Velike vesti možda neće uticati na većinu upisa
U novembru 2015. godine, upravo kao što je otvoren upis za pokrivenost 2016. godine, UnitedHealthcare je najavio da doživljavaju gubitke na obamakare većim od očekivanja i upozorio da možda neće nastaviti da pružaju pokriće u razmjeni nakon kraja 2016. godine. U aprilu 2016. godine potvrdili su da će napustiti većinu razmjena krajem godine.
Uticaj Unitedovog izlaza
U 2014, UnitedHealthcare je ponudila samo planove u razmeni u pet država. To je poraslo u 23 države u 2015. godini, a 34 država do 2016. godine. U većini tih država, UnitedHealthcare neće ponuditi planove u razmeni 2017. godine, iako su potvrdili da će i dalje učestvovati u "šačici" razmjena, uključujući Nevadu i Njujork.
UnitedHealthcare je najveći osiguravač nacije, a ova činjenica je ponovljena u mnogim naslovima najavljujući odlazak prevoznika sa većine razmjena. Ali to ne govori celu priču.
Istina je da su oni najveći osiguravač, ali njihov fokus je tržište Medicare ( dodatna pokrivenost Medicare Advantage i Medigap ) i tržište osiguranja sponzorisano od poslodavaca , za razliku od individualnog tržišta zdravstvenog osiguranja (velika većina ljudi koji su upisani kroz razmjenu su na individualnim tržišnim planovima).
UnitedHealthcare može biti najveći osiguravač u zemlji, ali oni osiguravaju samo 795.000 ljudi u razmjeni - oko 6 posto ljudi koji su se upisali u planove putem razmjena širom zemlje. A United očekuje da će njihova razmjena biti pala na oko 650.000 do kraja 2016. godine.
Dakle, velika većina ljudi koji su upisani u planove kroz razmjenu neće biti direktno pogođeni izlaskom Uniteda krajem 2016. godine.
Premium i potrošački izbor
Pošto United Healthcare nije bio agresivan igrač u razmeni, njihovi planovi ne čine da budu među najkvalitetnijim cenama. Fondacija za porodicu Kaiser je sprovela analizu cena Ujedinjenih planova u odnosu na druge planove u 2016. godini i utvrdila da United nudi najniže cijene ili druge najniže cijene srebrnih planova (najpopularnije opcije) u samo 35 procenata zemalja u kojima prevoznik nudi planove razmene.
U razmeni potrošači su generalno sasvim senzibilni i prevoznici imaju tendenciju da dobiju značajan tržišni udeo kada su njihovi planovi niži nego konkurenti. Pozicija SAD-a na većini tržišta nije među najnižim cenama, a to se odražava u njihovom učešću na deviznom tržištu, što je u većini država relativno nizak.
Rezultat svega ovoga je da je analiza Kaiser Fondacije za porodice utvrdila da bi ukupni ponderisani prosječni benchmark plan (premija sa drugim najnižim troškovima srebra) bio samo za jedan procenat u 2016 ako United ne učestvuje u razmjenama ove godine .
Ali to je nacionalni prosek. Postoje neke države gde bi uticaj na referentnu premiju bio mnogo značajniji ako United ne ponudi planove 2016. godine (prerano je da se tačno kaže kako će to igrati za 2017, pošto stope još nisu odobrene za 2017. godine) . Postoje četiri države u kojima bi referentne premije bile najmanje 25 USD / mjesečno više u najmanje 40% državnih županija ako United ne učestvuje u razmjenama u 2016. godini: Alabama, Ajova, Nebraska i Sjeverna Karolina.
A izbor potrošača je takođe važan aspekt razmene. Prema analizi Kaiser Family Foundation, u SAD ima 1.121 županije gde trenutno postoji samo jedan ili dva osiguravača koji nude planove u razmeni.
Ako bi se United povukla iz svih razmena (što se ne čini vjerovatnim, pošto su neke države potvrdile da United ostaje u njihovoj razmjeni), analiza Fondacije za porodicu Kaiser otkrila je da će dodatnih 532 županije pasti u kategoriju samo jedan ili dva učesnika koji učestvuju u razmeni (i pored toga, 536 županije koje trenutno imaju dva prevoznika bi se spustilo samo na jednu). Rezultat bi bio da bi 53 odsto županija u SAD imalo samo jednu ili dvije osiguravače koji su učestvovali u razmjeni.
