Katastrofalno zdravstveno osiguranje označava se kao mreža finansijske sigurnosti u slučaju da imate zdravstvenu katastrofu. Neće plaćati za svakodnevne zdravstvene probleme, već će platiti kada imate veoma skupe zdravstvene potrebe. Zbog toga katastrofalni zdravstveni planovi obično koštaju manje od drugih zdravstvenih planova.
Ako želite zdravstveno osiguranje koje će platiti potrebe za zdravstvenom zaštitom kao što su zglobljeni gležanj i grip, katastrofalni plan nije za vas.
Ako možete platiti za svoje rutinske potrebe za zdravstvenom zaštitom i samo želite da vaše zdravstveno osiguranje pokrije vas u slučaju zdravstvene katastrofe kao što je potrebna hitna operacija, onda katastrofalno pokrivanje može biti samo ono što tražite.
Godišnji odbitak za katastrofalno zdravstveno osiguranje je toliko visok da većina zdravih ljudi to nikada neće platiti; Godina će biti gotova prije nego što su toliko potrošili na zdravstvenu zaštitu. Međutim, ukoliko imate stvarno skupe potrebe za zdravstvenom zaštitom, katastrofalni plan će ući i početi plaćati pošto ste platili veliki odbitak.
Termin "katastrofalni" često se koristi da opiše bilo koji zdravstveni plan sa visokim odbitkom. Ali, u skladu sa Zakonom o pristupačnoj zaštiti, to je specifičan tip plana, diferenciran od drugih visokih odbitnih opcija.
Šta definiše katastrofalni plan zdravlja?
Katastrofalno zdravstveno osiguranje ponuđeno je na berzi zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj zaštiti (i van razmjene )
- Ima vrlo visok odbitak.
- Pokriva sve osnovne zdravstvene prednosti.
- Ograničenja koja se mogu upisati. Ne svi imaju pravo da kupe katastrofalni plan.
- Ne može se koristiti sa subvencijom za zdravstveno osiguranje kako bi pomogla u plaćanju mesečnih premija .
Katastrofalni planovi koji se nude na državnoj i federalnoj berzi zdravstvenog osiguranja imaju veoma visoku odbitnost u poređenju sa drugim vrstama planova.
Na primer, katastrofalni planovi ponuđeni 2017. imaju odbitak od 7,150 dolara za pojedince. Zapravo, odbitak za katastrofalne planove je isti kao i maksimalni maksimum . Odbitak za vaš katastrofalni zdravstveni plan će se povećavati svake godine jer vlada dozvoljava povećanje maksimalnog iznosa (u 2014. godini iznosio je 6.350 dolara, a od tada je porastao).
Kad ste dovoljno plaćali iz svog džepa da biste ispunili odbitak, katastrofalni zdravstveni plan će početi da plaća vaše pokrivene zdravstvene troškove. U većini slučajeva, ako ostanete u mreži , vaš katastrofalni plan će platiti 100% vaših pokrivenih zdravstvenih troškova nakon što ste platili odbitak.
Šta pokriva zdravstveni trošak? Katastrofalni plan mora pokriti iste osnovne zdravstvene prednosti koje svi drugi zdravstveni planovi Obamacare moraju pokriti. Na primjer, ona mora platiti stvari kao što su posjete lekaru, testovi krvi, njegu materinstva, liječenje mentalnog zdravlja i liječenje supstanci. Međutim, neće početi da plati za te beneficije sve dok ne platite ogromnu odbitnu.
Postoje dva izuzetka od tog pravila:
- Katastrofalno zdravstveno osiguranje mora platiti za preventivnu zdravstvenu zaštitu čak i ako niste platili odbitnu naknadu. Ovo uključuje stvari poput godišnjeg gripa , skrining mamograf , obilazak žena i kontracepcija .
- Katastrofalni zdravstveni planovi moraju platiti da vidite svog osiguranika tri puta godišnje, a da prvo ne platite odbitnu.
Samo određeni ljudi se kvalifikuju da kupe katastrofalno zdravstveno osiguranje prodato na berzi zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj bazi. Morate biti mlađi od 30 godina, ili imati izuzeće od teškoća ili oslobađanje od pristupačnosti iz ACA-ovog individualnog kaznenog mandata. Saznajte da li imate pravo na "Da li se kvalifikujete za katastrofalno zdravstveno osiguranje?" "
Ako imate pravo na subvenciju za zdravstveno osiguranje koja vam pomaže da platite mesečne premije zdravstvenog osiguranja, ne možete koristiti tu subvenciju sa katastrofalnim zdravstvenim planom .
Morate izabrati bronzani, srebrni, zlatni ili platinasti plan da koristite subvenciju. Saznajte više o tome ko ima pravo na subvenciju za zdravstveno osiguranje i koje vrste subvencija dostupne u " Mogu li dobiti pomoć za plaćanje zdravstvenog osiguranja? "
Neki bronzani planovi imaju odbitke gotovo toliko visoke kao i katastrofalni planovi (i totalni troškovi koji su jednaki onima na katastrofalnim planovima), ali nema pokrivenosti za posete za primarnu negu prije odbitka. Althouh premium subvencije ne mogu se koristiti na katastrofalnim planovima, zdrava mlada osoba koja ne ispunjava uslove za premije, može naći katastrofalni plan da bude bolji posao od bronzanog plana.
Skrivena korist katastrofalnog zdravstvenog osiguranja
Čak i ako ne potrošite dovoljno na zdravstvenu zaštitu da biste ostvarili odbitak vašeg katastrofalnog zdravstvenog plana, i dalje ćete platiti manje troškova medicinskih troškova sa katastrofalnim planom nego ako uopšte niste imali zdravstveno osiguranje. Većina katastrofalnih planova su HMO, PPO, EPO ili POS plan. Ovi planovi pregovaraju o diskontovanim cenama sa ljekarima, bolnicama, laboratorijama i apotekama koje su u njihovoj mreži provajdera. Kao pretplatnik katastrofalnog zdravstvenog plana, koristite ove diskontirane stope čak i prije nego što ste platili odbitak.
Evo primera. Recimo da niste upoznali vašu katastrofalnu planinu od 7.150 $ odbijene. Povrediti svoj zglob i potreban je rendgen zglobova. Stopa rack-a za vašu rentgenu je 200 dolara. Bez vašeg katastrofalnog zdravstvenog osiguranja, morali biste platiti 200 dolara iz džepa. Diskontna stopa u mreži za članove zdravstvenog plana iznosi 98 dolara. Budući da ste član zdravstvenog plana koji koristi rentgenski objekat u mreži, moraćete platiti samo diskontnu stopu od 98 dolara. Platićete 102 dolara manje nego što biste platili ako ste bili neosigurani.
Pazite kada kupujete za katastrofalno zdravstveno osiguranje
Lako je napraviti grešku u razmišljanju da je katastrofalni plan zdravstvenog osiguranja isti stvar kao i visoki odbitni plan zdravlja, ili HDHP. Na kraju krajeva, katastrofalni plan ima visoku odbitak, tako da mora biti visok odbitni plan zdravlja, zar ne?
Pogrešno.
Kvalifikovani HDHP je veoma specifičan tip zdravstvenog osiguranja koji se koristi za zdravstveni štedni račun. Saznajte razliku između HDHP-a i katastrofalnog plana i šta bi se moglo dogoditi ako kupite katastrofalni plan kada mislite da kupujete HDHP.
> Izvori:
> HealthCare.gov, katastrofalni planovi zdravlja.