Tokom otvorenog upisa izabrati najbolju opciju zdravstvenog plana za vas i vašu porodicu
Iako možda razmišljate o kojem kandidatu da glasate na izborima u novembru, takođe treba obratiti pažnju na promjene u vašoj zdravstvenoj osiguranju. Mnoge kompanije nude nekoliko opcija za zdravstveni plan koji mogu imati različite troškove i koristi, a godišnji otvoreni upis vašeg poslodavca je vaša prilika da napravite promjene u vašem pokrivanju.
Otvoreni upis obično se dešava na kraju svake kalendarske godine, au mnogim kompanijama se održava samo jednom i često samo jednu do dve nedelje. Ako ste propustili godišnju prijavu Vaše kompanije, možda nećete moći da se upišete u zdravstveni plan vašeg poslodavca - ili promenite postojeću pokrivenost - još godinu dana.
Proverite kod odeljenja ljudskih resursa u vašoj kompaniji da biste saznali kada počinje i završava vaš otvoreni period upisa i kada polazi vaše zdravstveno osiguranje. Tipično, otvoreni upis se dešava kraj kraja godine, sa svim promenama plana, upisima i prekidima pokrivanja stupaju na snagu 1. januara naredne godine. Međutim, ovo nije uvek slučaj, tako da dvostruko proverite da li ste sigurni (obratite pažnju na to da otvoreni period upisa na individualnom tržištu počinje 1. novembra svake godine , a otvoreni period upisa za Medicare Advantage i Medicare Part D počinje 15. oktobra svake godine , ali planovi koji sponziraju poslodavci imaju različite rasporede upisa).
Izbor zdravstvenog plana prilikom otvorenog upisa
Obavezno pažljivo pogledajte na sve opcije zdravstvenog plana kako biste odlučili koji je plan najbolje za vas i vašu porodicu. Mnogi ljudi biraju plan koji ima najmanje uticaja na svoju platu - plan sa najnižom premijom. Međutim, to možda nije najbolja opcija za vas.
Uložite malo vremena i uradite svoj domaći zadatak!
Vaša kompanija treba da vam pruži pisane materijale koji objašnjavaju vaše beneficije. Mnogi poslodavci nude sastanke o planovima zasjedanja na kojima možete postavljati pitanja o vašim opcijama zdravstvenog plana. Ako ne razumete svoje opcije osiguranja, zatražite pomoć da zapamtite, kada donete odluku, možda nećete moći da promenite planove do sledeće godine.
Shvatite osnovna zdravstvena osiguranja
Ako ne razumete uslove osiguranja, to bi moglo da vas košta više tokom naredne godine. Neke važne stvari o kojima saznate su:
- Koja je razlika između kopiranja i sosiguranja ?
- Šta je godišnji odbitak i kako to može uticati na mesečne premije i troškove izvan džepa ?
- Šta je mreža provajdera i šta se događa ako koristite doktora koji nije u mreži ?
- Koje su razlike između PPO, EPO i HMO i koji je najbolji izbor za vas?
Ispitajte svoju potrošnju za zdravstvenu zaštitu tokom prošle godine
Pregledajte medicinsku negu i troškove koje je vaša porodica iskoristila ove godine i razmislite o promjenama zdravstvenih usluga koje trebate u narednoj godini. Na primer, da li planirate da imate dete ili ste neko u porodici nedavno dijagnostikovali hronične bolesti kao što je dijabetes?
Proverite da li su vaši zdravstveni radnici i dalje prihvatili vaše osiguranje
Pre nego što popunite papirologiju kako biste zamenili planove, potvrdite da je vaš lekar, medicinska sestra i bolnica deo mreže za zdravstveni plan koji ste izabrali. U zavisnosti od toga gde živite, vaši provajderi možda nisu u mreži ako menjate svoju osiguravajuću kompaniju ili prelazite na drugi zdravstveni plan. U tom smislu, važno je provjeriti da li su vaši provajderi još uvek u mreži, čak i ako se odlučite zadržati trenutnu pokrivenost, pošto provajderi mogu u svako doba doći i odlaziti iz osiguranja.
5 stvari koje treba paziti tokom otvorenog upisa
Poslodavci pokušavaju da uštede novac, pogotovo pošto troškovi zdravstvene zaštite nastavljaju neumoran penjanje. Jedan od načina da se to uradi je smanjenje naknada za zdravstveno osiguranje (npr. Viši odbitci, troškovi plaćanja i ukupni troškovi bez troškova) i / ili više troškova premije zaposlenima. Obavezno pažljivo pročitajte materijale o vašem zdravstvenom planu, jer možete utvrditi da će se vaše naknade i troškovi promijeniti za narednu godinu.