Uprkos činjenici da United Healthcare nije među najpovoljnijim opcijama u većini zemalja u kojima trenutno radi, oni donose povećan izbor za korisnike koji kupuju u berzama i to će sigurno biti smanjeno 2017. godine.
Istovremeno, važno je imati na umu da će drugi prevoznici nesumnjivo ući na tržišta razmjene u nekim državama u kojima SAD napušta. Na primjer, u Virdžiniji, United Healthcare će nastaviti da ponudi planove 2017. godine, ali ne u toliko županijama, jer oni nude planove 2016. godine (tj. Samo izlaze iz nekih dijelova razmjene države). Ali Cigna se pridružuje razmeni Virdžinije po prvi put 2017. godine.
Postoje dve države - Oklahoma i Kanzas - gde je UnitedHealthcare trenutno jedan od samo dva prevoznika koji nude planove u razmjeni (tehnički, Kansas ima više prevoznika, ali osim UnitedHealthcare-a, to su svi filijali Blue Cross Blue Shield-a). United izlazi sa obe ove državne razmene krajem 2016. godine. Osim ako se ne pridruži drugoj osiguravateljici, Oklahoma i Kanzas bi ostali samo jednim osiguravačem 2017. godine (Wyoming je u toj situaciji 2016. godine, a Zapadna Virdžinija je imala samo jedan nosilac razmjene u 2014 i 2015).
Zašto se United Bailing?
Odluka Ujedinjenog ureda da izađe iz većine razmjena bazira se na finansijskim gubicima koji su nastali - i očekuju da će nastupiti - u razmjeni. Između gubitaka u razmeni u 2015. godini i očekivanja da će izgubiti na berzi u 2016. godini, njihovi ukupni gubici za taj tržišni segment vjerovatno će dostići milijardu dolara.
Da bi bilo jasno, United Healthcare je i dalje profitabilna kompanija. Ali oni su utvrdili da ne mogu dozvoliti da njihovi profitabilni tržišni segmenti dugoročno subvencioniraju svoj neprofitabilan segment tržišta razmjene. Ljudi koji su se upisali u planove razmene u Uniji bili su bolji od upisanih u drugim tržišnim segmentima, što je dovelo do viših troškova za osiguravača (ovaj problem nije jedinstven za United, mnogi prevoznici su ustanovili da njihovi učesnici razmjene koriste više zdravstvene zaštite od očekivano).
Krajem 2015. UnitedHealthcare je najavio da neće plaćati brokerske provizije za planove koji se prodaju na pojedinačnom tržištu nakon kraja 2015. godine. To je bio pokušaj smanjenja upisa za 2016. godinu, jer su već utvrdili da njihov segment deviznog tržišta ne oblikuje da bude profitabilan.
Šta treba da uradim?
Ako ste upisani u plan razmene kroz UnitedHealthcare 2016. godine, moći ćete da ga zadržite do kraja godine sve dok nastavite da plaćate svoje premije. Dobićete obaveštenje od Uniteda i razmene kasnije tokom godine dajući vam informacije o koracima koje ćete morati preduzeti tokom otvorenog upisa ( isto se desilo i za mnoge ljude na planovima CO-OP krajem 2015. godine ).
Možda ćete moći da održite verziju vašeg UnitedHealth plana, ali važno je znati da subvencije premije i subvencije za podelu troškova nisu dostupne na bilo kojoj off-exchange planu. Ogromna većina ljudi koji su upisani u planove putem berze dobijaju subvencije premije.
Prilikom otvorenog upisa imate priliku da izaberete plan razmene između drugog prevoznika kako biste zamenili svoj UnitedHealthcare plan. Da bi proces bio što glatkiji, najbolji način akcije će biti upis u novi plan do 15. decembra, kako bi se osigurala neprekidna tranzicija i datum stupanja na snagu 1. januara za vaš novi plan (Massachusetts, Rhode Island i Država u Vašingtonu omogućila je upražnjavanje biti završeno do 23. decembra za danima koji su stupili na snagu 1. januara, a United izlazi iz razmjene u sve tri od tih država).
Možete se kvalifikovati za poseban period upisa koji se pokreće gubitkom drugog pokrića, i stoga će biti kvalifikovan za upis u roku od 31. decembra za datum stupanja na snagu 1. januara. Ali ovo je komplikovanije , a proces će biti lakši ako odaberete svoj novi plan do 15. decembra.