Oni mogu biti veliki dodatak zdravstvenom osiguranju, ali vam ne može biti potrebno
Dopunsko osiguranje je dodatna ili dodatna osiguranja koja možete kupiti da biste vam pomogli da platite usluge i troškove koji se ne odnose na vaše redovno osiguranje.
Neki dodatni planovi osiguranja će platiti troškove medicinskih troškova, kao što su odbitne naknade, troškovi kopiranja i sosiguranja. Ostali dodatni planovi mogu vam obezbediti novčanu naknadu koja se isplaćuje tokom jednog vremenskog perioda ili vam se daju u jednom paušalnom iznosu.
Gotovina se može koristiti za pokrivanje izgubljenih zarada, prevoza povezanih sa vašim zdravstvenim stanjem, ili se koristi za plaćanje hrane, lijekova i drugih neočekivanih troškova zbog bolesti ili povrede.
Dr. Mike Savet: Dopunsko osiguranje je samo to - dodatak ili dodatak. To nije zamena za redovno zdravstveno osiguranje!
Medigap - Medicare Dodatno osiguranje
Jedan od najčešćih vrsta dodatnog osiguranja je Medigap , koji privatne osiguravajuće kuće mogu prodavati ljudima upisanim u Originalni Medicare (planovi Medigap ne mogu biti upareni sa planovima Medicare Advantage ).
Originalni Medicare (koji obuhvata Deo A bolničko osiguranje i Medicinsko osiguranje u dijelu B ) plaća za mnoge, ali ne sve, usluge vezane za zdravlje i medicinsko snabdevanje. Možete kupiti dopunsku polisu osiguranja kako biste pokrili neke ili sve troškove izvan džepova koje biste u suprotnom učinili pod Original Medicare-tj. "Praznine", koje uključuju kopirajme, coinsurance i odbitne.
Ovi se mogu dodati puno troškova izvan džepa, posebno ako ste hospitalizovani ili trebate kvalificirane usluge negovateljskih kuća.
I vredi napomenuti da nema gornjih granica koliko su vaši troškovi bez džepa mogu biti pod Original Medicare bez Medigap plana (za razliku od plana Medicare Advantage i privatnog osiguranja za osobe ispod 65 godina, izloženosti džepu ).
Uopšteno govoreći, Medigap planira samo pokrice troškova za usluge koje su na drugi način pokrivene od strane Medicare (tj. Ne plaćaju stvari koje Medicare uopšte ne pokriva), ali će i neke Medigap politike platiti za određene zdravstvene usluge izvan Sjedinjenih Država, što Medicare ne pokriva drugačije. Ako ste upisani u Original Medicare (delovi A i B) i imate Medigapovu politiku, prvo Medicare plaća svoj deo odobrenih sredstava za Medicare za vaše pokrivene zdravstvene troškove. Tada vaša politika Medigap plaća svoj deo troškova.
Trenutno su dostupni planovi Medigap-a koji će pokriti sve troškove koji nisu pokriveni za pokrivene usluge Medicare, ali ovi planovi više neće biti na prodaju od 2020. godine, zahvaljujući Medicare Access i CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) . Od 2020. godine više neće biti dostupnih planova Medigap-a koji pokrivaju odbranu Medicare Part B.
Trenutno, Medigapovi planovi C i F uključuju pokrivenost za odbitak Parta B. Ljudi koji već imaju planove o Medicaidu od kraja 2019. godine im se dozvoljava da ih zadrže, ali novim učesnicima neće biti dozvoljeno da ih nabave u 2020. godini ili šire. Medicare Part B odbiti je 183 dolara 2018; obično se malo povećava svake godine.
Najčešći tipovi dopunskog osiguranja
Pored Medigapovih politika, tri druge vrste dodatnog zdravstvenog osiguranja se široko prodaju u SAD. Ove dodatne politike mogu biti dostupne kao dobrovoljna korist od vašeg poslodavca ili možete kupiti direktno od osiguravajućeg društva.
Kritično bolničko osiguranje
Kritično osiguranje bolesti (poznato i kao osiguranje specifično za bolesti) ima za cilj da olakša finansijsko opterećenje teške bolesti, kao što je rak. Ove politike mogu pružiti jednokratnu novčanu naknadu koja će vam pomoći da platite dodatne troškove koji su povezani sa vašom bolestom, ali nisu pokriveni vašim redovnim zdravstvenim planom ili pokrićem za osobe sa invaliditetom.
U zavisnosti od specifične politike, pokriće se može koristiti za plaćanje:
- odbitne
- stručnjaci van mreže
- putovanje i smeštaj kod lečenja daleko od kuće
- eksperimentalni tretman, koji se obično odnosi na terapiju karcinoma
- briga o djeci i pomoć u kući
- normalni troškovi života, kao što su plaćanje automobila, računi za komunalne usluge i namirnice
Politike slučajne smrti
Postoje dve vrste politike nesreća, uključujući slučajno smrtno osiguranje i osiguranje od nesreće (AD & D) i osiguranje nesreća. One se često kombinuju i prodaju zajedno. Beneficije variraju od države do države zbog lokalnih propisa o osiguranju.
