajala tokom 2017. godine, pa ako ste zbunjeni o tome šta se dogodilo i šta će se dogoditi 2018, sigurno niste sami. Hajde da pogledamo šta se menja, šta ostaje i šta možeš očekivati u pogledu svog zdravstvenog osiguranja 2018. godine.
Predložene promjene nisu usvojene
Uprkos uvek prisutnim naslovima o reformi zdravstvene zaštite u 2017. godini, većina predloženih promena je usledila na vinu.
Domaći republikanci su u maju usvojili Američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti (AHCA) u naporu da se ukine Zakon o pristupačnoj zaštiti, ali je verzija senata, Zakon o pomirenju boljih usluga (BCRA), propala u julu. Zapravo, republikanci u Senatu pokušali su da prođu tri različite verzije zakona - "mršav" ukidanje, zakon o ponovnom uspostavljanju Obamacare-a i BCRA-a i niko nije dobio dovoljno podrške za prolazak.
U septembru, amandman Graham-Cassidy-Heller-Johnson predstavljen je kao ažurirana verzija ACA zakona o ukidanju senata, ali njegov uspeh je izgledao sumnjivo nakon što je senator John McCain (R, Arizona) objavio svoje protivljenje.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) već je izrazio opoziciju, a senatori Lisa Murkowski (R, Alaska) i Susan Collins (R, Maine) su se nagnuli na opoziciju. 30. septembar je krajnji rok za senat da koristi proces usklađivanja budžeta koji bi im omogućio da ukinu ACA sa 50 glasova (plus glasanje za tijekom prekidača od strane potpredsjednika) i izbjegavaju filibuster.
A ako se tri ili više republikanskih senatora protive ovoj mjeri, to neće proći.
Iako je bilo 2017. godine uvedeno brojno zakonodavstvo, a Dom je usvojio Zakon o američkom zdravlju - nijedan od njih nije usvojen.
To znači da je ACA i dalje u potpunosti na snazi, uključujući i subvencije premije , smanjenje troškova (aka, subvencije za podjelu troškova), proširenje Medicaida , individualni mandat , mandat poslodavaca , zaštitu osoba sa prethodno postojećim uslovima zdravstvene koristi , pravila o odnosu gubitaka u medicini itd.
Subvencije za podelu troškova će i dalje biti dostupne 2018. godine, bez obzira na to da li savezna vlada obezbeđuje sredstva za osiguranje da ih pokriju (pitanje finansiranja je uzrok značajne nesigurnosti tokom 2017. godine). Osiguravači u mnogim državama inkorporiraju troškove pružanja subvencija za podelu troškova u premije koje će se naplaćivati za 2018. godine, a te viši premiji će se nadoknaditi za većinu učesnika većim subvencijama premije. Eliminisanje subvencija za podelu troškova (ili premije) može se vršiti samo putem zakona.
Promjene usled pravila o stabilizaciji tržišta
U aprilu 2017. godine, VHS je završio pravilo o stabilizaciji tržišta koje su predložili u februaru. Iako je pravilo navodno bilo usmjereno na stabilizaciju individualnog tržišta zdravstvenog osiguranja, nije se bavilo dvema faktorima koji su bili najstabilniji za pojedinačno tržište: nepostojanje robusne primjene pojedinačnog mandata (stvarnog ili percipiranog, jer je utjecaj još manje zdravih ljudi koji se upisuju u pokrivenost i rizik koji ima lošije zdravstveno stanje) i tekuće finansiranje smanjenja troškova.
Ne samo da se ta pitanja ne odnose na pravilo stabilizacije tržišta, oni su nastavili da izazivaju značajnu tržišnu nesigurnost u narednim mjesecima i odigrali značajnu ulogu kod nekih osiguravača koji se odlučuju za napuštanje tržišta krajem 2017. godine ili podnijeti mnogo veće premije za 2018. godine nego što bi inače naplaćivali.
Ali pravilo o stabilizaciji tržišta je rešilo nekoliko drugih pitanja, premda manje pada nego pojedinačni mandat i smanjenje troškova. Promjene se uglavnom odnose na ljude koji kupuju pojedinačno pokriće na tržištu, na ili van razmjene :
- U većini država otvoreni upis je skraćen na nešto više od šest nedelja i traje od 1. novembra do 15. decembra, a svi planovi stupaju na snagu 1. januara 2018. godine. Međutim, devet državnih razmjena koje su produžile rok za upis , tako da proverite da li znate kako funkcioniše u vašoj državi.
