Novi datumi, smanjena reklama i smanjena pomoć pri upisu
Otvoriti upis za individualnu tržišnu pokrivenost 2018. godine - kako na berzi, tako i van berze - od 1. novembra 2017. godine i završen je nešto više od šest nedelja kasnije 15. decembra u većini država.
Ovo je mnogo kraće od otvaranja upisanih u prethodnim godinama, a pola dok je otvoreni upis prvobitno trebao biti pokrenut ove godine. To je takođe prvi put da otvoreni upis završi pre početka nove godine.
Postoji niz promjena i stvari koje treba biti upoznate sa ovim petim otvorenim periodom upisa. A izvršna naredba koju je predsednik Trump potpisala 12. oktobra, a prekid finansiranja za smanjenje troškova povećao je zbunjenost koja je smanjila reformu zdravstvene zaštite 2017. godine.
Ali izvršni poredak samo usmerava različite vladine agencije da daju preporuke za promjene koje bi mogle biti sprovedene kako bi se postigli ciljevi Uprave Trumpove. Trenutno nema neposrednog efekta, a što se tiče otvorenog upisa za pokriće iz 2018. godine, ništa se nije promenilo sa izvršnom naredbom.
Eliminacija sredstava za smanjenje troškova troškova znači da će premije biti veće nego što bi inače bile za 2018. godinu , iako će uticaj u većini država biti na srebrnim planovima i biće kompenzirani većim subvencijama za premije za većinu upisa, što će dovesti do niže naknade za subvenciju za mnoge ljude, u poređenju sa onim što su platili 2017.
Potrošači su morali pažljivo upoređivati raspoložive opcije tokom otvorenog upisa, ali naknade za smanjenje troškova i dalje su dostupne svim kvalifikovanim učesnicima u 2018.
Prijavite se na Healthcare.gov
Promjene u budžetu
Pored kraćeg otvorenog perioda upisa, uprava Trump-a je smanjila sredstva za oglašavanje i marketing za HealthCare.gov, što je rezultiralo znatno manjim oglašavanjem za razmjenu i manje osobnih pomoćnika koji su pomogli ljudima da se upišu.
Analiza obuhvaćene Kalifornije utvrdila je da će smanjivanje finansiranja verovatno rezultirati u jednom milionu manje entiteta u zdravstvenim državama u 2018. godini (na kraju, upis je završen na 8,7 miliona u zdravstvenim državama, što je pad od 9,2 miliona u prethodnoj godini). I pošto je to najzdraviji učesnik koji će se vjerovatno odustati od upisa, premije će morati nastaviti da raste kako bi pokrili sve bolji skup ljudi.
Američko Ministarstvo zdravlja i ljudskih službi (HHS) potrošilo je samo 10 miliona dolara na marketing za HealthCare.gov ove jeseni, manje od 100 miliona dolara prošle godine. Za perspektivu, Kalifornija - koja ima sopstvenu razmjenu - planira da potroši 111,5 miliona dolara - više od 11 puta koliko će HHS potrošiti na tržište HealthCare.gov, uprkos činjenici da je HealthCare.gov upisao gotovo šest puta više ljudi za 2017 kao što je pokrivena Calfornia. Administracija Trump-a je takođe smanjila budžet za organizacije Navigator (pomoć pri upisu) za 41 odsto.
Kombinacija kraćeg vremena upisa, daleko manje marketinga i manje dostupne pomoći za upis može dovesti do zbunjujućeg iskustva za pojedinačne tržišne upisnike. Dakle, da pogledamo promene i ono što trebate znati ako kupite svoje zdravstveno osiguranje na pojedinačnom tržištu.
Timing
U većini država, ako ste se prijavili za pojedinačno pokriće na tržištu ili van berze za 2018, imali ste nešto više od šest sedmica da biste završili upis ili izmijenili postojeću pokrivenost. Ovo je pola toliko dugo koliko ste imali tokom poslednjih nekoliko otvorenih perioda upisa. Viši zdravstveni radnik je promjenio datume u aprilu 2017. godine, smanjivši planirani upisni prozor na pola.
Otvoreni upisnik počeo je 1. novembra u svakoj državi i završava se 15. decembra u svih deset država. Osim ako niste u jednoj od država koje su prošle otvorene upisa, nećete imati priliku da upišete ili napravite promjene u svom pokrivanju nakon 15. decembra bez kvalifikovanog događaja .
