Porodična odbojka radi drugačije sa HDHP-om nego sa drugim tipovima plana
Ako je zdravstveno osiguranje vaše porodice zdravstveni plan sa visokom odbitkom, odbitak vašeg porodice može raditi drugačije nego što je to učinio kada ste imali drugo zdravstveno osiguranje. Ako ne razumete tačno kako se odbitak porodice radi u visokom odbitnom planu zdravlja (HDHP), možete biti iznenađeni. Vaše zdravstveno osiguranje možda neće početi da isplaćuje naknade kada mislite da će to biti, ili jedan član porodice može platiti više nego što ste očekivali.
Ako niste sasvim jasni o osnovama onoga što je odbitna, šta je pripisano njemu i šta se dešava nakon što ste platili odbitak, pročitajte " Zdravstveno osiguranje odbačeno-šta je i kako to funkcioniše " pre nego što odete dalje. Trebaće vam ovo osnovno shvatanje odbitaka pre nego što ćete moći da shvatite kako se HDHP-ova porodična odbitka razlikuje od norme.
Kako porodična odbrana radi u visokom odbitnom planu zdravlja
Uz pokriće porodice u HDHP-u, zdravstveni planovi ne počinju ni za jednog člana porodice sve dok se ne isplati cjelokupna porodična deda, ili dok član porodice koji je primio tretman ne ispunjava maksimalno dozvoljeni limit iz godine u džepu (2017. godine, ta granica iznosi 7.150 dolara, 2018. iznosi 7.350 dolara). Ograničenje koje sprečava pojedinačnog člana porodice da mora imati više od pojedinačnog maksimalnog maksimalnog iznosa je primenjeno za 2016. godinu i opisano je u nastavku.
Kako svaki član porodice nosi zdravstvene troškove, iznos koji oni plaćaju prema ovim troškovima pripada odbitku porodice. Kada se ovi troškovi dode do odbitka porodice, pokrivenost HDHP-a počinje da uplaćuje svoj deo troškova zdravstvenih troškova za svakog člana porodice.
U HDHP-u, porodična odbitka može se zadovoljiti na dva različita načina:
- Jedan član porodice ima visoke zdravstvene troškove. Plaćavajući one troškove zdravstvene zaštite, on dostiže porodičnu odbranu i obuhvata čitavu porodicu. Ali ako je odbitak porodice veći od maksimalno dozvoljenog džepa za pojedinačnu osobu, beneficije će se udari za jednog člana porodice kada taj limit bude ispunjen, čak i ako odbačena porodica još uvek nije ispunjena.
- Nekoliko članova porodice ima manji troškovi zdravstvene zaštite. Porodična odbitka je ispunjena kada ovi manji skupi troškovi dostignu iznos koji se odbija od porodice.
Kako se to razlikuje od porodice koja se može odbiti u ne-HDHP planu?
U tradicionalnijoj vrsti zdravstvenog plana, svaki član porodice ima pojedinačnu odbitku, a porodica kao celina ima dedukciju za porodicu. Sve uplaćeno u odnosu na pojedinačne odbitke takođe se pripisuje odbitku porodice.
Postoje dva načina na koji zdravstveni planovi bez HDHP-a počinju da plate naknade za određenog pojedinca u porodici.
- Ako pojedinac ispunjava njegovu ili njenu pojedinačnu odbitku, zdravstveni plan koristi udare i počne da troši samo zdravstvenu zaštitu samo za tu osobu, ali ne i za druge članove porodice.
- Ako je porodična odbitak ispunjen, zdravstveni plan je pogodan za svakog člana porodice bez obzira na to da li su ispunili svoje pojedinačne odbitke.
Možete saznati više o tome kako porodični odbitak radi u non-HDHP planovima u " Kako porodična odbrana radi ".
Razlika između tradicionalnog tipa odbitnog sistema zdravstvenog osiguranja i odbitka porodice u zdravstvenom planu HDHP-a je da se pojedinačna odbitka eliminiše u porodičnom HDHP pokrivanju . Postoji samo jedan način da zdravstveni plan HDHP-a počinje da isplaćuje koristi za bilo koji član porodice: ispunjen je odbitak porodice. Ali, prema novim pravilima koja su stupila na snagu 2016. godine, koristiće se za pojedinačnog člana porodice kada on ili ona zadovolje granicu iz džepa za tu godinu, čak i ako porodični odbitak još nije ispunjen.
Nasuprot tome, sa planom koji nije zasnovan na HDHP-u, porodični odbitak ne može biti zadovoljen troškovima zdravstvene zaštite samo jednog člana porodice. Potrebno je dodati odbitak nekoliko članova porodice kako bi došli do odbitka porodice.
Pravila su modifikovana 2016. godine
Odeljenje za zdravstvo i ljudske službe malo je regulisalo pravila za nedefinirane zdravstvene planove koristeći ukupni odbitak. Ovo utiče na većinu porodičnih HDHP zdravstvenih planova. Dodatni gubitak je sledeći: zdravstveni plan ne može zahtevati od bilo kojeg pojedinca da plati odbitak koji je veći od federalnog ograničenja za maksimalni iznos za pojedinačno pokriće, čak i ako je to lice obuhvaćeno skupnim odbitkom porodice. Za 2016, maksimalni iznos za pojedince ograničen je na 6.850 dolara.
