Kako pronaći individualni plan zdravstvenog osiguranja
Za neke potrošače, kupovina individualnog zdravstvenog osiguranja je jedina opcija zdravstvenog osiguranja. Međutim, čak i ako imate zdravstvenog osiguranja od svog poslodavca, politika pojedinca / porodičnog zdravstvenog osiguranja i dalje može biti opcija za uštedu novca. Sa premijama zdravstvenog osiguranja koje se povećavaju svake godine i poslodavci prenose više troškova na svoje zaposlene, zdravstveno osiguranje vaše kompanije možda nije najbolji dogovor.
Prema Fondaciji za porodicu Kaiser, 2016. godine prosečni američki radnik sa zdravstvenim osiguranjem sponzorisanim od poslodavaca doprineo je 1,129 dolara za jedan zdravstveni plan zaposlenog i 5,277 za porodični zdravstveni plan. S obzirom da je ovo prosek, neki zaposleni mogu platiti mnogo više (poslodavci su platili veći deo ukupnih premija, koji su u proseku iznosili 6.435 dolara za pojedince i 18.142 dolara za porodičnu pokrivenost).
Kupujte Online za bolju zdravstvenu zaštitu
Kupujte se na mreži i pogledajte ako možete pronaći privatnu polisu osiguranja koja vam pruža pokriće koje vam je potrebno ali je jeftinije od premije koju plaćate na poslu.
Dobro mesto za početak je HealthCare.gov. Ovo je razmena zdravstvenog osiguranja stvorena Zakonom o zaštiti pacijenata i pristupačnoj brigi i jedan je jedan proizvod za privatne individualne planove tržišta zdravstvenog osiguranja (obratite pažnju na to da sama razmjena upravlja vlada, ali zdravstveni planovi za prodaju u razmena je sve privatna, od kompanija za zdravstveno osiguranje sa kojom ste već upoznati).
Ljudi u 39 država koriste HealthCare.gov da se upišu u individualne tržišne planove. Ostalih 11 država i Distrikt Columbia imaju državnu razmjenu, a vi ćete biti usmereni na svoje web lokacije iz HealthCare.gov kada izaberete svoju državu.
Još jedno mesto za traženje informacija o opcijama zdravstvenog plana u vašem području je ehosiguranje.
Ova onlajn kompanija pruža informacije i pristup 1000 planovima zdravstvenog osiguranja i licencirana je u svih 50 država i Distrikta Kolumbije. Čak i ako ne kupujete osiguranje kroz njih, ehealthinsurance je dobro mesto za traženje zdravstvenog plana i dobijate osećaj koliko je planova dostupno u vašoj državi i koliko ih košta. ehealthinsurance može vam pokazati planove koji su dostupni van berze , kao i opcije razmene.
Imajte na umu da svi pojedinačni tržišni planovi, bez obzira da li se prodaju u razmeni ili ne , imaju godišnji otvoreni prozor za upis . Ako šopirate izvan otvorenog upisa, moraćete imati kvalifikovani događaj da biste se upisali.
Kako kupovati individualni / porodični plan može pomoći
Među radnicima u malim preduzećima (do 199 zaposlenih) koji pokrivaju porodično zdravstveno osiguranje, 34 odsto plaća više od polovine ukupne premije porodičnog zdravstvenog osiguranja kao odbitak na platnom spisku (kod poslodavca koji plaća ostatak).
Pošto je prosečna premija za porodicu više od 18.000 dolara, mnogi zaposleni plaćaju više od 9.000 dolara godišnje kako bi pokrili sebe i svoje porodice. Neki od ovih zaposlenih mogu bolje da kupe svoje osiguranje. Na primjer:
Doug Jones radi za malu kompaniju koja nudi PPO plan zdravstvenog osiguranja (sa godišnjim odbitkom od 1500 USD) za zaposlene i njihovu porodicu. Zbog nedavnog skretanja u privredi, Dougova kompanija povećala je svoj udeo porodične mesečne premije na 60%, što košta Dougu skoro $ 950 svakog meseca.
Dougova supruga djeluje kao bibliotekar i nema zdravstveno osiguranje. Joneses imaju dvoje dece starosti 7 i 10 godina. Sva četiri člana porodice su u dobrom zdravlju i imaju zdrav način života.
U većini država, prije 2014, Doug je mogao pronaći zdravstveno osiguranu pokrivenost na individualnom tržištu zdravstvenog osiguranja da bude mnogo jeftiniji od svog plana zasnovanog na poslu. Ali ACA je zabranila kompanije za zdravstveno osiguranje da razmatraju medicinsku istoriju aplikanata prilikom utvrđivanja cijena i utvrđivanja podobnosti za pokriće.
Kao rezultat toga, razlika u cijeni između individualnih / porodičnih planova i planova sponzorisanih od poslodavaca je suzena. Pojedinačni tržišni planovi su skuplji nego što su bili ranije, iako za mnoge upisnike subvencije premije (premium porezni krediti) porede većinu premije, čime je pokrivenost pristupačna.
Na nesreću za Daga, on i njegova porodica gotovo sigurno nisu u mogućnosti da dobiju subvenciju za premije. Sve dok se Dougovo pokriće (bez njegove porodice) smatra pristupačnim i obezbeđuje minimalnu vrednost, on i njegova porodica nemaju pravo na subvencije. Ovo je poznato kao porodični problem .
Međutim, i dalje bi mogle da pronađu jeftiniji plan na individualnom / porodičnom tržištu, čak i da plate cijenu za premije. Gotovo sigurno će imati veću odbitnu i izuzetna džepna izlaganja od plana Dougovog poslodavca, ali to bi moglo biti kompromis koji porodica smatra vrednim.
Razumijete svoje opcije; Pročitajte Fino štampanje
Ako imate pravo da se upišete u plan individualizacije / porodice (bilo tokom otvorenog upisa ili kao rezultat kvalifikovanog događaja) i želite da napravite prekidač, uverite se da u potpunosti razumete prednosti i ograničenja pojedinačnog plana u poređenju sa planu na osnovu vašeg poslodavca.
Kako se koristi razlikuju? Šta biste dugovali u troškovima iz džepa ako ste bili povređeni ili ste ozbiljno bolesni? Kako se to poredi sa vašom ekspozicijom na planu pod pokroviteljstvom poslodavca? Da li su vaši lekari u mreži individualnog plana? Moraćete pažljivo razmotriti sve ove stvari prije prelaska i imajte na umu da nećete moći da se pridružite planu svog poslodavca do sledećeg otvorenog prozora upisa koji nudi vaš poslodavac.
Ako se prijavite za individualno zdravstveno osiguranje, nemojte otkazati zdravstveno osiguranje koje trenutno imate, dok ne dobijete odobrenje i polisu osiguranja, ili ugovor iz zdravstvenog plana koji ste odabrali.
Pre nego što se obavežete, pažljivo preispitajte novu polisu osiguranja.
Ažurirana Louise Norris.
> Izvori:
> Kaiser Family Foundation, Zdravstvene prednosti poslodavca, 2016 Sažetak nalaza .