Kako se subvencija ACA zdravstvenog osiguranja određuje

Uslov za subvenciju uglavnom se zasniva na prihodima, ali se može postići komplikovano

Premium poreski krediti - takođe poznati i kao subvencije - su glavna komponenta "pristupačnog" dela Zakona o pristupačnoj brigi. U većini slučajeva, oni su dostupni domaćinstvima sa niskim i srednjim prihodima koji kupuju sopstveno zdravstveno osiguranje i osiguravaju da se premije nalaze u opsegu koji se smatra pristupačnim.

Ali u stvarnosti, to je malo komplikovanije od toga.

Možete koristiti opšti kalkulator subvencija ili kalkulator subvencije koji je dostupan na lokaciji Healthcare.gov ili na veb lokaciji za razmjenu vaše države, ali uvijek postoje pitanja o tome ko je kvalifikovan i ko nije i kako izračunati subvencije izračunati njihove rezultate.

Prihvatljivost nad prihodima

Iako su prihodi glavni faktor u utvrđivanju podobnosti, postoje i drugi faktori koji se uzimaju u obzir. Morate biti legalno prisutni u SAD kako biste kupili pokriće putem subvencionisanih sredstava ili ne.

Da biste se kvalifikovali za subvenciju, ne možete imati pristup zdravstvenom planu pod pokroviteljstvom poslodavca koji obezbeđuje minimalnu vrijednost i smatra se pristupačnim. U 2016. godini "pristupačna" je definisana kao pokrivenost koja ne košta više od 9,66 odsto prihoda domaćinstva (to će se neznatno povećati, na 9,69 odsto u 2017. godini).

Ali važno je shvatiti da se ovaj pristup dostupnosti odnosi samo na premiju zaposlenog.

Ako je pokriće porodice dostupno kroz plan koji sponzorira poslodavac, premija koja se odbija na platnom spisku za celu porodicu, NIJE uzeta u obzir prilikom utvrđivanja da li je plan dostupan poslodavcem ili ne.

Dakle, ako je premija zaposlenog manja od 9,66 odsto prihoda, a ako je plan poslodavca dostupan ostatku porodice, smatra se da cijela porodica ima pristup zdravstvenom osiguranju "dostupno" od strane poslodavaca (i stoga ni jedan od njih imaju pravo na subvencije u razmeni), uprkos činjenici da premija za cijelu porodicu može biti znatno iznad 9,66 posto prihoda.

Donji prag za subvencije varira od strane države

Kada je ACA napisana, plan je bio da se u svakoj državi kvalifikuje za svaku državu do 138 posto nivoa siromaštva počev od 2014. godine, a za subvencije premije počinje na tom pragu i proširiti do 400 posto siromaštva. U suštini, svi sa prihodima od nula do 400 posto siromaštva imaju pristup pristupačnoj zdravstvenoj zaštiti.

Ali kada je Vrhovni sud doneo odluku u 2012. godini da bi se države mogle odreći širenja Medicaida, to je izazvalo probleme. U ACA-u nije bilo odredbi da se subvencija podigne ispod 100 procenata siromaštva, a to je ipak slučaj (slučajno, to je u suštini bila neuspješna stvar koja je dozvolila da niži prag za podobnost subvencija bude 100 posto siromaštva - umjesto 138% siromaštva u državama koje na kraju nisu proširile Medicaid).

Do jula 2016. godine postoji 19 država u kojima ekspanzija Medicaida još nije stupila na snagu. Proširenje je stupilo na snagu u Luizijani u junu 2016. godine, ali u suprotnom, mapa ekspanzije pokrivenosti i dalje izgleda isto kao i krajem 2015. godine.

Wisconsin obezbeđuje pokrivenost Medicaid svima sa dohotkom do 100 procenata siromaštva, ali u drugim 18 država postoji nedostatak pokrivenosti odraslih sa prihodima ispod nivoa siromaštva - oni se kvalifikuju samo za Medicaid ako su kvalifikovani na osnovu postojeće države , uglavnom veoma stroge, smjernice i ne ispunjavaju uslove za premije, ako su prihodi domaćinstva ispod nivoa siromaštva.

U državama u kojima Medicaid nije proširio , kvalifikacija za subvenciju premije počinje na nivou siromaštva. U 2016. godini to je 11.880 dolara za pojedinačnu osobu i 24.300 dolara za porodicu od četiri. Ljudi ispod ovog nivoa prihoda često nemaju realan pristup pokrivanju.

U državama u kojima je Medicaid proširen , primarna premija za subvencije počinje sa prihodima iznad 138 posto siromaštva. U 2016. godini to je 16,394 dolara za pojedinačnu osobu i 33,534 dolara za porodicu od četiri. Ljudi sa prihodima ispod ovog nivoa imaju pravo na Medicaid.

Koje godišnje smernice siromaštva koristite?

Drugi aspekt kalkulacije koji može biti zbunjujući jeste određivanje kojih godina smernica na nivou siromaštva treba koristiti.

