Prošli ste kroz probleme sa prijavljivanjem na zdravstveno osiguranje . Platili ste svoje premije . Sada budite sigurni da ne napravite neku od ovih zajedničkih grešaka u zdravstvenom osiguranju kada koristite svoje zdravstveno osiguranje.
1) Ne planiranje za vašu odbitnu i sosiguranje
Zdravstveno osiguranje ne donosi puno dobara ako ga ne možete koristiti jer ne možete sebi priuštiti odbitak , sosiguranje ili kopije.
Hajde da se suočimo sa tim, ne svi imaju još nekoliko hiljada dolara samo što leže. Međutim, odbitci su činjenica života za određene vrste zdravstvenog osiguranja.
Morate napraviti plan za bavljenje vašim odbitnim, koosigurativnim i kopajem ili ćete biti potpuno osigurani, ali ne možete dobiti zdravstvenu zaštitu koja vam je potrebna, jer ne možete sebi priuštiti svoj dio troškova.
2) Nenamerno izlazak iz mreže
Većina zdravstvenih planova u Sjedinjenim Državama ima mrežu preferiranih zdravstvenih ustanova . Ako koristite provajdera u mreži vašeg zdravstvenog plana, vaše kopije, koosiguranje i odbitak su niži nego ukoliko koristite provajdera izvan mreže. HMO i EPO neće platiti ništa za negu koju ste dobili od izvanrednog provajdera, dok će PPO i POS planovi platiti malo, ali ne toliko koliko biste koristili mrežnog provajdera.
Ako znate ko je u mreži i ko nije, možete se pridržavati provajdera u mreži i izbjeći skuplju negu van mreže.
Međutim, ovo nije nužno tako lako kao što zvuči. Zdravstveni planovi poboljšavaju svoje mreže. Ugovori između zdravstvenih planova i njihovih mrežnih provajdera ističu i možda se ne obnavljaju.
Vaš lekar za primarnu zaštitu bi mogao biti dovoljno ljubazan da vas obavesti ako prestane da učestvuje u mreži vašeg zdravstvenog plana (ili ne može), ali je manja verovatnoća da će vaš objekat za mamografiju, laboratoriju za testiranje krvi i ljekarija dati vam glavu.
Pre nego što dobijete ne-hitnu negu, proverite da li je provajder još uvek u mreži sa svojim zdravstvenim planom.
3) Ne pregovaranje o ceni za van-mrežnu zaštitu
Imate pravo da se brinete van mreže ako izaberete, ali ćete verovatno platiti više. Međutim, u nekim situacijama, možete odlučiti da platite više jer smatrate da je dodatni novac vrijedan toga da se brine od određenog provajdera.
Ako odlučite da izađete iz mreže, unaprijed pregovarajte o ceni za tu negu dok još uvek imate pregovaračka moć. Vaš mrežni provajder razume da ako ne pregovara, on može izgubiti posao. Takođe, iako je izvan mreže za vas, verovatno je u mreži za još jedan zdravstveni plan, tako da nekome daje popust. Možda će vam takođe popustiti.
Pregovarajući sa troškovima njege unapred, možete ograničiti svoj finansijski rizik i izbjeći naplatu bilansa i druga neuobičajena finansijska iznenađenja.
4) ne dobijaju predautorizaciju kada je to potrebno
Da li vaš zdravstveni plan zahteva od vas da dobijete prethodno odobrenje pre nego što imate skuplje testove, procedure ili tretmane? Većina PPO-a i EPO-a radi. Ako vam to zahteva zdravstveni plan i ne dobijete prethodno odobrenje, mogli biste da završite sa gadnim finansijskim iznenađenjem.
Na primjer, ako vaš zdravstveni plan ima zahtjev za prethodno odobrenje za skeniranje izvanredne MRI-a i dobijete MRI skeniranje bez prethodno dobijanja ovlaštenja, vaš zdravstveni plan može odbiti platiti za skeniranje. Ovo je tačno čak i ako možete dokazati da vam je zaista potrebno skeniranje. Zamislite to kao tehničku grešku. Niste poštovali pravila i skočili kroz sve obruče u ispravnom redosledu, tako da ste kažnjeni samim time da sami platite račun.
Da biste to izbegli, ako vaš zdravstveni plan zahteva prethodno odobrenje, nemojte samo pretpostavljati da će vam lekar dobiti ovlašćenje za vas. Mogla bi; ali, ako ona ne zna, novac se zaustavlja sa tobom, ne sa njom.
Ti ćeš zaglaviti platiti račun. Ako niste sigurni da li je za test, proceduru ili liječenje potrebno prethodno odobrenje, pozovite svoj zdravstveni plan i pitajte ga.