Policija slučajne smrti i rasipanja će vam platiti paušalnu novčanu naknadu ako ste imenovani korisnik nekog ko je poginuo u nesreći. Ove politike mogu takođe platiti manje količine ako osoba nije umrla u nesreći, ali je izgubila udove, vid ili imala trajnu paralizu. AD & D osiguranje ne plaća nikakve smrti vezane za bolesti, samoubistvo ili prirodne uzroke.
Nesrećno zdravstveno osiguranje (takođe poznato kao politika osiguranja od slučajne bolnice, ili jednostavno dodatak za slučaj udesa) može platiti medicinske troškove nastale usled nesreće koje nisu pokrivene vašim redovnim zdravstvenim osiguranjem. Neke od ovih politika mogu takođe platiti usluge proširene kuće, kao i troškove putovanja i smeštaja članova porodice.
Politike dopunjavanja nesreća su popularne kod zdravih ljudi koji kupuju visoko odbitne planove zdravstvenog osiguranja; nesreće se mogu dogoditi najzdravijim ljudima, a dodatak može pomoći da se pokriju svi ili deo odbitnih i drugih troškova iz džepa u skladu sa planom zdravstvenog osiguranja.
Osiguranje bolničkog osiguranja
Osiguranje bolničkog osiguranja (poznato pod nazivom Osiguranje bolnice) pruža novčanu naknadu ako ste "zatvoreni" u bolnicu zbog bolesti ili ozbiljne povrede. Novčana naknada - isplaćena u jednom paušalnom iznosu ili kao dnevna ili nedeljna plaćanja - ne može početi tek nakon minimalnog perioda čekanja. Slično kao i kod drugih vrsta dopunskog osiguranja, dodatna pokrivenost će vam pomoći da platite usluge i potrebne stavke koje nisu pokrivene vašim redovnim zdravstvenim planom, ali dodatna pokrivenost nikada nije adekvatna da bude vaš jedini izvor osiguranja.
Kupac se pazi - možda vam ne treba dodatno pokriće
Planovi dopunskog zdravstvenog osiguranja se u velikoj mjeri promovišu u oglašavanju direktno u potrošnju. Mnogi Amerikanci znaju Aflac patku, reklamni simbol koji je pomogao Aflac da postane najveći provajder dopunskog osiguranja u SAD
Iako mnoge dodatne politike nisu previše skupe, duplirana pokrivenost može biti nepotrebna. Ako ste preko 65 godina i imate Medicare, možete dobiti punu zdravstvenu zaštitu koja vam je potrebna kupujući standardnu Medigapovu politiku ili upisivanjem u plan Medicare Advantage.
Vaš prvi korak je da budete sigurni da ste vi i vaša porodica zaštićeni redovnim zdravstvenim planom. Ako mislite da vam je potrebno dodatno osiguranje, postavite se na sledeća pitanja:
- Ako ja ili član porodice dođe u nesreću ili razvije ozbiljnu bolest, da li će moj trenutni zdravstveni plan pokriti troškove lečenja?
- Da li mogu da pokrijem troškove izvan džepa koji bi nastali u okviru mog trenutnog zdravstvenog plana, zajedno sa dodatnim troškovima koji bi mogli da budu bolesni i / ili van rada duži vremenski period?
- Koliko je vjerovatno da ću ja ili član moje porodice biti u ozbiljnoj nesreći ili razviti veliku bolest?
- Da li dodatni troškovi dopunske politike osiguranja imaju smisla tokom vremena?
Pored toga, pre kupovine dodatne politike, važno je razumjeti ograničenja i koristi takvog osiguranja. Na primjer, vaša dodatna politika ne može pokriti sve troškove koje ste očekivali; ona može nametnuti period čekanja pre početka plaćanja; ili sadržati ograničenja na osnovu toga koliko ste platili i koliko dugo.
Imajte na umu da dopunsko osiguranje nije regulisano Zakonom o pristupačnoj zaštiti. To znači da su dopunski planovi zasnovani na podobnosti na istoriji bolesti, nameću ograničenja za prethodno postojeće uslove, i - samom prirodom ovih planova-koristi na prilično nizak nivo. Uobičajeno je videti dodatne planove sa granicama beneficija koje se kreću od nekoliko hiljada dolara do nekoliko stotina hiljada dolara. Ovi planovi mogu biti odličan dodatak zdravstvenom osiguranju koje imate, ali oni nikada nisu namijenjeni da budu samostalni kao vaša jedina pokrivenost. Oni nisu minimalna esencijalna pokrivenost, tako da ljudi koji se oslanjaju na njih bez drugih pokrića će biti predmet individualne kazne za ACA za neosiguranje.
Pre nego što potpišete pikčastu liniju, u potpunosti razumete prednosti i ograničenja osiguranja. I, pazi na patka!
Dr Mike Predloženi resurs
Nacionalna asocijacija članova komisije za osiguranje ima odličnu online brošuru: Vodič kupca za osiguranje od raka .
> Izvori:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access i CHIP Reauthorization Act iz 2015. godine.
> Medicare.gov. Deo B Troškovi.