Primjer: Recimo da je zbirni odbitak za vaš porodični plan 2016. godine 12.000 dolara. Kada bilo koji član pojedinačnog člana porodice plati 6.850 dolara prema ukupnom odbitnom iznosu, pokrivenost za tu osobu mora da udari bez potrebe za daljim podjelom troškova kao što su kopai ili suosiguranje. Pokrivenost ove osobe počinje zato što je on ili ona već dostigao zakonski limit za pojedince. Međutim, pokrivenost za ostale članove vaše porodice i dalje neće biti ubrzana dok se ne ispuni ukupna odbitna suma porodice.
Ovo prilagođavanje pravilima se odvija čim se vaš plan zdravstvenog osiguranja obnovi 2016. Do tada će vaš zdravstveni plan verovatno pratiti starija pravila. Vlada podiže gornju granicu maksimalnih maksimalnih maksimuma svake godine kako bi odgovorila na inflaciju.
Kako znate na koji način vaša porodična odbrana radi?
Većina HDHP-a koristi sistem koji se odbija od porodice u kojem nema individualnih odbitaka, a niko u porodici ne dobija beneficije sve dok se porodični odbitak ne ispuni. Ovo je poznato kao odbitna zbirna vrednost .
Ali opet, to sada zavisi od toga da li je odbitak porodice viši ili niži od maksimalne granice za pojedinačno pokriće u toj određenoj godini. Na primjer, ukoliko porodica HDHP ima odbitku od 6.000 dolara, od jednog člana porodice se može zahtijevati da u potpunosti odbije 2017. godine. Međutim, ako se dedupljiva porodica iznosi 10.000 dolara, jedan član porodice ne bi trebao potrošiti više od 7.150 dolara prije pokrića udarao bi za tu osobu, uprkos odbijanju porodice koja još nije ispunjena. Dakle, da li ovo novo pravilo ne menja bilo šta o pokrivenosti vaše porodice zavisi od toga koliko je vaš odbitak visok.
Većina zdravstvenih planova koji ne sadrže HDHP koriste sistem u kome se počivaju pojedinci koji ispunjavaju svoje pojedinačne odbitke pre nego što se zadovolji obiteljski odbitak. Ovo je poznato kao ugrađeni odbitak . Ovaj izraz možete da zapamtite ako mislite o tome kao nekoliko pojedinačnih odbitaka ugrađenih u veću porodičnu odbitku.
Literatura vašeg zdravstvenog plana treba da vam kaže kako funkcioniše vaša porodična odbrana. Može da koristi primere, ili može da koristi uslove koji se odbijaju uz umanjeni odbitak. Ako nije jasno, nazovite zdravstveni plan i pitajte, ili ako je zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu, provjerite kod vašeg službenog osoblja.
Ako vaš HDHP Sažetak koristi i pokrivenosti navodi i jedan odbitni iznos i iznos koji se odbija od porodice , nemojte samo pretpostaviti da koristi ugrađeni odbitni sistem. Jedinstveni odbitak bi mogao biti za pojedince koji ne ulaze u čitavu porodicu, a ne na pojedince unutar porodične politike.
Koji je bolji, zbirni odbitni ili ugrađeni odbitak?
Kao opšte pravilo, ugrađeni odbitci imaju tendenciju da spasu porodice na troškove izvan džepa, pošto zdravstveno osiguranje pokriva neke članove porodice pre nego što se zadovolji cijela porodična odbitka. To dovodi do toga da najslabiji članovi porodice ubrzaju uplatu svojih zdravstvenih osiguranja uz ugrađenu porodičnu odbitku nego što bi ušli u pomoć pomoću HDHP metode skupne odbitne porodice.
Međutim, kako pojedinačni članovi svakog porodice koriste zdravstvene usluge je jedinstven. Sudija koji sistem bolje funkcioniše za vašu porodicu na osnovu obrasca korišćenja vaše porodične zdravstvene zaštite.
Pazite - nisu svi visoko-odbitni planovi HDHP-ovi
Ne pretpostavljajte to, pošto imate visoku odbitku, morate imati visoku odbitnu zdravstvenu planu. HDHP je specifična vrsta zdravstvenog osiguranja ( kvalifikovana za HSA ), a ne samo stari plan sa stvarno velikim odbitkom. S obzirom da vas HDHP-a kvalifikuju da učestvujete na nalogu zdravstvene štednje s prednostima poreza, oni imaju druga posebna pravila koja ih izdvajaju od planova koji nisu HDHP-a. Iako možda imate HDHP PPO ili HDHP EPO, i dalje će se pridržavati svih posebnih propisa koji ga čine HDHP, a ne samo velikim odbitkom.
Ako je vaš plan zaista HDHP, vaša literatura o zdravstvenom planu treba da se odnosi na HDHP ili visoku odbitnu zdravstvenu planu. Pored toga, može se pozivati na kombinovanje vašeg zdravstvenog osiguranja sa HSA.
Katastrofalna zdravstvena zaštita protiv HDHP-a - nije isto što i Anymore
> Izvori:
> Federalni registar. Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, Obaveštenje o naknadi i plaćanju za 2016. godinu. 27. februar 2015. godine
> Federalni registar. Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, obaveštenje o koristima i parametrima plaćanja za 2017. 8. marta 2016.
> Federalni registar. Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti, obaveštenje o koristima i parametrima plaćanja za 2018. 22. decembar 2016.