Definisano i objašnjeno povjerljivo pokrivanje na jednostavnom engleskom jeziku
U svijetu zdravstvenog osiguranja, pouzdano pokrivanje je osiguranje osiguranja koje ste imali u prošlosti, koje dobijate kredit prilikom podnošenja zahtjeva za novo zdravstveno osiguranje.
Zašto vam treba kredit za prethodno osiguranje? U nekim slučajevima, vaš novi osiguratelj može vas kazniti zbog toga što u prošlosti nije imao slične pokrivenosti. Međutim, ako ste imali sličnu pokrivenu pokrivenost u skorašnjoj prošlosti, dobićete kredit za to pokriće i neće biti kažnjen.
Dve situacije u kojima je pokriveno pokriće
Medicare deo D i poverljiva pokrivenost
Ako se ne prijavite za pokrivenost lekovima na recept Medicare Part D, kada ste prvi za to kvalifikovani, obično kada napunite 65 godina, bićete kažnjeni plaćanjem viših mesečnih premija ako kasnije odlučite da kupite Medicare Part D pokrivenost.
Ovo pravilo je na snazi kako bi se ljudima onemogućilo igranje sistema. Bez ovog pravila, ljudi bi mogli da napuste deo D pokrivenosti za mesečne premije kada imaju niskih troškova za lekove, ali se prijavite za deo D pokrivenosti kada su njihovi mjesečni lekovi skuplji od mesečnih troškova osiguranja. Medicare sprečava ovu igru sistema tako što dovodi ljude koji se prijavljuju za Medicare Part D kasnije da plaćaju novčanu kaznu u vidu viših mesečnih premija. Za svaki mjesec idete bez pokrivenosti, vaša premija Medicare Part D će biti veća za 1%. Ako prijavite 25 meseci kasnije, vaše premije će biti 25% više dok god imate Medicare Part D.
Međutim, nije baš fer da vas kaznuje sa višim premijama ako razlog zbog kojeg niste kupili pokrivenost Medicare Part D kada ste prvi put stekli pravo jeste to što ste već imali sličnu pokrivenost lekovima preko vašeg poslodavca, sindikata, poslodavca supružnika ili penzionera plan. U ovom slučaju, niste pokušali igrati sistem; Pokušavali ste da izbegnete plaćanje dva puta za istu pokrivenost.
Unesite koncept pouzdane pokrivenosti. Ako ste u mogućnosti da pokažete da ste imali drugu pokrivenost pružajući slične pogodnosti, dobićete kredit za to pokriće i plaćate normalnu premiju, a ne novčanu premiju.
Pokrivenost lekova na recept koji se smatra pokrivenom za Medicare Part D mora ispuniti oba sledeća kriterijuma:
- Pokrivenost lekovima na recept koji ste imali neprekidno bez pauze u pokrivenosti od 63 dana ili više od kada ste prvi put ispunjavali uslove za upis u Medicare Deo D.
- Aktuarska vrednost osiguranja je jednaka ili veća od aktuarske vrednosti standardnog plana Medicare Part D.
Kako znate da li će se vaša trenutna pokrivenost lekovima na receptu smatrati pokrivenom za Medicare Part D? Vaš trenutni osiguravač treba da vam kaže. Osiguravači treba da pošalju obaveštenje o povjerljivom pokrivanju svim njihovim učesnicima koji ispunjavaju uslove za pokrivanje Medicare Part D. Ovo obaveštenje bi trebalo da stigne pre vašeg početnog perioda Medicare D deo i pre svakog kasnijeg otvorenog perioda upisa .
Medicare Part B & Povjerljivo pokriće
Ista osnovna pravila važe za Medicare Part B. Ovo je deo Medicare-a koji pokriva ambulantne i lekarske usluge, a svi korisnici Medicare plaćaju premiju za pokriće Part B (za razliku od Dela A, koja je besplatna za većinu upisanih, jer su platili Medicare porez na zarade tokom svojih radnih godina).
Ali kazna se izračunava malo drugačije. Za svaki period od 12 meseci koji niste upisali u Dijelu B nakon što ste bili kvalifikovani, a tokom kojeg niste imali pouzdanu pokrivenost koja je zauzela mjesto pokrivanja Part B, vaša premija Part B će se povećati za 10%. Dakle, ako se ne upišete u Dijelu B do 37 mjeseci nakon što ste kvalifikovani, a za to vrijeme nemate platiti pokriće, plaćate premije Dijela B koji su 30% veći od standardne stope, za ostatak vremena imate deo B pokrivenosti.
Ako ćete odložiti upis u Deo B, vaša pokrivena pokrivenost mora biti iz trenutnog plana sponzorisanog poslodavca (vašeg ili vašeg supružnika).
Za razliku od Dela D, gore opisane, penzione zdravstvene koristi se ne smatraju pouzdanim pokrivanjem za odlaganje Dela B. Ako imate povlastice za zdravlje u penziji, morate se upisati u Dijelu B kada ste prvi kvalifikovani kako biste izbjegli potencijalnu kaznu kasnije.
Pre-Postojeće Uslovi Isključenja, Periodi čekanja, i povjerljive pokriće
Pre Zakon o pristupačnoj zaštiti , postojeći uslovi bili su prepreka za ljude koji su dobili pokriće na pojedinačnom tržištu, pa čak i na tržištu sponzorisano od poslodavaca. Na pojedinačnom tržištu, osiguravači u većini država mogu jednostavno odbaciti aplikacije od osoba sa prethodno postojećim uslovima, isključiti postojeće stanje na neodređeno vrijeme ili povećati premiju. Uopšteno nije važno da li je osoba prethodno pokrivala ili nije.
Sada, ACA zabranjuje prethodno postojeće isključenje uslova u sve sveobuhvatne planove velikog zdravstvenog osiguranja, izuzev ukrašenih individualnih zdravstvenih planova. Doživotni planovi nisu dostupni za kupovinu od 2010. godine, ali su ljudi koji su ih imali od tada prije ACA-a u stanju da ih drže sve dok im osiguranika dozvoljava da ostanu na snazi, a mnogi od tih planova su već postojali isključivanje uslova.
Ali na tržištu sponzorisanih poslodavaca, Zakon o prenosu zdravstvenih osiguranja i odgovornost (HIPAA) ograničio je utjecaj postojećih uslova od sredine devedesetih godina prošlog vijeka. Prema HIPAA-u, planovi sponzorisani poslodavcima nisu mogli odbaciti upisnike na osnovu istorije bolesti, iako su dozvoljeni prethodni periodi stanja, mogli su se smanjiti ili eliminisati kada bi učenici mogli da pokažu dokaze o ranijem pokrivanju. Da biste saznali više o tome kako je HIPAA pomogla ljudima sa postojećim uvjetima da koriste svoju pouzdanu pokrivenost, pogledajte " Predstojeći uslovi - razumijevanje izuzetaka i pokrivenosti ".
Iako HIPAA zaštita ostaju na mjestu, ljudi koji se upisuju u planove koje sponzoriše poslodavci više ne moraju pokazivati dokaz o pokrivenoj pokrivenosti kako bi izbjegli prethodni period čekanja na stanje, jer ACA više ne dozvoljava takve periode čekanja.
Izvori:
Code of Federal Regulations, 42 CFR 423.46 - Kasna kazna upisa.
Code of Federal Regulations, 42 CFR 423.56 - Procedure za utvrđivanje i dokumentovanje povjerljivog statusa pokrivenosti lekovima na recept.
Medicare.gov. Deo B Kasna upisna kazna.
Medicare.gov. Obaveštenje o poverljivom pokrivanju.