Odlučivanje da li je ili zaista zaista vredi
Osiguranje karcinoma je relativno novo vozilo u svijetu programa zdravstvenog osiguranja . Stvoren je kao odgovor na sve veće stope raka u SAD i često nepotrebne troškove lečenja karcinoma.
Ovaj dodatni proizvod osiguranja je dizajniran da pomogne u smanjivanju troškova za džepove i premostiti jaz između onoga što vaše primarno osiguranje čini i ne pokriva .
Ali pitanje je: da li je zaista vredno toga?
Uvod u osiguranje od raka
Osiguranje karcinoma nije dizajnirano tako da zameni tradicionalno zdravstveno osiguranje, ali da ga komplimentirate tako što ćete platiti troškove vezane za tretman koji ne pokriva vaša politika. Postoje dva načina na koji ovo osiguranje funkcioniše:
- Sa većinom planova, dobićete paušalnu sumu novca ako je dijagnostikovan rakom koji možete koristiti i za medicinske troškove i za normalne troškove života. Vi u suštini koristite novac na način koji ste izabrali da nadoknadite izgubljene plate, odbitne prihode i ko-plaćate .
- Manje uobičajeno, politika može osigurati pokrivanje troškova vezanih za rak iznad i izvan onoga što pokriva vaša primarna zdravstvena politika. Ono što je pokriveno može se veoma razlikovati i može, ponekad, imati iste izuzeće kao i one u vašem primarnom planu.
Ove politike stupaju na snagu nakon što osiguravajuća kompanija dobije dokumentaciju o vašoj dijagnozi karcinoma.
Postoji obično period čekanja nakon kupovine pre nego što potpuni efekat.
Podobnost za osiguranje od raka
Da biste bili kvalifikovani za osiguranje od karcinoma, obično ne možete imati ranije stanje koje predispozira vas na rak. Na primer, ne možete biti dijagnostikovani rakom materice i onda se prijaviti za politiku.
U većini slučajeva, ljudi koji su prethodno bili dijagnostifikovani i lečeni od karcinoma su takođe neupotrebljivi. Druge grupe, poput onih sa HIV-om, obično se isključuju jer je bolest povezana sa povećanim rizikom od mnogih vrsta karcinoma.
Ono što osiguranje od raka radi i ne pokriva
Dok pokrivenost osiguranja od karcinoma varira na osnovu podataka dobavljača i politike, većina planova pokriva i medicinske i nemedicinske troškove.
Medicinski troškovi mogu uključivati kopije, produžene bolničke boravke, laboratorijske testove, tretmane specifične za bolesti i procedure kao što su transplantacije matičnih ćelija. Nemedicinski troškovi mogu uključiti kućnu zdravstvenu zaštitu, gubitak prihoda, troškove za djecu i dijetalne pomoći.
Osiguranje karcinoma obično ne pokriva nijedan trošak koji se odnosi na ne-melanomski kožni rak. Pored toga, oni koji imaju rane vrste raka, kao što je karcinom na licu mesta , mogu dobiti samo smanjenu isplatu, obično pola ili manje onoga što biste mogli dobiti dijagnozu karcinoma.
Znajte činjenice pre kupovine
Postoji mnogo debata o zdravstvenom planu specifičnom za bolesti. Neki ljudi čvrsto ih podržavaju, dok drugi misle da su samo mašine za izradu novca koje plaše strah ljudi.
Evo nekih tačaka koje treba razmotriti kada razmišljate o kupovini plana osiguranja od raka:
- Znaš rizik od raka. Oni koji imaju jaku porodičnu povijest raka možda žele pogledati svoju trenutnu politiku i videti da li osiguranje od raka može dopuniti pokrivenost. Isto važi za one sa genetskom predispozicijom za rak, kao i kod ljudi sa BRCA2 mutacijom.
