Prednosti, običaji i razlike između HSA i FSA
Fleksibilni računi potrošnje i računi zdravstvene štednje su dve mogućnosti koje Amerikanci mogu odlučiti da izdvoje novac od svojih paychecks-a za korištenje za medicinske troškove. Pored toga, novac ide u račun koji ćete koristiti kasnije. Svaki račun ima svoje prednosti i različita pravila za upotrebu. Postoje značajne sličnosti i razlike između fleksibilnih potrošnih računa (FSAs) i zdravstvenih štednih računa (HSA).
Najveća sličnost između FSA i HSA
Najvažnija zajednica između dva računa je da vam je dozvoljeno da izdvojite novac pre nego što platite porez na prihod. Sve dok se taj novac koristi samo za "kvalifikovane troškove" (vidi dole), nikada nećete plaćati porez na dohodak na taj novac.
Taj rezervisani porez može doprineti velikoj uštedi za vas. Primer: Ako trošite 500 dolara na zdravstvene troškove nakon što ste platili porez na dohodak, onda ste možda morali da zaradite 650 dolara za početak početka (u zavisnosti od toga u kojoj ste poreskoj grupi). Ako stavite taj novac u HSA ili FSA, što znači da niste morali plaćati porez na njega, onda morate samo zarađivati 500 dolara kako biste potrošili 500 dolara. Zapravo, radili ste manje sati da biste zaradili taj novac, a zdravstveni troškovi su bili 150 dolara manje.
Najveća razlika između FSA i HSA
Zapazite prvu razliku, koja se često pomeša kada se uporede dve.
FSA je račun za potrošnju . To ukazuje na to da se od vas očekuje da potrošite novac koji ste izdvojili u roku od godinu dana koja je izdvojena. HSA je štedni račun, što znači da možete da uštedite taj novac dok vam ne zatreba, čak i ako vam to nije potrebno mnogo godina kasnije.
Pregled fleksibilnog potrošnog računa
Fleksibilan račun potrošnje je jedan godišnji rezervisan.
Svakog meseca u toj određenoj godini, iznos novca koji ste prethodno odredili biće odbačen sa vaše plate i stavit će se na račun za vašu upotrebu tokom iste godine. Možete koristiti taj novac za bilo koji " kvalifikovani trošak " koji odredi Služba unutrašnjih prihoda (IRS).
Kvalifikovani troškovi mogu biti medicinski, ali takođe mogu biti i dnevna nega (za decu ili starije, zavisne odrasle osobe). IRS čuva ažuriranu listu FSA kvalifikovanih medicinskih troškova.
Da biste iskoristili novac koji ste izdvojili, podnosite račun za troškove koji se kvalifikuju nekome u vašoj kompaniji koja je imenovana da obavlja ove primanja. Ona osoba potom podnosi svoje primanja instituciji koja rukovodi vašom FSA i nadoknađuje vam taj novac sa vašeg sopstvenog računa. U posljednjih nekoliko godina, neki veći poslodavci su počeli izdavati debitne kartice za direktan pristup vašoj FSA, tako da nećete morati proći kroz proces primanja primanja.
Ključ FSA-a je to što se koristi-ili-izgubi-to. Novac koji ste izdvojili za godinu dana mora biti potrošen u toj godini, ili će biti oduzet. Zato je važno vrlo precizno procijeniti koliko mislite da ćete potrošiti za kvalifikovane troškove svake godine.
Kao što je slučaj sa bilo kojim vladinim programom, želeli biste da budete upoznati sa pravilima za korištenje FSA-ova da biste bili sigurni da je FSA dobar izbor za vas.
Pregled računa zdravstvene štednje
Zdravstveni štedni račun je višegodišnji, možda čak i životni račun koji se izdvaja. Depoziti na račun mogu potražiti direktno sa platne liste, vaš poslodavac može uplatiti depozite na račun ili sami vršiti depozite. Kao što je gore opisano, novac sačuvan u HSA nije oporezivan do prihoda.
Kada dođe vreme koje ste platili iz džepa za kvalifikovanu medicinsku potrošnju , možete se nadoknaditi od svog HSA-a. Za razliku od FSA, samo zdravstveni ili zdravstveni troškovi se kvalifikuju za nadoknadu od vašeg HSA. Ako uzmete novac iz bilo kog drugog razloga, postaće predmet poreza i eventualnih kazni.
IRS održava spisak medicinskih troškova koji se kvalifikuju za HSA. U toj listi se podrazumevaju plaćeni doprinosi, odbitne mjere, troškovi lijekova, izdržljiva medicinska roba kao što su štapići ili naočari.
Glavna korist za HSA je činjenica da je novac uvek vaš da zadržite ili koristite. Neće nestati na kraju godine. Možete da uštedite novac bez poreza u HSA dok ste u svojim dvadesetim i nikada ga ne koristite dok ne budete u 60-im ili čak kasnije.
Iako bi se činilo da takav štedni račun predstavlja odličnu ideju za sve, nije svima dozvoljeno da imaju HSA. Samo oni koji imaju visoku odbitnu plan zdravstvenog osiguranja mogu osnovati HSA kako bi iskoristili poreske olakšice. Pravila o tome koliko je ta odbitna vrednost i koliko se može uštedeti, variraju iz godine u godinu.
Pre nego što počnete da postavljate HSA, želeli biste jasno da shvatite kako HSA funkcioniše i kako je uparen sa planom zdravstvenog osiguranja visokog iznosa, plus pravila i ograničenja za uštedu i nadoknađivanje.