Zlatni plan je vrsta zdravstvenog osiguranja koja plaća u prosjeku 80 posto pokrivenih troškova zdravstvene zaštite. Članovi plana plaćaju i druge 20 posto troškova zdravstvene zaštite svojim smanjivanjem, sosiguranjem i odbitnim isplatama.
Da biste olakšali upoređivanje vrednosti koju dobijate za novac koji trošite za premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o pristupačnoj negi standardizovao je nivoe zdravstvenog plana za planove individualnih i malih grupa (ali ne i za velike grupne planove).
Ovi nivoi, ili slojevi, su platine, zlato, srebro i bronza.
Svi zdravstveni planovi datog nivoa nude približno istu ukupnu vrijednost. Za zlatne planove vrijednost je 80 posto. Platinum planovi nude 90 posto vrijednosti, srebro 70 posto vrijednosti, a bronza 60 posto vrijednosti. U svakom slučaju, postoji prihvatljiv raspon od -4 / + 2 za planove srebra, zlata i platine, a -4 / + 5 za bronzane planove (obratite pažnju da Kalifornija postavlja opseg od -2 / + 2)
Šta znači vrednost zdravstvenog osiguranja?
Aktuarska vrednost vam govori koji procenat pokrivenih troškova zdravstvene zaštite se očekuje od plana za članstvo u cjelini. To ne znači da ćete, lično, imati tačno 80 posto vaših troškova zdravstvene zaštite plaćenih vašim zlatnim planom (ili unutar dozvoljenog raspona zlata od 76-82 posto). Možda imate više ili manje od 80 posto vaših troškova plaćenih u zavisnosti od toga kako koristite svoj zdravstveni plan za zlato.
Vrednost je prosječna širina svih članova plana.
Stvari koje vaše zdravstveno osiguranje uopšte ne pokriva ne uzimaju se u obzir prilikom utvrđivanja vrijednosti zdravstvenog plana. Na primer, ako vaš zdravstveni plan zlatne ploče ne plaća lekove bez recepta kao što su kozmetička hirurgija, hladne tablete ili krema za prvu pomoć, trošak tih stvari nije uključen prilikom izračunavanja vrednosti vašeg plana.
Stvari koje vaš zdravstveni plan pokriva bez dodele troškova su uključeni. Dakle, besplatna kontrola rađanja i preventivno zbrinjavanje vašeg zdravstvenog plana uključuju se kada se određuje vrednost vašeg plana.
Šta ćete platiti?
Platićete mesečne premije za zdravstveni plan. Premije za zlatne planove su skuplje od planova niže vrednosti, jer zlatni planovi plaćaju više prema vašim računima za zdravstvenu zaštitu od srebra ili bronzanih planova. Premije za zlatne planove obično će biti jeftinije od planinskih premija jer zlatni planovi plaćaju niži procenat troškova zdravstvene zaštite od platinskog plana.
[Imajte na umu da za pokriće 2018. godine normalna cena skala - bronzani planovi su generalno najmanji, praćeni srebrom, zatim zlato, a zatim platine - ne moraju nužno držati istinite. Zbog toga što su troškovi smanjenja troškova srazmera dodati u premije plana srebra u većini država, moguće je pronaći zlatne planove koji su jeftiniji od srebra.]
Takođe ćete morati platiti dijeljenje troškova kao odbitne, sosiguranje i kopije kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Kako svaki plan članovima plaća svoj udeo od 20% ukupnih troškova zdravstvene zaštite varira. Na primjer, jedan zlatni plan možda ima visoku vrijednost od $ 2500 u poređenju sa niskim 10% sosiguranjem.
Konkurentni zlatni plan može imati niži odbitak u poređenju sa višim koosiguranjem ili više kopija.
Zašto odabrati zlatni plan?
Prilikom izbora zdravstvenog plana, ako ne želite da plaćate veće premije da biste imali veći procenat troškova zdravstvenog osiguranja koje je platio vaš zdravstveni osiguratelj, plan zlatne ploče može biti dobar izbor za vas. Ako vam ideja o plaćanju, u prosjeku, samo 20 posto vaših troškova zdravstvene zaštite iz vašeg džepa, a ne 30 ili 40 posto, apeluje na vas, onda će se zlatni plan dobro odigrati.
Zlati planovi će verovatno privući ljude koji očekuju da koriste zdravstveno osiguranje, koji se plaše da budu odgovorni za visoke stope saosiguranja ili koji mogu priuštiti da plate malo više za malo izvanrednog mira nego što bi imali srebro ili bronzani plan.
Ali, kako je navedeno gore, u 2018. godini (i verovatnije i dalje, pod pretpostavkom da osiguravači nastavljaju da dodaju troškove smanjenja troškova za premije za srebro planirajuće), možda će imati smisla kupiti zlatni plan jednostavno zato što je jeftiniji od srebrnog plana, uprkos nudeći bolju pokrivenost. Za ljude koji se kvalifikuju za smanjenje troškova , srebrni plan verovatno daje bolju vrijednost. Ali, za ljude koji se ne kvalifikuju za smanjivanje troškova (tj., Njihovi prihodi iznose preko 250 procenata od nivoa siromaštva, ili $ 30,150 za pojedinačnu osobu u 2018. godini), plan zlata može na kraju omogućiti bolje pokriće sa nižim premijama.
Zašto ne bi izabrali zlatnu ploču?
Ne birajte zlatno-zdravstveni plan ako je niskom mesečnom premijom najvažniji faktor za vas. Verovatno ćete imati niže premije ako izaberete srebrni ili bronzani plan, umjesto (osim, kao što je gore navedeno, u situacijama kada zlatni plan završava košta manje od srebrnog plana).
Ako ste kvalifikovani za subvencije za podelu troškova jer su vaši prihodi 250 procenata nivoa siromaštva u savezu ili niži, samo imate pravo na subvencije za podjelu troškova ako odaberete plan srebrološću i kupite je na razmjeni zdravstvenog osiguranja . Nećete dobiti subvencije za podelu troškova ako izaberete zlatni plan čak iako bi vaš prihod mogao biti dovoljno nizak da biste se kvalifikovali.
Subvencije za podjelu troškova smanjuju odbitne, primjerene i suosiguranje tako da plaćate manje kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U suštini, subvencija za podelu troškova će povećati vrednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja mesečnih premija. To je kao dobiti besplatnu nadogradnju na zdravstveno osiguranje. Ako izaberete srebrni plan a ne zlatni plan, vaša subvencija za podjelu troškova može vam pomoći da dobijete istu vrijednost koju biste dobili s zlatnim ili platinskim planom, ali za niže premije srebro plana. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako izaberete plan zlatne ploče.
> Izvori:
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj brigi, stabilizacija tržišta . 13. aprila 2017.
> Odeljenje za zdravlje i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti; Obaveštenje o naknadama i naknade štete od strane HHS-a za 2018. godinu; Izmene i dopune posebnih upisnih perioda i Programa za upravljanje potrošačima i orijentisanog plana. 22. decembar 2016.