Bronzani zdravstveni plan je vrsta zdravstvenog osiguranja koja plaća u prosjeku 60% prosečnih troškova zdravstvenih usluga za upisnike (ali ovo je prosečan broj svih učesnika - procenat vaših troškova koji plan pokriva će se u velikoj mjeri razlikovati u zavisnosti od toga u toku godine vam je potrebna dosta medicinske njege, ili ne mnogo). Učesnici plaćaju još 40 posto svojih ukupnih troškova zdravstvene zaštite u vidu kopirajranosti , suosiguranja i odbitnih sredstava .
Utvrđivanje da li se plan uklapa u bronzani nivo pokrivenosti zasnovan je na aktuarski vrednosti, što je detaljnije objašnjeno . Bronzani planovi dostupni su na tržištima individualnog i malih grupa zdravstvenog osiguranja, u razmeni ili van berze.
Kako usporediti planove
Da biste lakše upoređivali koliko vrijednost dobijate za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o pristupačnoj zaštiti standardizovao je nivoe vrijednosti za individualne i male grupe zdravstvenih planova na četiri nivoa. Ove klase su bronzana, srebro, zlato i platina.
Svi zdravstveni planovi datog nivoa nude istu ukupnu vrijednost, mada mogu da fluktuiraju u rasponu od + 2 / -2 de minimus (opseg je porastao na + 2 / -4 za 2018, a bronzani planovi imaju širu de minimus opseg od + 5 / -4, ovo je deo pravila stabilizacije tržišta koje je VHS završio aprila 2017. godine).
Za bronzane planove, prosečna aktuarska vrednost je približno 60 procenata.
Ali sa dozvoljenim minimumom, planovi 2018. godine sa aktuarskim vrednostima od 56% do 65% biće smatrani bronzanim planovima. Iako ACA oznake na nivou metala pomažu u smislu olakšavanja opštih poređenja između planova, i dalje je važno pogledati dati otisak, jer dva bronzana plana mogu imati sasvim različite dizajn koristi i nivo pokrivenosti.
Koja vrijednost znači
Vrijednost ili aktuarska vrijednost vam govori koji procenat pokrivenih troškova zdravstvene zaštite očekuje se od plana za cijelo standardno stanovništvo. To ne znači da ćete lično imati tačno 60 posto vaših troškova zdravstvene zaštite koje plaćate vašim bronzanim planom. U zavisnosti od toga kako koristite svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više od 60% vaših troškova.
Osoba sa vrlo visokim troškovima zdravstvene zaštite očigledno će platiti daleko manje od 40 procenata ukupnih troškova, jer planirani maksimalni iznos plana će ograničiti iznos koji član plaća. Sa druge strane, osoba sa vrlo niskim ukupnim troškovima može očekivati da plati daleko više od 40 procenata ukupnih troškova, s obzirom da on ili ona možda i ne izjednačava odbitak za godinu. Ovde je detaljnije objašnjeno.
Nepokriveni troškovi zdravstvene zaštite se ne uzimaju u obzir prilikom određivanja vrednosti zdravstvenog plana. Troškovi izvan mreže takođe se ne računaju, a ni troškovi za lečenje koji ne spadaju u osnovne zdravstvene kategorije ACA-e.
Ono što ćete morati platiti
Morate platiti mesečne premije za zdravstveni plan. Takođe ćete morati platiti dijeljenje troškova kao odbitne, sosiguranje i kopije kada koristite svoje zdravstveno osiguranje.
Mesečne premije za bronzani plan imaju tendenciju da budu jeftinije od planova viših vrijednosti, jer bronzani planovi očekuju da će platiti manje novca prema računima za zdravstvenu zaštitu. Dobijete ono što plaćate.
Kako svaki plan vas tera da platite svoj deo troškova vaše zdravstvene zaštite varira. Na primjer, jedan bronzani plan može imati visoku vrijednost od 6.000 dolara koja se odbije u poređenju sa niskim 10% sosiguranjem. Konkurentni bronzani plan možda ima niži od 4.000 dolara koji se odbijaju sa paralelnim saosiguranjem od 35 posto i 45 dolara za posetioce u poslu (svi individualni i mali grupni planovi usklađeni sa ACA-om imaju gornje granice ukupnih troškova koji se primjenjuju bez obzira na metalni nivo, nijedan plan ne može imati individualne limite bez ograničenja - uključujući odbitnu, kopai i sosiguranje - iznad 7.150 dolara u 2017. godini ili 7.350 dolara u 2018. godini).
Razlozi za odabir bronzanog plana
Prilikom izbora zdravstvenog plana, ako je najvažniji faktor za vas je niska mesečna premija, bronzani plan zdravlja može biti dobar izbor. Ako ne očekujete da mnogo koristite svoje zdravstveno osiguranje ili ako se visoki troškovi delimičnog bronzanog plana ne tiču vas, bronzani zdravstveni plan možda odgovara računu.
Ako ste ispod 30 godina i nemate pravo na subvencije za premiju, možda ćete naći da katastrofalni plan nudi još nižu mjesečnu premiju, uz nešto nižu aktuarsku vrijednost (katastrofalni planovi nemaju aktuarsku vrijednost na metu oni planiraju, moraju jednostavno imati aktuarske vrednosti ispod 60 posto, iako moraju pokrivati tri posjete za primarnu negu godišnje i pridržavati se gornje granice troškova van džepa kao i ostali planovi).
Međutim, ako ste stariji od 30 godina, nećete moći kupiti katastrofalni plan za razmjenu zdravstvenog osiguranja, osim ako imate sertifikat o izuzeću iz zdravstvenog osiguranja. A premium subvencije ne mogu se primeniti na katastrofalne planove, što ih čini lošim izborom za većinu ljudi koji imaju pravo na premije.
Razlozi da ne izaberete bronzani plan
Ne birajte bronzani plan zdravlja ako želite plan koji plati većinu troškova zdravstvene zaštite. Ako očekujete da puno koristite svoje zdravstveno osiguranje, ili ne možete priuštiti visoke prihode, saosiguranje i odbitne prihode, bronzani plan možda nije za vas.
Ako ste kvalifikovani za subvencije za podelu troškova jer su vaši prihodi 250 posto federalnog nivoa siromaštva ili manji, možete dobiti samo subvencije za trošenje troškova ako izaberete plan srebrološću. Nećete dobiti subvencije za podelu troškova za koje se kvalifikujete ako izaberete bronzani plan.
Subvencije za podelu troškova smanjuju odbitne, kopalne i sosiguranje tako da plaćate manje kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U suštini, subvencija za podelu troškova će povećati vrednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja mesečnih premija. To je kao dobijanje besplatne nadogradnje na vrijednost. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako izaberete bronzani plan.
> Izvori:
> Američka akademija aktuara. Aktuarska vrednost za potrošače zdravstvenog osiguranja. 1. aprila 2013. godine.
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj brigi, stabilizacija tržišta . April 2017.
> Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, obaveštenje o koristima i parametrima plaćanja za 2017. 8. marta 2016.
> Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti; Obaveštenje o naknadama i naknade štete od strane HHS-a za 2018. godinu; Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Programa za upravljanje potrošačima i orijentisanog plana. 22. decembar 2016.