Svake godine savezna vlada ažurira smernice o nivou siromaštva krajem januara. Važno je napomenuti da postoje tri različite tabele: jedna za DC i 48 susednih država, druga za Aljasku, a treća za Havajima (tako da se subvencija na Havajima i Aljaski prostire na veće prihode nego u ostatku zemlje , a podobnost za Medicaid takođe se proteže na viši nivo u tim državama, pošto su oba proširila Medicaid).

Čim se pojavljuju nove smernice o nivou siromaštva, oni se koriste do kraja godine - a do objavljivanja smjernica za sljedeću godinu - kako bi se utvrdilo prihvatljivost Medicaida i CHIP-a.

Ali za prihvatljivost premijum subvencija, mi ne počinjemo da koristimo nove smernice za nivo siromaštva dok otvoreni upis ne počne jeseni. Umjesto toga, nastavljamo da koristimo smjernice za nivo siromaštva koje su uspostavljene kada je počeo otvoreni upis za tekuću godinu. Na primjer, planovi sa datumom stupanja na snagu 2016. godine postali su dostupni za kupovinu kada je otvoren upis počinjen 1. novembra 2015. godine. U tom trenutku, trenutne smjernice za nivo siromaštva bile su za 2015. Tako se i dalje koriste za utvrđivanje podobnosti subvencija za sve planove Datum stupanja na snagu 2016. godine.

To znači da ako se upišete u plan sa datumom stupanja na snagu 2016. godine kao rezultat kvalifikovanog događaja , kvalifikacija za vašu subvenciju zavisiće od toga kako se vaš prihod upoređuje sa smernicama na nivou siromaštva za 2015. (tj. Subvencije neće biti dostupne za porodica troje ukoliko njihov prihod premašuje 80.360 dolara, što je 400 posto nivoa siromaštva u 2015. godini).

Kada otvori otvoreni upis počinje u jesen 2016. za planove koji su efikasni 2017. godine , razmjene će se prebaciti na smernice nivoa siromaštva 2016. godine koje su objavljene krajem januara 2016. godine. Međutim, tokom novembra, upis će i dalje biti dostupan sa datumom stupanja na snagu za decembar 2016. godine koji se upisuju zbog kvalifikacionog događaja. Za njih će se i dalje primjenjivati ​​brojevi nivoa siromaštva za 2015. godinu.

Prag gornjih prihoda zavisi od toga koliko troškovi vašeg plana

Premium subvencije su teoretski dostupne za upisnike koji imaju do 400 posto siromaštva. Ali to ne znači da svi upisnici sa prihodima do tog praga zapravo ispunjavaju uslove za premije.

To je zato što su premijske subvencije dizajnirane da zadrže troškove drugog najnižeg troškovnog Silver plana na ili ispod unapred utvrđenog procenta prihoda svakog podnosioca zahtjeva (procenat varira u zavisnosti od vašeg prihoda), pod pretpostavkom da njihovi prihodi ne prelaze 400% nivo siromaštva.

Ali ako je nepublikovana premija drugog najnižeg troškova Silver plana koja vam je na raspolaganju veća od tog unapred određenog procenta vašeg prihoda, nijedna subvencija nije potrebna. Posebno je verovatno da će se ovaj scenario dogoditi kada ljudi žive u područjima sa nižim troškovima zdravstvenog osiguranja i za mlađe kandidate. Stoga nije neuobičajeno da mladi ljudi otkriju da se ne kvalifikuju za premije, čak ni sa prihodima koji su ispod 400 procenata siromaštva.

Sve subvencije moraju biti usaglašene kada podnesete porez

Premium subvencije su poznate i kao avansni porezni krediti (APTC). To je zato što je subvencija ustvari poreski kredit, a ako se svakom mesecu plaćaju vašem nosiocu zdravstvenog osiguranja kako bi smanjili iznos koji morate platiti u premijama, on se plaća unaprijed, a ne u vrijeme podnošenja poreza.

Obično poreski krediti se ne mogu tražiti dok ne podnesete svoje poreze nakon kraja godine, ali to ne bi dobro funkcionisalo u ovom slučaju jer mnogi ljudi bi mogli da pronađu svoje mesečne premije neupotrebljive bez APTC-a.

Ako se APTC uplaćuje u vaše ime tokom godine, vi i IRS-će dobiti obrazac 1095-A iz razmene u januaru. Koristićete informacije na tom obrascu kako biste usklađivali svoj APTC sa premijum poreznim kreditom na koji imate pravo, kada vaš prihod bude završen za tu godinu.

Izvori:

Odeljenje za zdravlje i socijalne usluge, Kancelarija pomoćnika sekretara za planiranje i evaluaciju, Smernice za siromaštvo od 01.01.2015.

Služba unutrašnjih prihoda, Procedura prihoda 2014-62 .

Služba unutrašnjih prihoda, Procedura prihoda 2016-24 .