Razumevanje Poola visokog rizika Vaše države
Većina Amerikanaca dobija zdravstveno osiguranje preko svog poslodavca, a mnogi drugi su upisani u vladine programe kao što su Medicaid , Medicare , CHIP i zdravstveni planovi povezani sa oružanim snagama. Takođe, mnogi ljudi koji su samozaposleni kupuju sopstveni zdravstveni plan direktno od zdravstvenog osiguranja.
Pored toga, više od 40 miliona Amerikanaca nema zdravstveno osiguranje jer rade s kraćim radnim vremenom, njihov poslodavac ne nudi zdravstveno osiguranje ili ne može sebi da priušti premije zdravstvenog osiguranja, ali uzima previše novca da bi se kvalifikovao za Medicaid.
Postoji i značajan broj ljudi koji mogu priuštiti osiguranje, ali ih odbijaju osiguravajuća društva jer imaju ozbiljno već postojeće stanje kao što su rak, dijabetes ili HIV infekcija. U većini država, ne postoje zakoni kojima se zahteva da zdravstveno osiguranje pokrije pojedince.
Bazovi visokog rizika
Međutim, 35 država je stvorilo posebne programe za stanovnike kojima se uskraćuju pokrića privatnih osiguravača zbog pitanja vezanih za zdravlje. U većini slučajeva, ovi programi, poznati kao visoko rizični bazeni, garantuju da pojedinci mogu kupiti i upisati se u zdravstveni plan bez obzira na zdravstveni status.
Dr Mikeova donja linija
Ako ste mladi i zdravi i nemate faktore rizika za zdravlje (kao što je pušenje), verovatno ćete imati lako vrijeme za pronalaženje pristupačnog zdravstvenog osiguranja i zdravstvenih planova koji žele da imate kao klijenta. Međutim, ako ste tretirani zbog hroničnog zdravstvenog stanja ili imate zdravstvene faktore visokog rizika (kao što su prekomerna težina ili duvan duvana), možda nećete moći da dobijete zdravstveno osiguranje po bilo kojoj cijeni.
Većina zdravstvenih planova je u poslu da zarade novac i ne žele upisati "bolesne" ljude koji će koristiti najviše usluga .
Šta se dešava sa bazama visokog rizika pod reformom zdravstva?
Jedna od glavnih odredbi Zakona o reformi zdravstvene reforme (Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačnoj zaštiti), koji je u martu 2010. godine potpisan u zakonu, je eliminisanje postojećih pravila o uslovima i omogućavanje pristupa pristupačnim zdravstvenim planovima koji ne mogu poricati pokrivenost zasnovanu na zdravstvenom stanju.
Svaka država ima razmjenu zdravstvenog osiguranja koja nudi najmanje dvije opcije zdravstvenog plana sa različitim nivoima premije i troškovima izvan džepa. Razmene mogu biti zamena za trenutni visok rizični bazen u vašoj državi.
Koliko će me osigurati rizik od visokog rizika?
Zdravstveni planovi visokog rizika su veoma skupi da vaša država radi. Zbog toga će vas rizični bazen u vašoj državi najverovatnije naplatiti više od troškova kupovine tradicionalnog individualnog zdravstvenog osiguranja. Obično, rizični bazeni nude četiri do osam zdravstvenih planova putem ugovora između vaše države i jedne ili više privatnih zdravstvenih osiguranja.
U zavisnosti od države, mesečna premija za visoko rizični zdravstveni plan biće od 125% do 200% od premije sličnog privatnog plana - slično zdravstvenom planu koji vam negira pokrivenost. Na primer, ako tradicionalni plan pojedinca košta 500 dolara svakog meseca u Kaliforniji, možda ćete morati platiti 625 dolara za plan visokog rizika (125%), u West Virginia-u 750 dolara za plan visokog rizika (150% stopa) , a u Merilendu 1000 dolara za plan visokog rizika (1000 dolara).
U većini država sa rizičnim bazenima, kompanija za osiguranje takođe može da varira trošak vaše premije na osnovu vaših ličnih karakteristika, kao što su godina, pol, status pušenja, gde živite u državi, i vaš zdravstveni status.
Ne mogu vam negirati pokrivenost ako imate zdravstveni problem, ali oni vam mogu naplatiti veću premiju!
Pored vaše mesečne premije, takođe ćete biti odgovorni za troškove izvan džepa , kao što su godišnji odbitci, kopirajti i koozavarovanje. Možete očekivati godišnji odbitak od najmanje 500 dolara, ali u mnogim državama odbitak može biti između $ 1000 i $ 3000.
Da li su bazeni visokog rizika dobra ideja?
Veliki rizik može biti od velike koristi ako imate ranije stanje, imali ste ograničenje za upis u zdravstveni plan i možete priuštiti da platite mesečne premije. Pošto neke države takođe pružaju finansijsku pomoć za premije, rizični bazen može delovati kao sigurnosna mreža ako ne možete priuštiti kupnju privatnog zdravstvenog plana.
Međutim, postoje neki značajni problemi sa rizičnim grupama. Iako nekoliko miliona ljudi u 35 država sa visokim rizicnim bazama može biti u mogućnosti da učestvuje, stvarni upis - na oko 190.000 - bio je veoma nizak. Ovo je uglavnom zahvaljujući visokim troškovima premije i godišnjim troškovima izvan džepova - mnogi ljudi jednostavno ne mogu priuštiti kupovinu pokrića kroz rizični bazen.
Pošto su rizični bazeni toliko skupi za rad, mnoge države imaju ili ograničene ili zaustavljene upisivanje ljudi u bazene.
Resursi
Budući da svaka od 35 država sa rizičnim bazenima ima različite propise, važno je da razumete zahteve vaše države za podobnost, dostupne planove koji nude osiguranje u riziku od rizika, godišnje troškove i mogućnost da su planovi trenutno zatvoren.
Državni bazeni visokog rizika: Pregled - odličan dokument iz fondacije Kaiser Family koji sadrži listu država sa visokim bazama i neke osnovne informacije o državnim programima.
Nacionalna asocijacija državnih sveobuhvatnih planova zdravstvenog osiguranja sadrži listu država sa visokim rizikom, uključujući direktnu vezu sa svakim programom.