- Ako je vaša politika otkazana zbog neplaćanja premija u 2017. godini i ponovo se upišete sa istim osiguravačem (ili drugim osiguravačem u vlasništvu iste matične kompanije) tokom otvorenog upisa, osiguravač će moći da zahteva od vas da platite svoju prošlost - predviđene premije pre nego što izvršite novu pokrivenost. Generalno, to bi trebalo da bude samo jedan mesec od dosadašnjih premija duga, pošto se premije ne naplaćuju nakon što je plan prekinut.
- Dozvoljeni opseg aktuarskih vrijednosti za svaki metalni nivo pokrivenosti na tržištu pojedinačnih i malih grupa je proširen. Bronzani planovi će imati -4 / + 5 asortiman, dok planovi srebra, zlata i platine imaju opseg -4 / + 2. Bronzani planovi imaju aktuarsku vrijednost od oko 60%, srebro oko 70%, zlato oko 80%, a platina oko 90%. Ali mogu se razlikovati u zavisnosti od dopuštenih de minimus opsega, koji su prošireni za 2018. To samo znači da bi moglo biti više varijacija od jednog do drugog planiranja u datom metalnom nivou, tako da pojedinci i mala preduzeća žele pažljivo upoređivati razne opcije koje su dostupne za 2018.
Promene u korist i pokrivenosti na individualnom i malom grupnom tržištu će se desiti isto kao i prethodnih godina, sa prilagođavanjem odbitnih i graničnih limita, zajedno s mrežama provajdera i popisanim listama lijekova. Nemojte pretpostaviti da će plan koji ste izabrali prošle godine i dalje biti najbolja opcija za vas 2018. godine - uvijek je pametno upoređivanje opcija koje su vam na raspolaganju tokom otvorenog upisa i napravite promjene ako je potrebno.
Manje Marketing i Pomoć pri upisu
Ako živite u državi koja nema svoju zdravstvenu zaštitu i umesto toga se oslanja na HealthCare.gov, možda ćete primetiti da je marketing, pomoć i podrška za upis ograničen tokom otvorenog upisa za pokriće 2018 nego što su oni bili u prošlosti.
HHS je najavio krajem avgusta da će smanjiti budžet za marketing za HealthCare.gov do 10 miliona dolara ove godine, sa 100 miliona dolara prošle godine. Takođe su istakli da će smanjiti budžet za program Navigator, koji pruža pomoć za upis osoba u državama koje nemaju svoje razmjene. Državne berze finansiraju sopstvene programe Navigatora, a njihov budžet ne utiče na smanjenje federalnog budžeta.
Zdravstveni planovi na pojedinačnom tržištu takođe su smanjili brokerske provizije za pojedinačno pokriće na tržištu tokom proteklih nekoliko godina, u nekim slučajevima ga eliminišu u potpunosti. Ovo je u velikoj meri posledica neprofitabilnog karaktera pojedinačnog tržišta za mnoge osiguravače, sada kada je ACA promenila pravila; neki osiguravači su odlučili da ne žele da plaćaju brokere da bi započeli posao koji je u krajnjem slučaju gubitnik novca za osiguravača. Komisije su generalno jedini način za plaćanje brokera, tako da su neki brokeri odlučili da ne rade sa individualnim pokrivanjem tržišta jer ne mogu sebi priuštiti da rade besplatno.
Sve to znači da pojedinačni tržišni upisnici u nekim dijelovima zemlje mogu utvrditi da ne postoji dostupna pomoć za upis, kao što je to nekada bilo. Još uvijek će biti dostupna pomoć, ali će učesnici trebati da planiraju naprijed i ne čekaju do poslednjeg trenutka - imajući u vidu da će u poslednjih nekoliko godina u većini država ove godine stići mnogo ranije nego ranije.