- Proverite da li su vaši zavisnici - supružnik, partner i djeca - pokriveni. Prema ACA-u, svi veliki poslodavci (50 ili više zaposlenih) su dužni da pruže pokriće zaposlenima s punim radnim vremenom i njihovim izdržavačima, ali od njih se ne traži da pruže pokriće supružnicima. Većina planova sponzorisanih od strane poslodavaca i dalje su na raspolaganju supružnicima, ali u nekim slučajevima se primenjuju dodatni troškovi , pa budite sigurni da razumete kako će vaš poslodavac plan pokriti vaše članove porodice.
- Pregledajte sve uslove za prethodno odobrenje koje zahtevaju planovi. A ako je zdravstveni plan vašeg poslodavca odrastao, budite svesni bilo kakvih prethodnih ograničenja uslova na planu. Prema Zakonu o pristupačnoj zaštiti (zakon o zdravstvenoj reformi), zdravstveni planovi sponzirani poslodavcima ne mogu nametnuti prethodno postojeće uslove čekanja na uslove, ali ta odredba ne važi za dane planove. Dakle, ako je plan dedovan i imate propust u pokrivanju prije upisa, obratite pažnju na pravila u smislu čekanja za prethodno postojeće uslove.
- Ako uzimate lijekove na recept, provjerite ih na listu odobrenih lijekova (formulara) za zdravstveni plan (ili planove, ako postoji više opcija) koje vaš poslodavac nudi. Takođe, ako uzmete skupo ljekovito liječenje, saznajte količinu kopijanja ili coinsurance za svaki lek na svakom raspoloživom planu.
- Ako vi ili bilo koji član porodice trebate trajnu fizikalnu terapiju ili imate problem mentalnog zdravlja koji zahteva terapiju, pregledajte šta će vaš zdravstveni plan i neće pokriti. ACA zahteva individualne i male grupe planove da pokriju sve suštinske zdravstvene koristi , ali se ta regulativa ne primjenjuje na velike grupne planove, pa razumije ograničenja plana.
- Proverite da li ste vi i vaša porodica dovoljno pokriveni za hitne slučajeve ako putujete u SAD ili u inostranstvu.
Efekti Zakona o pristupačnoj zaštiti na vaše beneficije
Nekoliko dodatnih odredbi Zakona o pristupačnoj zaštiti utiče na zdravstveno osiguranje. Ove promene koje biste trebali znati prilikom izbora zdravstvenog plana koji vam pruža poslodavac uključuju:
- Možete držati svoju odraslu djecu u svom zdravstvenom planu sve dok ne budu 26 godina.
- Ograničenja za životno osiguranje nisu dozvoljena.
- Godišnje granice dobrobiti više nisu dozvoljene, ali ova uredba se ne primjenjuje na dane planove. Dakle, ako je plan vašeg poslodavca dedovan, proverite da li ima godišnje granice beneficija.
- Postoje gornju granicu maksimalne izloženosti koju mogu imati zdravstveni planovi, iako se ova pravila ne odnose na dede ili babe planove .
Neki saveti od Dr. Mikea
Obično, ako plaćate višu premiju , godišnji odbitak i isplata će biti niži. Stoga, možda ćete želeti da razmotrite plan sa višim premijama i smanjuju troškove ukoliko ne očekujete da koristite dosta zdravstvenih usluga tokom naredne godine. A, ako ste mladi i zdravi i nemate decu, možda ćete želeti da izaberete plan sa niskim premijama i višim troškovima od džepa.
Ali ova generalizacija nije uvek tačna - ponekad ćete izaći u pogledu ukupnih troškova odabirom nižeg premijskog plana, uprkos višim troškovima izvan džepova, čak i ako završite sa ispunjavanjem potpunog ograničenje džepa za godinu dana.
Iako je plan koji sponzorira poslodavac najverovatnije vaša najjeftinija opcija i nudi bolju pokrivenost, možda ćete moći da se odjavite i kupite. Govorite sa agencijom za zdravstveno osiguranje u vašoj zajednici ili pogledajte planove dostupne na HealthCare.gov. Ako vaš poslodavac nudi pristupačno zdravstveno osiguranje koje obezbeđuje minimalnu vrijednost, nećete imati pravo na premije (premije poreznih kredita) u razmjeni. Ali zavisno od plana koji vaš poslodavac nudi, da li vaš poslodavac pokriva dio premije za članove porodice i koliko zdravstvene nege očekujete, moguće je da plan nabavljen na pojedinačnom tržištu može predstavljati bolju vrijednost, tako da vrijedi dok proveravam.
Ako želite da saznate više o zdravstvenim planovima koje nudi vaš poslodavac ili ako niste zadovoljni odgovorom na vaša pitanja tokom otvorenog upisa, obratite se svom državnom službi osiguranja. Informacije na mreži u vašoj državi treba da sadrže broj i vrste žalbi o zdravstvenim planovima koji su licencirani u vašoj državi.