Ako svake godine dođe do maksimalnog maksimalnog maksimalnog zdravstvenog osiguranja, možda ćete imati prilike da uštedite novac. Troškovi saosiguranja mogu biti preveliki ako:
- Da li su skupi lekovi
- Zahtevajte česte infuzije
- Potrebno je ponoviti skupe tretmane
Ali, vaši visoki troškovi zdravstvene zaštite su ključ za dve mogućnosti štednje.
- Možda ćete moći da uštedite na svoje troškove kao što su kopai , coinsurance i odbitne stavke .
- Možda ćete moći da uštedite na premijama zdravstvenog osiguranja.
Ove tehnike štednje funkcionišu samo za ljude koji očekuju da svake godine dostignu maksimalni maksimalni iznos plana.
Izaberite plan sa nižim graničnim izlazom
Kompanije za zdravstveno osiguranje plaćaju 100 posto vaših pokrivenih troškova do kraja godine nakon što ste ispunili godišnji maksimum iz džepa. Jedina stvar koju nastavite da plaćate je vaša mesečna premija za zdravstveno osiguranje , kao i naknade za usluge koje jednostavno nisu obuhvaćene vašim planom (stvari poput odrasle zubarske zaštite, na primer, ili izborne operacije).
Prema tome, ako izaberete zdravstveni plan sa nižim maksimalnim iznosom od onog koji trenutno plaćate, možete uštedjeti novac, ovisno o razlici u premijama. U mnogim slučajevima, otkrićete da je niža granica iz džepa više nego isplativa veća premija.
Kako pronaći plan sa nižim graničnim vrijednostima
Potražite plan sa relativno visokom odbitkom i sosiguranjem , ali nižim ukupnim limitom.
S obzirom da većina ljudi nikad ne dospe do najvećeg iznosa, to je veća odbitna i koosigurnost, mada kompanija mora platiti zdravstvene usluge svojim tipičnim članovima. To im omogućava da naplaćuju nižu premiju.
S obzirom da znate da ćete u celoj godini platiti potpunu količinu džepa, veća odbitna i sosiguranja ne povećavaju godišnje troškove.
Zapravo, pošto ste izabrali plan sa nižim ukupnim maksimalnim iznosom, vaš godišnji troškovi će biti niži nego što bi bili na planu sa većim maksimalnim iznosom - bez obzira na odbitak.
Drugim riječima, broj koji najviše važi je maksimalna ekspozicija iz džepa, jer znate da ćete doći do te granice na jedan ili drugi način. Neće biti važno da li stignete tamo putem samostalne ili odbitne plus plus coinsurance plus kopije, tako da dizajn plana izvan granice iz džepa nije toliko važan kada se suočavate sa značajnim troškovima potraživanja tokom godine.
Međutim, veće odbitne i koosiguranje utiču na plaćanje troškova za džepove, pomerajući ih na početak planske godine. Dostižete maksimalni iznos od ranije u toku godine, jer je niži, pa je lakše doći i zbog toga što je odbitak i suosiguranje veći, što će vas ranije u toku godine platiti.
Izaberite plan sa istom maksimalnom ali manjom premijom
Drugi način štednje je kupovina plana zdravstvenog osiguranja sa istim limitom od vašeg sadašnjeg plana, ali niža mesečna premija. Iako ćete i dalje imati iste godišnje izdatke za zdravstvenu zaštitu, mesečno ćete uštedjeti novac po trošku premije.
Još jednom, pogledajte planove sa višim odbitnim i sosiguranjem od trenutnog plana. Iako ćete morati da imate novac u prvih nekoliko meseci u godini kako biste ispunili svoje nove troškove, imali ćete sobu u svom budžetu jer ćete platiti manje u mesečnim iznosima.
Kupac se čuvati
Ako imate zdravstveno stanje koje zahtijeva značajnu kontinuiranu njegu, važno je obratiti pažnju na specifičnosti - izvan premije i dijeljenja troškova - od planova koje razmišljate. Želite da budete sigurni da novi plan ima mrežu provajdera koja uključuje vaše doktore, ili da biste bili u redu da biste se prebacili na doktore koji su na mreži plana.
I imajte na umu da svaki plan pokriva različite lekove na recept. Obuhvacena lista lekova za plan naziva se formular , a formule variraju od jednog do drugog plana. Ako se slučajno upišete u plan koji ne sadrži vaše lekove u svojoj formulaciji, morali biste da uključite lekove ili tretmane ili da platite cijenu trošku iz džepa. Zbog toga što su vaši zdravstveni troškovi toliko visoki, od presudnog je značaja da temeljno istražite novu zdravstvenu zaštitu koja pokriva korist pre nego što se prebacite.
Zakon o pristupačnoj brigi pomaže s troškovima
Zakon o pristupačnoj brigi takođe je stvorio subvenciju zdravstvenog osiguranja kako bi se smanjio maksimalni maksimum za one koji imaju povoljne ljude sa niskim primanjima (do 250 posto siromaštva). Trebali biste pročitati kako subvencija smanjuje maksimalni maksimum .
Pre nego što pređete na planove
- Uverite se da ćete imati dovoljno novca na raspolaganju početkom planske godine da biste platili potencijalno višim inicijalnim troškovima kao što su odbitne i suosiguranje pre nego što ste ispunili novu granicu iz džepa i počeli da uštedite štednju. Razmotrite račun za fleksibilno trošenje ako vam poslodavac nudi jednu ili zdravstvenu štednju ako se upišete u zdravstveni plan koji je kvalifikovan za HSA.
- Ako se držite sa svojim trenutnim lekara važnim za vas, vodite računa da on ili ona budu u mreži sa zdravstvenim planom koji razmišljate.