Međutim, ljudi u Džordžiji, Floridi, Južnoj Karolini, Alabami, Mejn i delovima Luizijane, Teksasa i Misisipija do 31. decembra će se upisati u 2018. godinu, zbog oluja i uragana u jesen 2017. godine. I ako je vaš osiguranik izlazi na tržište krajem 2017. godine, imate poseban upisni period tokom kojeg možete odabrati novi plan. Nastavlja se do 1. marta, ali ako odaberete novi plan do 31. decembra, stupiće na snagu 1. januara 2018.
Dalje komprimiranje prozora upisa, HHS je na sesiji obuke krajem septembra najavio da će HealthCare.gov, portal za upis za razmjenu koji koriste ljudi iz 39 država, biti nedostupan zbog zakazanog održavanja za pola dana u većini nedelja tokom otvorenog upisa i čak i preko noći prvog dana otvorenog upisa, 1. novembra.
Ovo je bio vrlo kontroverzan potez i u suštini je smanjio otvoreni prozor za upis za tri puna dana.
Dostupna pokrivenost
Otvoreni upisni prozor od 1. novembra do 15. decembra se primjenjuje na pojedinačnu pokrivenost tržišta koja je u skladu sa Zakonom o pristupačnoj zaštiti (ACA, aka Obamacare), i na i van berze. Prema analizi Mark Farrah Associates, na ovom tržištu ima oko 17,6 miliona ljudi.
Postoje otvoreni prozori za upis koji se odnose na ljude sa Medicare-om i zdravstveno osiguranje sponzorisano od poslodavaca, ali ne utiču na promjene koje je Administracija Trump-a učinila.
I ljudi koji imaju baku ili dede individualnu pokrivenost tržišta takođe nisu pogođeni. Ovi planovi više nisu dostupni za kupovinu i na taj način nemaju odgovarajuće otvorene prozore za upis.
Međutim, ukoliko imate baka ili djeda, apsolutno je u vašem najboljem interesu da vidite kako se ona uporedi sa planovima koji su usklađeni sa ACA-om koji će biti dostupni za 2018. godinu, posebno ako imate pravo na subvencije za premiju ili subvencije za podelu troškova razmena.
Šta znati prije upisa
Posebno je važno da obratite pažnju na komunikacije koje dobijate od razmjene - ili od vašeg osiguranja ako imate pokriće van berze. Pobrinite se da razumete koliko premija ide i ako imate premijsku subvenciju kroz razmjenu, shvatite koliko će se vaša naknadna subvencija premije promijeniti.
Obratite pažnju i na detalje pokrivenosti sumirane u informacijama o obnovljivanju koje dobijate od vašeg osiguranja i / ili razmjene. Osiguravači mogu prekinuti plan na godišnjem nivou i "crosswalk" ili "map" upisati novi plan sa sličnim, ali ne i identičnim-koristima. Razmene mogu to učiniti i ako osiguravač napušta razmjenu u potpunosti.
U proteklim godinama, ljudi su imali priliku da promijene svoju pokrivenost u januaru, ako su bili uhvaćeni od strane viših premija ili promjena pokrivenosti na početku nove godine. To više neće biti dostupno 2018. godine, tako da je neophodno da budete sigurni da ćete razumjeti detalje pre sredine decembra i napraviti bilo kakve promene koje smatrate neophodnim.
Države sa proširenim upisom
Deset državnih razmjena se odlučilo da dodaju dodatno vrijeme na kraju redovno zakazanog upisa za upis na ovu jesen / zimu, a HHS je izdao poseban period upisa za neke žrtve uragana u tri države koje koriste HealthCare.gov. Imajte na umu da su ovo jednokratne nadogradnje i neće se primjenjivati u narednim godinama.
Učesnici na berzama u ovim državama će imati do sledećih rokova da se upišu u pokrivenost za 2018:
- Merilend: 22. decembra (svi planovi će stupiti na snagu 1. januara)
- Konektikat: 22. decembra (svi planovi će stupiti na snagu 1. januara)
- Rhode Island: 31. decembra (svi planovi će stupiti na snagu 1. januara)
- Kolorado: 12. januara (država je potvrdila da se ovo odnosi i na van-razmjenu)
- Minnesota: 14. januara
- Vašington: 15. januara
- Masačusets: 23. januara (upisi dostavljeni do 23. decembra biće stupili na snagu 1. januara, upisi dostavljeni u periodu od 24. do 23. januara imaju pokrivenost stupanjem na snagu 1. februara)
- DC: 31. januara
- Kalifornija: 31. januara
- Njujork: 31. januara
DC, Kalifornija i Njujork su se opredelili da održe otvoreni period upisa koji je prvobitno bio zakazan za pokriće 2018. godine. Ostala sedam razmjena odabrala je ranije rokove u nastojanju da dobije što prije moguće stupanje na snagu (1. januara ili 1. februara), dok će i dalje dati ljudima dodatno vrijeme za upis van zadatog roka od 15. decembra.