- Pogledajte da li nadogradnja postojeće politike može da vam obezbedi pokrivenost koja vam je potrebna. Odabir nadogradnje postojeće politike može biti bolja opcija za one sa prosečnim rizikom od raka. Može da košta manje za nadogradnju i nudi vam širi izbor pogodnosti za uslove koji nisu povezani sa rakom.
- Zapamtite da dve politike ne politike ne obavezno dupliraju pokrivenost. Imajući osnovno sveobuhvatno zdravstveno osiguranje zajedno sa planom osiguranja specifičnim za rak ne znači nužno dupliranje pogodnosti. Često, tretman isključen jednim pravilnikom takođe može biti isključen.
- Pročitajte klauzulu Koordinacija pogodnosti . Većina glavnih polisa osiguranja ima Klauzulu Koordinacije beneficija (COB) koja navodi da osiguravač neće pokriti troškove koji drugi plan čini. Kupovinom osiguranja od raka, u stvari, možete degradirati koristi koje ste dobili u svom primarnom planu. Nije neuobičajeno da dva provajdera osporavaju drugu odgovornost bez pretpostavke. Iako se ova pitanja obično mogu razvrstati, mogu izazvati mnogo nepotrebne glavobolje i gubitak vremena.
Ostale mogućnosti osiguranja
Ako ste zabrinuti zbog finansijskog udara koje vaša porodica može uzeti ako dobijete rak, postoji još nekoliko opcija koje možete razmotriti:
- Postavljanje zdravstvenog štednog računa (HSA) ili fleksibilnog računa potrošnje (FSA) preko vašeg poslodavca može vam omogućiti da uplatite novac, bez poreza, za troškove iznad i iznad onih koje pokriva vaše osiguranje.
- Plan kritične bolesti može obezbediti pokrivanje kancera i drugih vrsta kritičnih bolesti, kao što je srčani udar ili moždani udar. Kao i kod planova osiguranja od raka, važno je da pročitate drobnu štampu kako biste razumeli koji uslovi (ili faze bolesti) pokrivaju politika.
- Ako ste zabrinuti zbog izgubljenih zarada, razmislite o ulaganju u kratkoročno invalidsko osiguranje koje plaća bilo koje zdravstveno stanje koje utiče na vašu sposobnost za rad.
Primite kućne poruke
Pre kupovine bilo kakvog plana osiguranja od raka, postoje četiri pravila koja biste trebali uvek slediti:
- Važno je da tačno shvatite šta je obuhvaćeno politikom, šta je isključeno i šta je period čekanja pre nego što ste u mogućnosti da pristupite pogodnostima.
- Trebalo bi uvek uporediti koristi sa dopunskom politikom sa onima iz vaše primarne politike da biste videli gde se preklapanje ili višak. Nema smisla kupiti osiguranje od raka ako vaš trenutni pokriva većinu ili sve iste troškove.
- Ako verujete da troškovi lečenja karcinoma nisu adekvatno obuhvaćeni vašim primarnim planom, razmotrite da li nadogradnja može ispuniti te praznine.
- Ako odlučite da osiguranje od raka bude održiva opcija, odvojite vrijeme za kupovinu. Ovo uključuje kupovinu za druge vrste pokrića uključujući dugoročno invalidsko osiguranje .
Konačno, važno je zapamtiti da postoji puno poreznih odbitaka za ljude sa rakom . Pažljivim evidencijama o svim troškovima izvan džepova, uključujući putovanje do i iz vaše klinike, možete ublažiti neku od godišnjih izloženosti porezu i uštedjeti novac.
Izvori
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Pokrivenost zdravstvenog osiguranja pod pokroviteljstvom poslodavaca: rezultati istraživanja o preživljavanju raka u djetinjstvu." Podrška u raku . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Iskustva preživelih od raka sa osiguranjem, finansijama i zapošljavanjem: rezultati iz multisite studije". Journal of Survivors of Cancer . 2016; 10 (6): 1104-1111.