Benchmark premium povećava: Evo šta trebate znati.
Prošle sedmice, HHS je objavio pregled premije za planove dostupne putem Healthcare.gov 2016. Jedna od tačaka za preuzimanje je bila da se premije za benchmarke povećavaju u proseku za 7,5 posto u 37 država koje su koristile Healthcare.gov u 2015. godini ( sa dodatkom Havajima, 38 država koristi platformu za upis u Healthcare.gov tokom 2016. godine otvorenog upisa).
Ali šta tačno to znači?
Plan benchmark je drugi plan najniže cijene Silver u datom području. Dakle, ako odete na Healthcare.gov (ili vašu državnu razmjenu, ako ste u jednoj od 13 država koje posjeduju vlastitu razmjenu) i dobijate citate, drugi najniži troškovi Silver plana koji se povlače je benchmark plan u vašem području. Razlog je važan zato što su iznosi subvencije zasnovani na održavanju neto troškova za referentni plan na nivou koji se smatra pristupačnim prema ACA-u.
Izveštaj koji je objavio HHS prošle nedelje uključuje prosečne promene premijera u 37 država. Ali unutar države, postoje različiti planovi dostupni u različitim oblastima. Čak i ako je plan isti u različitim oblastima, cijena bi mogla biti drugačija, jer lokacija je jedan od faktora koji se može koristiti za postavljanje premija.
Izveštaj o HHS-u obuhvata državni prosek za promene u poređenju sa benchmark-om, ali uključuje i prosečne promene premijum vrednosti u 30 glavnih metropola.
Ovi podaci pomažu da se ilustruje kako se premije za benčmarkove razlikuju u državi. Na primjer, u cijeloj državi Džordžija, prosječna ocjena vrijednosti plana se povećava za 6,1% u 2016. godini. Ali u metropolitenskoj oblasti Atlanta, prosječni benchmark plan će biti 2016. godine samo 4,7% skuplji.
Merni plan može biti različit svake godine
Još jedan ključni faktor u razumijevanju promjena u vrijednosti premije je činjenica da je benčmark može biti sasvim drugačiji plan iz godine u godinu.
U 2015. godini, drugi plan najniže cijene srebra u vašoj oblasti bi mogao biti plan za odbitak od 5.000 USD od Carrier X-a. Međutim, ako Carrier X povećava stopu više od Carrier Y-a, benčmark plan u 2016. godini - u istoj oblasti - možda iznosi 4.800 USD odbitni plan kompanije Carrier Y. Kada HHS kaže da se prosečni benchmark plan povećava u ceni od 7,5% u 2016. godini, oni samo znače troškove plana koji zauzima drugu najmanju cenu Silver spot u razmeni. Ne mora nužno da odražava koliko se premija mijenja za plan koji drži referentnu tačku 2015. godine. U gore navedenom scenariju, promjena cijene bi uključivala upoređivanje cijene Carrier X-a 2015. godine s cijenom Carrier Y-a 2016. godine.
Dakle, prosečno povećanje premije od 7,5% vam ne govori ništa u smislu toga koliko će se premija vašeg tekućeg plana promeniti. Ali to pokazuje kako se vaša premija može promeniti sledeće godine. Opet, to je samo prosek; specifičnosti se razlikuju od jedne do druge oblasti. Međutim, da li će drugi plan najniže cijene srebra u vašoj oblasti biti skuplji u 2016. godini nego u 2015. godini, vaša subvencija će biti veća nego što je bila i ove godine. I obratno je istinito. U područjima gdje će referentna premija biti niža u 2016. godini, subvencije će biti niže, pošto nije toliko potrebnih subvencija kako bi se novi troškovi benčmark plana smanjili na pristupačni nivo (Indijana, Maine, Mississippi i Ohio će svi imaju niže državne prosečne benčmarkove premije u 2016. godini nego što su imale u 2015. godini).
Odmjerite vrijeme za kupovinu
Nema načina da saznate koliko će vaš plan, vaša subvencija i drugi planovi u vašoj oblasti biti dok ne uporedite raspoložive opcije tokom otvorenog upisa. Dopustiti da se vaš plan automatski obnovi može dovesti do iznenađenja kada dobijete račun iz januara ; čak i ako znate koliko se premija vašeg plana menja, promjena subvencija može rezultirati i višom ili manjom premijom nego što očekujete. I pošto prevoznici nude različite planove u raznim oblastima, možda ćete utvrditi da će novi plan pružiti bolju vrijednost nego zadržati onaj koji imate sada. Nema jednakih dimenzija kada je vreme da obnovite svoje zdravstveno osiguranje - kupujte!
Stope na pojedinačnom tržištu (na svim nivoima metala, uključujući i planove za razmjenu) u 2016. godini raste u prosjeku od 12% do 14%, pod pretpostavkom da se niko neće prodavati i prebaciti na novi plan. Ali, ukoliko potrošači kupuju, mogli bi da završe sa promjenama kursa znatno nižim od toga.
Od novembra do januara otvoren upis - samo pojedinačno tržište
Otvoreni upis koji je počeo 1. novembra i nastavlja se do 31. januara odnosi se samo na pojedinačno tržište zdravstvenog osiguranja. Ako dobijete svoje zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, vaš otvoreni upisni prozor je drugačiji. Medicare ima svoj set otvorenih prozora za upisivanje i upisivanje Medicaid / CHIP-a tokom čitave godine. Promene u benčmark-u premije opisane u izveštaju o HHS-u primenjuju se samo na ljude koji kupuju individualno zdravstveno osiguranje u izmenama koje je stvorila ACA u 37 država koje koriste Healthcare.gov (iako pojedini planovi koji se prodaju van berze u tim državama videće promene kursa koji su slično promjenama na kursu).