Pojavljuje se i to da HealthCare.gov, portal za upis za razmjenu koji koriste ljudi iz 39 država, neće biti zakazan za održavanje za veliki dio većine nedjelja tokom otvorenog upisa ove jeseni i čak i preko noći prvog dana otvorenog upisa u novembru 1. Ovo je vrlo kontroverzni potez i mogao bi da se promeni pre otvaranja upisa. Ali za sada, ljudi sa pojedinačnom pokrivenošću na tržištu bi bili mudri da planiraju upisivanje ili planiranje promjena traju duže nego uobičajeno ove godine.
Platforma za upis i planiranje dostupnosti
Ako imate pokriće na pojedinačnom tržištu, na ili van berze, možda ćete morati da izaberete drugačiji plan za 2018. godinu, jer će vaš osiguranik izaći iz tržišta, ili ćete utvrditi da imate pristup novim planovima zbog osiguravača koji ulazi u tržište u vašem području (ovde je lista glavnih izlaza i ulaza).
Iako je u 2017. godini bilo govora o "golim" županijama, svaka zemlja u zemlji ima najmanje jedan osiguravač koji je postojao da pokrije 2018. godinu u razmeni od sredine septembra. To se ipak moglo promeniti, ali vrijedno je napomenuti da su se u svakoj državi u kojoj su u početku bile županije bez osiguranja koji su ponudili pokriće za 2018. godine, osiguravači su od tada iskoristili popunjavanje golih tačaka (to se dogodilo u Ohaju, Viskonsinu, Nevadi, Virdžiniji, Indijani , Kansas, Missouri i Washington).
Zajedničke razmene osiguranja se ne mijenjaju za 2018. Sve države koje imaju vlastite razmjene 2017. nastaviće to da rade 2018. godine, a sve države koje koriste HealthCare.gov 2017. također će i dalje to učiniti. Samo 12 država ima svoje upisne platforme; ostali državama sa razmjenama partnera, federalnim razmjenama i državnim razmjenama koristeći federalnu platformu - svi koriste HealthCare.gov.
Međutim, potrošači u mnogim državama mogu utvrditi da je lakše upisati "putem razmjene" putem stranice treće strane web brokera, pošto savezna vlada dozvoljava " direktni upisni put " od jeseni koja će eliminisati potrebu za aplikantima idite napred i nazad sa web brokerske stranice na HealthCare.gov. Potrošači će i dalje morati da kreiraju račun na HealthCare.gov, ali će moći da završe ostatak procesa na veb sajtu brokera.
A ako kupujete za pokrivenost malim grupama u razmeni, možda ćete videti neke razlike, jer se HealthCare.gov preusmjerio na korištenje više direktnog procesa upisa za mala preduzeća. Međutim, razmena malih biznisa za zdravstveno osiguranje nikada nije bila posebno popularna; većina preduzeća je direktno upisala direktno preko osiguravača - od samog početka.
Promjene usled izvršnog naloga Trump-a na ACA-u
Prvog dana na položaju, Presiden Trump potpisao je izvršni nalog kojim se "smanjuje ekonomsko opterećenje Zakona o zaštiti pacijenata i pristupačne njege u postupku ukidanja." U to vreme, očekivanje među administracijom Trumpom bilo je da će uskoro biti usvojen zakon o ukidanju od strane ACA-a, što se nije dogodilo.
Ali izvršni poredak upućuje savezne agencije da budu što bliže - u ograničenju zakona - kada sprovode odredbe ACA-e.
Individualni mandat, koji od većine Amerikanaca zahteva da održe stalno zdravstveno osiguranje ili da se suoče sa poreznom kaznom, bio je predmet konstantnih špekulacija pošto je izvršni nalog bio potpisan. Da bi bilo jasno, pojedinačni mandat je još uvek na snazi 2017. godine , a čini se da će to biti slučaj i 2018. godine. Većina ACA ukidanja računa koje su Republikanci u Kongresu predstavili 2017. godine (uključujući Graham-Cassidy-Heller-Johnson račun) smanjio kaznu pojedinačnih mandata na $ 0, retroaktivno do početka 2016. godine. Međutim, nijedan od tih zakona nije usvojen.