Fleksibilnost za proširenje upisa je ograničena na države koje ne koriste HealthCare.gov - a njih samo 12. Dva od tih 12 nisu prošla otvoreni upis - Vermont i Idaho su završili otvoreni upis 15. decembra.
Pored državnih razmjena koje su prošle otvorene upisa, HHS je najavio krajem septembra da će neki stanovnici pogođeni uragana u 2017. godini imati do kraja decembra da se upišu u planove putem HealthCare.gova za 2018. godine. Ovaj poseban upisni period 16. decembra - 31. decembra) odnosi se na ljude koji žive u (ili koji su boravili u trenutku kada je udario uragani) jednu od okruga koje je FEMA smatrala kvalifikovanom za "individualnu pomoć" ili "javnu pomoć" nakon uragana Irma i Harvey.
To uključuje:
- Sedam županija u Gruziji
- Cela država Alabama
- Cela država Florida
- Cela država Južne Karoline
- Cijela država Maine (zbog vjetrova koja je pogodila državu u oktobru 2017. godine)
- 53 županije u Teksasu
- 32 županije u Luizijani
- 7 županija u Mississippi
Pomoć za upis
Pored skraćenja otvorenog upisa i smanjenja finansiranja za HealthCare.gov marketing, Trumpova administracija je smanjila sredstva za navigatorske organizacije za 41 odsto u poređenju sa finansijskim sredstvima koja su primila u otvoreni period upisa u jesen 2016. Pronalaženje pomoći za upis može biti teže ove godine.
Državne razmjene vode sopstvene budžete za ličnu pomoć. Na primjer, razmjena Konektikata povećava svoju osobnu pomoć na različitim novim lokacijama širom države. Ali većina država se oslanja na federalnu razmenu i neće imati toliko sredstava za ovu jesen za pomoć pri upisu u osobu.
Ako mislite da vam je možda potrebna pomoć u odabiru plana ili upisivanja, pametno je da unapred zakazujete sastanak sa brokerom ili navigatorom u vašem području ili da biste saznali koje organizacije u vašoj zajednici imaju sertifikovane upisnike za upis pri ruci tokom otvorenog upisa.
Razlozi za kraći upis
Važno je shvatiti da je kraći period upisa koji je deo napora za stabilizaciju tržišta, zapravo planiran pod administracijom Obame, a planirano je da stupi na snagu u jesen 2018. godine. Trumpova administracija je to samo godinu dana premjestila, umjesto da stupi na snagu u jesen 2017.
Prelazak na skraćivanje otvorenog upisa počev od jeseni 2017. bio je deo regulacije tržišne stabilizacije koju je HHS završio u aprilu 2017. godine. Ideja je bila da osiguravači moraju imati što više ljudi upisanih u cijelu godinu pokrivanja kako bi zadržali stabilnost rizika i završavanje otvorenog upisa do kraja decembra predstavlja sredstvo za postizanje tog cilja.
U prethodnim godinama, kada je otvoren upis nastavljen u novu godinu, ljudi bi se mogli upisati u pokrivenost krajem januara i imati datum stupanja na snagu 1. marta. To znači da su plaćali samo premije za deset meseci u godini, a ne 12 godina.
Bolni ljudi verovatno neće učiniti ovo. Bilo je zdravih upisnika - ljudi koji su najviše potrebni u rizičnom udruženju kako bi bili stabilni - koji su se prijavili za pokrivenost tokom par godina. Osiguravači i berze znali su da ovo nije održivo, a kraći otvoreni period upisa je sredstvo za rešavanje ovog problema.
I opet, HHS, pod administracijom Obame, došla je do istog zaključka u propisima koji su završili početkom 2016. godine. Ali plan je u tom trenutku bio da osiguraju osiguranja, razmjene i potrošače više vremena za pripremu za kraći otvoreni upis jer nije predviđena da stupi na snagu do jeseni 2018.
