Ways je HSA bolji od FSA

Račun zdravstvene štednje otvara fleksibilan aranžman za troškove u dugom roku

Pitanje koje je pametniji potez, stavljanje novca na račun zdravstvene štednje ili njegovo stavljanje u fleksibilan aranžman? Iako ste možda prisiljeni da izaberete jednu od drugog zbog pravila o podobnosti, ako imate izbor, HSA nudi nekoliko prednosti u odnosu na FSA. Evo šest najvažnijih razloga zbog kojih je HSA bolji od FSA.

1 -

Vi posedujete svoj HSA. Vaš poslodavac poseduje vašu FSA.

Vaš fleksibilni trošak je tehnički u vlasništvu vašeg poslodavca, a ne od vas. Kada doprinose novcu vašoj FSA, stavljate novac na račun koji ne posedujete. Naravno, vaš poslodavac koristi novac kako bi platio svoje troškove medicinske pomoći. Međutim, postoji i šansa da možete izgubiti novac u vašem FSA.

Ako napustite svoj posao i ima novca u vašoj FSA, taj novac - novac koji ste dobili od vaših platnih bodova - oduzima se vašem poslodavcu. Saznajte više o tome u " Šta se dešava Mojoj FSA Kada ostavim svoj posao? "

Možete i izgubiti novac u FSA ako ne izgubite svoj posao. Na kraju svake godine nepotrošeni novac koji ostane u vašoj FSA je oduzeti vašem poslodavcu. Iako vaš poslodavac ima mogućnost da preusmeri do $ 500 ostatka u vašoj FSA na FSA sledeće godine, to nije obavezno. Ako imate na kraju godine više od 500 dolara, višak mora biti oduzet.

Nasuprot tome, pošto posedujete svoj HSA , nikada ne gubite novac u njemu. Sve je tvoje. Ti uspevaš. Vi odlučite kako je potrošeno. Vi zovete pucnje. Novac se prebacuje iz godine u godinu, a ako ga ne morate koristiti za medicinske troškove, to se nastavlja da se akumulira.

2 -

Možete uložiti novac u svoj HSA, ali ne i vaš FSA.

Kada stavite novac u FSA, novac tamo sedi ne čini ništa dok ga ne potrošite na džepne medicinske troškove ili ne izgubite.

Kada stavite novac u HSA, možete uložiti taj novac. Kamata i zarade od vaših investicija porasu porez kao što su u 401 (k) ili IRA.

Kada povučete zaradu i koristite novac za kvalifikovanu medicinsku potrošnju, ne plaćate porez na prihod. Teško je pobediti ulaganje koja se odbija od poreza kada se novac uđe, raste od odlaganja poreza i bez poreza kada je povučen (ako se povučete za nešto drugo osim zdravstvenih troškova, morate plaćati porez na njega, plus kaznu ako izvršite povlačenje pre 65 godina).

3 -

Možete imati HSA čak i bez posla.

Vaš FSA je povezan sa vašim poslom. Ne možete pokrenuti FSA sami. FSA su dio plana za beneficije zaposlenih.

Vaš HSA nije nužno povezan sa vašim poslom. Možete započeti HSA čak i ako ste nezaposleni. Iako neki poslodavci pomažu zaposlenima da uspostavljaju HSA, a neki čak i doprinose sredstva zaposlenima u HSA-ima, sam HSA nije povezan sa ovim poslom. Ako izgubite svoj posao, HSA i sva sredstva u njoj - čak i sredstva koja je doprinela vaš poslodavac - su tvoje zadržati.

Jedno upozorenje: da započnete ili doprinesete HSA-u, morate imati kvalifikovani visoko planski zdravstveni plan ili HDHP. Ako nemate HDHP, ne možete doprinijeti HSA-u. Ako otvorite HSA dok imate HDHP, a kasnije izgubite HDHP, možete zadržati HSA i nastaviti sa povlačenjem. Međutim, ne možete više doprinijeti vašem HSA dok ponovo ne pokrijete HDHP-om.

4 -

Izgubi svoj posao? Možete platiti COBRA Sa HSA, ali ne i FSA.

Premije zdravstvenog osiguranja COBRA za nastavak se smatraju odgovarajućim medicinskim troškovima za vaš HSA. Ako izgubite svoj posao i odlučite da zadržite plan zdravstvenog osiguranja zasnovanog na zapošljavanju putem COBRA-a, možete uzeti novac od svog HSA da biste platili mesečne premije. Nećete plaćati porez na dohodak ili kazne za sredstva koja su povučena iz vaše HSA za tu svrhu.

Međutim, ne možete koristiti sredstva u vašoj FSA za plaćanje premije zdravstvenog osiguranja, čak ni za COBRA.

5 -

Vaš HSA je drugi način štednje za penzionisanje.

HSA može se koristiti kao sredstvo za smanjivanje štednje za odlazak u penziju, ali i dalje ima sredstava koja su odmah na raspolaganju ako se pojavi medicinska potreba.

Iako su ova sredstva tehnički izdvojena za neplaćene medicinske troškove, nakon što pređete na 65 godina, možete uzimati povlačenja iz vašeg HSA iz bilo kog razloga bez plaćanja kazne. Ako koristite HSA sredstva za odgovarajuće zdravstvene troškove, ne plaćate porez na dohodak za povlačenje. Ako povučete sredstva za nemedicinske troškove nakon 65 godina, plaćate porez na prihod, ali bez penala.

Kada okrenete 65, možete koristiti svoje HSA sredstva za plaćanje premije Medicare , međutim ne možete platiti dodatnu pokrivenost Medicare kao što je Medigap sa HSA fondovima.

Za razliku od IRA-a, do sada nije postojao zahtev da minimalno distribuirate svake godine od vašeg HSA-a. Možete ostaviti novac tamo, rastući porez odložen, koliko god želite. I da, može doći do vašeg određenog korisnika nakon vaše smrti.

_Izvori:

• _{Najčešće postavljana pitanja od strane US Department of Treasury Resource Center. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Objavljeno 20. avgusta 2014. godine.}
• _{Publikacija IRS 969.}
• _{26 US kod § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Pristupljen 20. avgusta 2014. godine.}

6 -

Granice doprinosa su veće za HSA

U 2018. godini, ako imate HDHP pokrivenost za sebe, možete doprinijeti do $ 3,450 na HSA, plus dodatnih $ 1,000 ako ste stariji od 55 godina (doprinos može biti od vas ili vašeg poslodavca ili kombinacija oba) . Ako imate pokriće porodice pod HDHP-om, možete da doprinesete do 6.900 dolara za HSA u 2018. godini.

Međutim, uz FSA, maksimalni limit doprinosa za 2018. godinu iznosi 2.650 dolara (bez obzira da li zaposleni ima pokriće porodičnog zdravstvenog osiguranja ili pojedinačno pokriće).

Doprinosi FSA i HSA smanjuju prilagođeni bruto prihod, ali doprinosi HSA imaju potencijal da smanjuju vaš AGI više od doprinosa FSA.

> Izvori:

> Služba unutrašnjih prihoda. Prihodni postupak 2017-37 .

> Služba unutrašnjih prihoda. Prihodni postupak 2017-58 .