Agregatne odbitke još uvek postoje, ali sa novim pravilima
Jedinstveni odbitak se odnosi na sistem koji se najviše odbijaju zdravstveni planovi (HDHP) tradicionalno koriste za odbitke za porodice . Radi drugačije od najčešćih ugrađenih odbitaka koji se koriste u zdravstvenom osiguranju bez HDHP-a.
Da bismo vam pomogli da razumeš ovaj plan, pogledajmo kako oni rade, kao i neke nedavne promjene ove vrste politike.
Promjene koje su stupile na snagu 2016. godine
Agregatni odbitci se i dalje mogu koristiti i detaljno su opisani u nastavku.
Ali počevši od 2016. godine, svi porodični zdravstveni planovi moraju imati ugrađene maksimalne džepove . Oni ne mogu preći pojedinačni maksimum za tu godinu. Ovo se odnosi na sve nedržavne zdravstvene planove (i ne- babajuće zdravstvene planove, bundeve zdravstvene planove i dalje postoje u mnogim državama) na individualnom i grupnom osiguranju.
Na primjer, 2017. godine pojedinačni maksimalni iznos je $ 7,150 . Bez obzira kako plan strukturira svoj odbitak, nijedan član porodičnog plana ne može biti odgovoran za više od $ 7,150 po osnovu troškova pokrivenih troškova u 2017. godini (to će se povećati na 7,350 dolara u 2018. godini, mada mnogi planovi i dalje će imati pojedinačne izvanredne troškove, džepne granice znatno ispod ove količine).
To znači da su dani planova koji imaju 10,000 dolara na agregatne odbitke završeni. Plan, ipak, može i dalje imati odbitak od 6.000 dolara, na primjer, jer je niži od pojedinačnog maksimalnog iznosa.
Pored toga, planovi mogu i dalje imati odbitke za porodice koje su veće od pojedinačnog maksimalnog broja. Ali oni su mogli biti ispunjeni samo ako bi više od jednog člana porodice imalo tvrdnje. To je zato što plan više ne može zahtevati od jednog člana porodice da zadovolji ukupnu odbitku porodice koja prelazi pojedinačni maksimalni iznos (koji svake godine određuje HHS).
Imajući to u vidu, da vidimo kako funkcionišu agregatne odbitke.
Kako skupni odbitni posao?
Sa ukupnim odbitkom porodice, zdravstveni plan ne počinje da plaća troškove zdravstvene zaštite bilo koga u porodici sve dok se ne prihvati cijela porodična odbrana. Kada se zadovolji ukupna odbitna porodica, pokrivenost zdravstvenog osiguranja počinje za celu porodicu.
Postoje dva načina na koje se može smanjiti agregatni odbitak:
- Pošto svaki član porodice koristi i plaća usluge zdravstvene zaštite, iznos koji oni plaćaju za te usluge se knjiži na odbitak ukupne porodice. Nakon što je nekoliko članova porodice platilo odbitne troškove, ukupni ukupni troškovi dostižu ukupnu odbitnu vrednost. Zdravstveni plan tada počinje da isplaćuje troškove zdravstvene zaštite cele porodice (bilo u potpunosti ili uz sindikat saosiguranja koji se primjenjuje na plan nakon što je odbitak ispunjen).
- Jedan član porodice ima visoke zdravstvene troškove. Iznos koji on plaća za te troškove je dovoljan da zadovolji ukupnu odbitku porodice. Zdravstveni plan tada počinje da plaća troškove zdravstvene zaštite cele porodice, iako je samo jedan član porodice platio bilo šta prema ukupnom odbitnom iznosu.
Koji troškovi računaju prema porodičnom agregatu odbijene?
Jedini troškovi u kojima će vaš HDHP računati prema ukupnom odbitnom iznosu su troškovi za pokriće zdravstvenog plana. Na primjer, facelifts obično nisu pokriveni zdravstveni plan. Ako dobijete podizanje lica, novac koji plaćate za to neće računati prema ukupnom odbitnom iznosu.
Vaša kompanija za zdravstveno osiguranje ne može kreditirati ništa od vaših troškova medicinske pomoći prema odbitku ako ne zna o njima. Uverite se da vi ili vaš doktor podnesete zahtev za svaki vaš zdravstveni trošak.
Datoteka potražuje čak i ako znate da morate platiti sami sebi jer još niste ispunili odbitak.
Na taj način vaša kompanija za zdravstveno osiguranje zna koliko ste platili prema odbitnom iznosu.
Koji su troškovi oslobođeni od ukupnog odbitka?
U Sjedinjenim Državama, Zakon o pristupačnoj zaštiti zahteva da zdravstveni planovi plaćaju usluge preventivne zdravstvene zaštite bez potrebe za bilo kakvim oblicima podele troškova . To znači da će osiguranje platiti za stvari poput vašeg gripa, imunizacije vaših djece i vaš mamogram, čak i ako još niste platili odbitak (obratite pažnju na to da se sva preventivna zaštita ne pokriva bez troškova).
Kako ukupna odbitna funkcija radi 2016. godine i dalje
U skladu sa novim pravilima koja su stupila na snagu 2016. godine, zdravstveni plan ne može zahtevati od bilo kojeg pojedinca da plati odbitak koji je veći od federalnog limita za maksimalni iznos za pojedinačno pokriće, čak i ako je to lice pokriveno pod agregatna porodična odbitna. Za 2017, maksimalni maksimum za pojedince je ograničen na 7.150 dolara, a 2018. godine iznosi 7.350 dolara.
Ovo prilagođavanje pravilima stupilo je na snagu čim se vaš plan zdravstvenog osiguranja obnovi 2016. godine. I dalje će biti slučaj koji ide dalje, osim ako se pravila ne promijene ponovo.
Primer ilustruje kako ovo funkcioniše:
Recimo da je zbirni odbitak za vaš porodični plan 2017. godine 12.000 dolara. Kada bilo koji član pojedinačnog člana porodice platio 7,150 dolara prema ukupnom odbitnom iznosu, pokrivenost za tu osobu mora da se pokrene bez potrebe za daljim podjelom troškova kao što su kopai ili suosiguranje.
Pokrivenost ove osobe počinje jer je sada dostigla zakonski limit za pojedince. Međutim, pokrivenost za ostale članove vaše porodice i dalje neće biti ubrzana dok se ne ispuni ukupna odbitna suma porodice.
Izvori:
Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge, Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, Predložena obaveštenja o naknadama i parametrima plaćanja za 2016.
Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge, konačna obaveštenja o naknadama i parametrima plaćanja za 2016. godinu (80 FR 10823). 2015.
Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge, konačna obaveštenja o naknadama i parametrima plaćanja za 2018 . 17. decembar 2016.