5) Ne prati prolazne planove tretmana
Ako imate HMO, PPO, EPO ili POS plan, jedna od tehnika koje vaš zdravstveni plan verovatno koristi za upravljanje troškovima su višeslojni planovi lečenja. Planovi tretiranog lečenja rade ovako: ako postoje tri načina za lečenje vašeg zdravstvenog problema, plan će želeti da koristite najskupliju opciju lečenja. Ako probate najskuplju opciju lečenja i ne funkcioniše, onda će se plan složiti da plati drugu najmanje skupu opciju lečenja. Plan će se složiti samo da plati najskuplje od tri opcije liječenja nakon što ste pokušali i propustili dvije manje skupe opcije.
Možete sumnjati da opcije jedan i dva neće raditi za vas, i želite da preskočite pravo na opciju tri. Međutim, osim ako nema medicinskog razloga zašto bi opcija jedan i dva bila štetna u vašoj konkretnoj situaciji (na primjer, vi ste alergični na opciju jedan lek), vaš zdravstveni plan će odbiti platiti za treću opciju dok ne probate i nisu uspjeli oboje jeftinije opcije liječenja.
Zašto kompanije zdravstvenog osiguranja to rade? Zato što će većina ljudi samo odustati i ponuditi opciju jednu ili drugu opciju, iako ne funkcioniše, kao što su se i nadali. Oni su bolesni i umorni od vraćanja doktoru i dalje se žale na isti problem, tako da se rešavaju pod-par rezultati jer su se ušli. Dugoročno to štedi zdravstveno osiguranje kompanije puno novca.
Ako vam se to dogodi, vaš posao je da nastavite da se vraćate i da radite svoj put do nivoa dok ne dođete do opcije tretmana koja zaista funkcioniše i za vaše telo i za vaš životni stil.
6) Nije upoređivanje kupovine među ponuđačima u mreži kada ćete dugovati saosiguranje
Da li treba da platite 20%, 30% ili čak 40% saosiguranja za zdravstvene usluge? Da li vam je potrebna skupa usluga? Onda morate kupovati, čak i među provajderima mreže .
Kompanije za zdravstveno osiguranje pregovaraju o diskontovanim cenama sa svojim provajderima u mreži, ali popust nije neophodno isti za svakog provajdera. Ponekad vaš zdravstveni plan pregovara s velikim popustom; ponekad pregovara sa lošim popustom.
Budući da je vaš coinsurance procenat cene s popustom, uverite se da je plaćate po najnižoj stopi s popustom, a ne po višoj stopi jer niste kupovali prodavce među mrežnim provajderima.
Evo kako to funkcioniše. Recimo da je vaš zdravstveni plan pregovarao sa diskontovanom stopom od 10.000 dolara za operaciju gležnja sa Dr. Jonesom. Tvoje suosiguranje je 30 odsto, tako da biste platili 3000 dolara iz svog džepa ako je Dr. Jones uradio operaciju.
Desno širom grada, doktor Brown je takođe u mreži sa vašim zdravstvenim planom, ali nije tako dobar kao pregovarač. Vaš zdravstveni plan je uspeo da mu prihvati sniženu stopu od 8.000 dolara za istu operaciju gležnja. Još uvek ćete morati platiti 30% saosiguranja ako koristite doktora Brown-a, ali ćete uštedjeti novac jer plaćate samo 30% njegove stope od 8.000 USD, a ne 30% od Dr. Jonesove 10.000 $. Uštedeli biste 600 dolara koristeći doktora Brauna, a ne dr Jones, iako su oba hirurga bila u mreži sa vašim zdravstvenim planom.
7) ne traži odbijanje potraživanja
Postoje slučajevi kada ste učinili sve u redu, ali vaš zdravstveni plan i dalje negira zahtev za zdravstveno osiguranje. Ako vam se ovo desi, duboko udahnite i pažljivo pogledajte šta se dogodilo. Da li ste pratili sva pravila vašeg zdravstvenog plana? Da li je briga pokrivena korist vašeg zdravstvenog plana? Da li vam je stvarno potrebna briga? Ako odgovorite sa da na sva ta pitanja, onda biste trebali podneti žalbu odbijanju vašeg zdravstvenog plana.
Iako se možda osećate kao da ste David koji se bori sa kompanijom za osiguranje Goliath sa jednim prstima, zapamtite da je David osvojio tu borbu. Iznenađujuće veliki procenat poricanja poništen je u žalbenom postupku. Nađite pomoć vašeg lekara, podignite svoje patke i pokažite se svojim prstima.