Tim Zdravstvenim poslovima Tim Jost je u avgustu izvijestio da je IRS i dalje izvršavao individualni mandat uprkos glasinama suprotnim, a internet stranica IRS-a napominje da uprkos izvršnom naredbi " zakonske odredbe ACA-a još uvek važe do izmenjeni od strane Kongresa, a poreski obveznici i dalje su obavezni da poštuju zakon i plate ono što mogu dugovati. Poreski obveznici treba nastaviti da podnose svoje poreske prijave kao što bi to normalno bilo . "
Međutim, IRS je omogućio ljudima da podnesu poreske prijave 2016. godine u proljeće 2017. godine, koji nisu odgovorili na pitanje o tome da li je dosjeo zdravstveno osiguranje u 2016. godini . Oni su to dozvolili za 2014. i 2015. godinu, ali su nameravali da odbiju takve prihode za 2016. i zahtevaju od svih podnosilaca da odgovore na pitanje. Oni su preokrenuli kurs o toj promeni nakon izvršnog naloga predsednika Trumpa i nastavili da prihvataju "tihi" povratak koji nije rekao da li je poreski obveznik imao zdravstveno osiguranje ili ne.
Nejasno je da li će IRS promeniti svoj stav o ovom pitanju koja se kreće u poreznoj sezoni početkom 2018. godine, ali je malo verovatno da će, s obzirom na izvršni nalog Trump-a.
Velika grupa, Medicare i Medicaid: Primjenjuju se normalne godišnje promjene
Većina rasprava o reformi zdravstvene zaštite u 2017. godini je usredsređena na pojedinačno tržište, tržište malih grupa i Medicaid. Ali, kao što je gore navedeno, većina tih rasprava nije rezultirala nikakvim opipljivim promjenama. Za ljude koji dobiju osiguranje od velikih poslodavaca, Medicarea ili Medicaida (uzeti zajedno, to je većina stanovništva), promjene za 2018 će uopšteno biti iste vrste promjena koje se događaju svake godine.
Otvoreni upis za Medicare Advantage i Medicare Part D traje od 15. oktobra do 7. decembra, a sve promjene stupaju na snagu 1. januara 2018. godine. Aktuelni planovi će se nešto promijeniti 2018. godine - kao što to rade svake godine - tako je važno da upisnici uzmu vrijeme tokom otvorenog upisati da uporedite različite raspoložive opcije i izaberete onaj koji će najbolje ispuniti njihove potrebe u narednoj godini.
Isto važi za planove koje sponzorira poslodavac. Većina poslodavaca ima otvoreni upis na jesen, a promjene naknade stupaju na snagu 1. januara. Ako vaš plan doživi promjene za narednu godinu, ili ako postoje nove opcije za vas, otvoreni upis će biti Vaša prilika da promijenite svoje prednosti ako izaberete uraditi tako.
Nijedan predlog reformi zdravstvene zaštite koji se odnosi na Medicaid nije usvojen 2017. godine, što znači da će se prihvatljivost nastaviti u 2018. godini, u velikoj mjeri nepromijenjena od 2017. godine, uključujući proširenje Medicaida ACA-a. Nijedna nova država nije prošla dozvolu za Medicaid u 2017. godini, tako da nivo prihoda za prihvatljivost za Medicaid ostane isti kao što je bio na početku godine. Ako dobijete zahtev od vaše državne agencije Medicaid da biste ponovili svoju podobnost za Medicaid, želećete da obezbedite traženu dokumentaciju što je prije moguće kako biste izbegli propuštanje u pokrivenosti.
> Izvori:
> Cassidy.Senate.gov. Tekst amandmana 543 do HR1628 (Amandman Graham-Cassidy-Heller-Johnson Američkom zakonu o zdravstvenoj zaštiti ). Uveden 13. septembra 2017.
> Centri za usluge Medicare i Medicaid. Budućnost SHOP-a. CMS namerava da dozvoli malim preduzećima u SHOP-u koristeći HealthCare.gov. Fleksibilnost prilikom upisa u zdravstveno osiguranje . 15. maja 2017.
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti: tržišna stabilizacija . April 2017.
> Služba unutrašnjih prihoda, individualna rezervisana deljena odgovornost.
> WhiteHouse.gov, Ured sekretara za štampu. Izvršna naredba koja minimizira ekonomsko opterećenje Zakona o zaštiti pacijenata i pristupačnoj njezi u toku otkaza. 20. januara 2017.