Plan platine je standardizovani tip zdravstvenog osiguranja koji plaća u proseku oko 90% troškova zdravstvene zaštite članova. Članovi plaćaju ostatak od 10 procenata troškova zdravstvene zaštite u vidu kopirajranosti , saosiguranja i odbitnih sredstava .
Pozadina
Da biste olakšali upoređivanje vrednosti koju ste dobili za novac koji trošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o pristupačnoj zaštiti standardizovao je nivo aktuarske vrednosti za zdravstvene planove na individualnom i malom grupnom tržištu.
Ovi nivoi, ili slojevi, su bronza, srebro, zlato i platina. Očekuje se da će svi zdravstveni planovi na datom nivou ponuditi približno istu ukupnu vrijednost.
Za platinske planove vrijednost je 90 posto (s de minimus opseg od +/- 2, koji će se proširiti na + 2 / -4 u 2018. godini, što znači da plan platine 2018. godine ima aktuarsku vrijednost u rasponu od 86% do 92%). Bronzani, srebrni i zlatni planovi nude vrijednosti od oko 60, 70 i 80 procenata, respektivno.
Koja je vrednost u pogledu zdravstvenog osiguranja
Vrijednost, ili aktuarska vrijednost , govori o tome koji procenat pokrivenih troškova zdravstvene zaštite očekuje se od plana za članstvo u cjelini. To ne znači da ćete, lično, imati tačno 90 posto vaših zdravstvenih troškova plaćenih vašim platinskim planom. Prosječna vrijednost se distribuira kroz standardnu populaciju. U zavisnosti od toga kako koristite svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više od 90% vaših troškova.
Nepokriveni troškovi zdravstvene zaštite se ne računaju pri utvrđivanju vrednosti zdravstvenog plana. Na primjer, ukoliko vaš zdravstveni plan platine-tier ne pruža pokrivenost za lekove bez recepta, trošak tih stvari nije uključen prilikom izračunavanja vrijednosti vašeg plana. Troškovi izvan mreže nisu uključeni u određivanje aktuarske vrednosti plana, niti su pogodnosti koje ne spadaju u jednu od osnovnih kategorija zdravstvenih koristi (praktično sve zdravstveno neophodne njege se smatraju osnovnim zdravstvenim uslugama, međutim)
Premije
Moraćete platiti mesečne premije za pokrivanje zdravstvenog plana. Premije Platinum plana su skuplje od planova niže vrijednosti, jer planinski platni platiti više novca ka računu za zdravstvenu zaštitu.
Svaki put kada koristite svoje zdravstveno osiguranje, morat ćete platiti dijeljenje troškova kao odbitne, suosiguranje i kopije . Kako svaki plan platine čini da plaćate udeo od 10% će se razlikovati. Na primjer, jedan platinum plan može imati visoku odbitku od 1000 dolara u poređenju sa niskim 5% sosiguranjem. Konkurentni platinum plan možda ima niži iznos od 400 dolara u poređenju sa višim koosiguranjem i 10 dolara za recept.
Pros
Izaberite plan zdravlja platine ako vam je najvažniji faktor niskih troškova za džep kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Ako očekujete da puno koristite vaše zdravstveno osiguranje ili vam ne uznemiravaju veće mesečne premije platinskog plana, plan platine za zdravlje možda je dobar izbor za vas.
Ako puno koristite svoje zdravstveno osiguranje, možda zato što imate skupo hronično stanje, pažljivo pogledajte platinumov plan maksimalnog džepnog plana. Ako unapred znate da će vam troškovi izvan džepova premašiti ovaj maksimalni džep, možda ćete biti u mogućnosti da uštedite novac tako što ćete izabrati niži plan sa sličnim maksimalnim, ali nižim premijama.
Vaši ukupni godišnji troškovi će biti isti, ali ćete platiti manje za premije .
Cons
Nemojte da izaberete zdravstveni plan platine ako ne možete priuštiti visoke mesečne premije. Ako izgubite svoje pokriće zdravstvenog osiguranja jer niste mogli da platite premije, mogli biste da se nađete na teškom mestu.
Ako ste kvalifikovani za subvencije za podelu troškova jer su vaši prihodi ispod 250 posto federalnog nivoa siromaštva, morate odabrati plan srebrne ploče u razmjeni kako biste dobili subvencije. Nećete dobiti subvencije za izdvajanje troškova ako izaberete zdravstveni plan sa bilo kog drugog nivoa ili ako kupujete van razmjene ( premije su dostupne samo u razmeni, ali se mogu koristiti za planove kod bilo kog metala nivo).
Subvencije za podelu troškova smanjuju odbitne, izdržljive i suosiguranje, tako da plaćate manje kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Ustvari, subvencija za podjelu troškova povećava aktuarsku vrijednost svog zdravstvenog plana bez povećanja premije. To je kao dobiti besplatnu nadogradnju na zdravstveno osiguranje. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako izaberete plan platine.
Dostupnost
Prema ACA-u, osiguravači koji prodaju planove u razmeni moraju se samo pokrivati na nivou srebra i zlata. Platinasti planovi su mnogo manje popularni od ostalih metala (platinasti planovi su činili manje od 1% ukupnog upisa u razmjenu tokom perioda upisa u 2017. godini) i imaju tendenciju da imaju visoke troškove za osiguravače, jer ljudi koji verovatno biraju biti oni koji imaju zdravstvene uslove koji predviđaju značajno korišćenje zdravstvene zaštite tokom godine.
Zbog niskog ukupnog upisa i visokih troškova, osiguravači u nekim oblastima prestali su nuditi planinske planove. To znači da uopšte nećete moći kupiti plan platine, iako će zlatni planovi i dalje biti dostupni.
> Izvori:
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti: tržišna stabilizacija . April 2017.
> Kaiser Family Foundation. Izbor plana tržišta u 2017. godini po nivou metala (1. novembar, 2016, do 31. januara 2017) >.