Umjesto toga, novi datumi su objavljeni u aprilu 2017. godine, samo nešto više od šest mjeseci prije početka otvorenog upisa. To nije dalo osiguravatelje, razmene ili potrošače mnogo vremena za rješavanje promjena, zbog čega pravilo stabilizacije tržišta konkretno konstatuje da državne razmjene imaju mogućnost korištenja sopstvene fleksibilnosti da prošire otvoreni upis ovog jeseni.
Razumevanje Kontroverze
Koncept kraćeg perioda upisa koji se završava u decembru, sa svim planovima koji su stupili na snagu 1. januara, bio je kontroverzan čak i kada je HHS pod upravom Obame predložio krajem 2015. godine. VHS je razmatrao neslagana mišljenja u regulativi koja su završena početkom 2016. godine.
Dakle, iako je predsednik Trump više puta rekao da će "pustiti Obamacare da udari", kraći otvoreni period upisa nije ideja Trumpove administracije, a kontroverzi koja ga sada okružuje već je postojala pre nego što je Trump pobedio na izborima 2016. godine. Međutim, smanjena sredstva za marketing, pomoć i pomoć pri upisu je ideja Trumpove administracije i apsolutno destabilizira individualno tržište, jer će rezultirati manjim i bolesnijim učesnicima u 2018. godini.
Podržavatelji kraćeg otvorenog upisa upozoravaju da pomažu u tome da svako ima pokrivenost tokom cijele godine. Takođe veruju da tromjesečni prozor za upis više nije potreban sada kada su razmjene glatko funkcionalne, a osiguravači i potrošači naviknuti na novu normalu na pojedinačnom tržištu.
Ali protivnici kraćeg otvorenog upisa upozoravaju na to da je pojedinačno tržište nestabilno, što znači da ljudi kruže u i van njega od jedne godine do kraja i da su stalno novi ljudi koji po prvi put kupuju individualnu pokrivenost tržišta. Takođe ukazuju na to da se novi prozor poklapa sa postojećim periodom upisa u Medicare . I mnogi brokeri koji pomažu ljudima na pojedinačnom tržištu takođe pomažu ljudima na tržištu Medicare, koji pomažu resursne resurse prilično tanke.
Planovi prodaje na pojedinačnom tržištu takođe su posebno nestabilni, a osiguravači izlaze i ulaze na tržište svake godine, zajedno sa promenama mreže i beneficija. Ovo otežava (i nije općenito korisno) da ljudi "postavljaju i zaborave" kada je reč o njihovom individualnom tržišnom zdravstvenom osiguranju. Važno je i često neophodno kupovati oko svake godine, a komprimovani prozor za upis čini ga izazovom za sve na individualnom tržištu da to mogu učiniti, posebno ako im je potrebna pomoć u procesu.
Protivnici u kraćem otvorenom upisnom prozoru takođe primećuju da se bolesnici često prijavljuju što pre, na početku prozora upisa. Ali mladi, zdravi ljudi (npr. "Mladi nepobjedivi") češće se odlažu i prijavljuju u poslednjem trenutku. Ove godine, posebno je važno da komunicirate sa tom populacijom da otvoreni upis završava 15. decembra, tako da oni ne čeku predugo i propuštaju prozor zajedno.
Šta ako imam pokriće preko mog poslodavca?
Otvorene promene upisa i gore opisane odredbe primjenjuju se samo na pojedinačnom tržištu zdravstvenog osiguranja, tako da one ne utiču na ljude koji pokrivaju zdravstveno osiguranje od svojih poslodavaca. Ali, ako imate zdravstveno osiguranje sponzorisano od poslodavaca, vaš otvoreni period upisa se može preklapati sa otvorenim periodom upisa u pojedinačnom tržištu.
Mnogi zdravstveni planovi sponzorisani od strane poslodavaca održavaju svoje otvorene periode upisa na jesen, tako da promjene pokrivenosti mogu stupiti na snagu 1. januara naredne godine. Međutim, to nije uvek slučaj - vaš poslodavac može imati plan koji ne slijedi kalendarsku godinu, tako da je vaš otvoreni upis možda drugačije vrijeme u godini.
Otvoreni upis za planove koje sponzoriše poslodavac često je kraći od prozora za upis koji se koristi na pojedinačnom tržištu, ali vaš poslodavac će prenijeti ključne datume koji se odnose na vaš plan. Vaš poslodavac može održati sastanke za zaposlene da se pripremaju za otvoreni upis ili mogu poslati personalizirane informacije svakom zaposlenom. Ako imate pitanja, sada je vrijeme za postavljanje pitanja. Ako niste sigurni u bilo koju od terminologije koja se koristi za opisivanje planova, zatražite pomoć pre nego što donesete odluku.
Zaposleni se često drže istog plana od jedne godine do sledećeg jednostavno zbog inercije - čak i kada se postavi bolja opcija. Ako vaš poslodavac nudi više od jedne planske opcije, vrijedi vam vremena da pažljivo razmotrite svaki plan tokom otvorenog upisa. Pogledajte koliko ćete platiti u premijama (iznos koji će biti odbijen od vaše plate) i koliko ćete platiti u troškovima od džepa kada vam je potrebna medicinska pomoć. Razmislite o svojoj nedavnoj potrošnji za zdravstvenu zaštitu i razmotrite sve troškove koje očekujete u narednoj godini. Ako jedna od drugih opcija planova predstavlja bolju vrijednost od one koju imate sada, otvoreni upis je vaša prilika za promjenu planova, a vaš poslodavac vjerovatno ima proces koji će učiniti lakšim.
Ako vi ili neki od članova vaše porodice uzimate lijekove na recept ili vidite određenog liječnika, provjerite da li ste duplo provjerili popisane lekove ( obrasce ) i podatke o mrežnoj provajderu za svaki od planova koje nudi vaš poslodavac. Ako zamenite planove i potom saznate kako novi plan stupi na snagu da vaši lekovi i / ili lekar nisu obuhvaćeni, moraćete da sačekate do ponovnog upisa sledeće godine da biste ponovo prebacili planove.
Šta ako propustim otvaranje upisa?
Nakon otvorenog upisa završava se vaša mogućnost upisa u zdravstveno osiguranje za 2018. godinu . Moći ćete da se prijavite sredinom godine ako doživite kvalifikovani događaj (npr. Gubitak pokrića, brak, itd.), Au većini slučajeva to važi za planove kupljene u razmeni ili direktno od osiguravajućeg društva.
Ali bez kvalifikovanog događaja, nećete biti u mogućnosti da se prijavite za individualni tržišni plan zdravstvenog osiguranja zdravstvenog osiguranja sve dok se sledeći otvoreni period upisa ne počne ponovo u jesen 2018.
Međutim, upisivanje Medicaida i CHIP-a je tokom cele godine, za one koji ispunjavaju uslove. Indijski Amerikanci mogu se upisati u zdravstvene planove kroz razmjenu tokom cele godine .
Reč od
Znamo da zdravstveno osiguranje može biti zbunjujuće, a 2017. sigurno je dodala tu konfuziju stalnom debatom o reformi zdravstvene zaštite. Ali ukupna struktura pojedinačnog tržišta biće ista 2018. godine kao što je to bilo 2017. godine.
Vaše premije za subvencije i smanjenje troškova će i dalje biti dostupne, a razmjene u svakoj državi funkcioniraju isto kao i tokom poslednjeg perioda upisa. Iako je Trumpova administracija prekinula finansiranje za smanjenje troškova, uticaj ovoga ( veće premije - posebno za srebro planove - u skoro svakoj državi ) uglavnom će snositi savezna vlada, u vidu većih subvencija za premije. Smanjenje troškova za razmenu će i dalje biti dostupno 2018. godine svima svim kvalifikovanim učesnicima.
I uprkos ponovljenim naslovima o područjima bez osiguravača razmjene koja planiraju ponuditi pokriće 2018. godine, svaka županija u zemlji ima najmanje jedan osiguravač postrojen za pružanje pokrića za razmjenu. Iako poreski račun GOP-a na kraju poništava individualni mandat, ta promena neće stupiti na snagu do 2019. Tako će ljudi koji su neosigurani u 2018. godini biti suočeni s kaznom kad podnesu svoje poreze početkom 2019. godine.
Datumi su se promijenili za otvoreni upis u većini država, i smanjeni budžet za oglašavanje za HealthCare.gov znači da ljudi možda nisu upoznati sa kraćim otvorenim prozorom upisa. Dakle, ako znate nekoga ko kupuje svoje zdravstveno osiguranje, širite reč!
Prijavite se na Healthcare.gov
> Izvori:
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, Obaveštenje o naknadama i naknade za HHS za 2017. 6. marta 2016.
> Odjel za zdravlje i ljudske sluzbe. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj brigi, stabilizacija tržišta . April 2017.
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Politike vezane za program Navigator i obrazovanje za upis za predstojeći period upisa . 31. avgust 2017.
Mark Farrah Associates. Kratak pogled na turbulentno tržište individualnih zdravstvenih osiguranja. 19. jul 2017.