Kako platiti troškove hirurgije koje osiguranje neće platiti

Plaćanje za operaciju iz džepa, poznato pod nazivom samoplačanje, može biti neverovatno skupo. Ako nemate osiguranje ili osiguranje neće platiti za vašu operaciju - kao što je uobičajeno sa nekim procedurama za smanjenje težine i većinom plastičnih operacija - postoje načini da priuštite zdravstvenu zaštitu koja vam je potrebna, čak i ako morate sami platiti proceduru .

Iako operacija samoopatanja nije idealna, može biti atraktivnija opcija od života bez operacije, što može značiti da živi u bolu ili sa nezdravim stanjem. Takođe, čak i ako imate osiguranje, možda ćete morati da istražite opcije samoplaćivanja, jer većina osiguranja plaća samo dio računa, ostavljajući vam da platite ostalo.

1 -

Kako platiti za hirurgiju - čak i ako Vaša osiguranje neće

Ako ste iscrpili svoje opcije sa svojim zdravstvenim osiguranjem i Medicare (ako je to opcija), možda će biti vremena za početak istraživanja alternativnih metoda finansiranja. Imajte na umu da sve opcije finansiranja zahtevaju da se sredstva vrate, za razliku od osiguranja koji vodi računa o većini računa.

Uverite se da troškovi koje finansirate uključuju sve očekivane troškove , uključujući račun hirurga, troškove hirurškog paketa, troškove anestezije , bolničku negu pre i posle operacije, laboratorije, lekove, rendgenske snimke i bilo koje testiranje koje je naručio Vaš lekar i posete potrebne pre i posle operacije.

Pored toga, obavezno utvrdite koje će vaše uplate biti nakon operacije prije nego što imate proceduru. Ne želite da se grubo probudite kada stigne svoj prvi račun, a vaša kamatna stopa ili plaćanje su znatno viši nego što ste očekivali. Takođe ćete morati da planirate bilo kakve nepredviđene situacije, kao što su komplikacije, što može značajno podići ukupne troškove vaše brige.

Odsustite iskušenje kako biste ignorisali pozive sa odeljenja za kolekciju bolnice. Ove osobe mogu da rade sa vama, pomažu vam da uspostavite plan plaćanja i imate moć da smanjite ukupan iznos novca koji dugujete. Pomislite na ove ljude kao na svog novog najboljeg prijatelja, kome ćete se lepo tretirati nego što ste ikada tretirali bilo koga u svom cijelom životu. Stvarno. Ozbiljno. Ako plaćate operaciju iz džepa, to je osoba koju tražite da vam dozvoli da platite istu stopu koju su osiguravajuće kompanije pregovarale za istu proceduru. Ovo je razumni zahtev i često je počastvovan, pogotovo ako se pregovara unaprijed. Potpišite ovaj dogovor u pisanoj formi.

Ako vam je potrebna izuzetno skupa operacija, kao što je transplantacija organa, a ne standardnija operacija, saznajte više o tome kako plaćati skupu operaciju bez bankrota .

2 -

Smanjite troškove hirurgije što je moguće više

Pre nego što pokušate da shvatite kako da platite bez osiguranja, pokušajte da odredite kako najbolje možete smanjiti troškove vaše operacije pre nego što imate čak proceduru. Prvo, saznajte gdje će vam procedura biti najmanji iznos novca. To znači da svi koji pružaju negu, od anestezije do hirurga, bolnica i farmacija moraju biti u mreži ako imate osiguranje. Imaćete bolju stopu, čak i ako vaša osiguravajuća kompanija ne preuzima karticu.

Dalje, pregovarajte o boljoj stopi. Gorka ironija je da gotovinski obveznici plaćaju veću stopu od ljudi sa osiguranjem, iako je osiguranje pregovarao sa boljom stopom kod provajdera. Pozovite hirurga , hirurškog centra , pružaoca anestezije i bilo koga koji vam pruži brigu i objasnite da ćete plaćati iz džepa, tako da biste želeli da imate najbolju stopu koju nude osiguravajućim društvima. Ako ste prijatni, uporni i objasnite svoju situaciju, možda ćete biti šokirani koliko se potencijalni račun može promeniti.

Postavite pitanja svima o kojima razgovarate o smanjenju naknada. U nekim slučajevima upotreba hirurškog centra umesto bolnice može rezultirati uštedama na hiljade dolara. Ljudi koji rade na fakturi će biti ljudi koji će verovatno znati kako će vam uštedjeti novac, a takođe će znati i za programe za osobe sa finansijskim poteškoćama.

3 -

Važna pitanja koja treba postaviti pre finansiranja hirurgije

• Koliko dugo ćete morati otplatiti kredit?

• Kakve će isplate biti na dugu?

• Da li ćete moći upravljati isplatama ili ćete se boriti da plaćate svoje račune na vreme?

• Da li ćete zauvek plaćati kreditne kartice jer nećete moći da izvršite plaćanje veće od minimuma?

• Šta ćete učiniti ako je operativni trošak veći nego što je procenio vaš hirurg?

• Da li će vas dovesti u stečaj ako su troškovi, a samim tim i plaćanja, potcenjeni?

• Da li možete da priuštite lekove na recept koji vam trebaju nakon operacije ako plaćate račun za kreditnu karticu?

• Da li ćete biti u mogućnosti da uštedite za svoje buduće potrebe ako plaćate svoju operaciju?

4 -

Zaduživanje od štednje za hirurgiju

Vaš 401k ili 403b plan za penzionisanje može vam omogućiti da uzmete kredit od sredstava koja ste već sačuvali bez kazne. Ovi planovi se razlikuju od poslodavca do poslodavca, ali većina će vam omogućiti da povučete 50% vašeg iznosa - do 50.000 dolara - za troškove zdravstvene zaštite.

Vremenski rok za otplatu se razlikuje, ali ako napustite mesto zaposlenja pre nego što vratite novac, može se desiti znatna poreska kazna. Izgubićete kamatu koju biste zaradili na novac koji se povlače, ali nećete plaćati kamatu na zajam kao što ste to slučaj sa tradicionalnim zaduživanjem.

Ako imate Roth IRA, možda ćete moći pristupiti sredstvima za plaćanje vaše operacije. Obično Roth IRA ne upravljaju poslodavci, već pojedinačni investitori, pa ćete možda morati da uradite sopstvena istraživanja. Počnite tako što ćete nazvati broj službe za kupce svog fonda i raspitajte se o tome kako uzeti novac iz IRA pre penzionisanja.

5 -

Da li biste koristili jaje gnijezdo za hirurgiju?

Ako je operacija neophodna, možda je vredno da se u dnu gnijezda plaćate operacijom sa vašom uštedom. Dok uštedite životnu uštedu na nečemu kao što je hirurgija, nije idealna, ako operacija poboljša vaš kvalitet života, možda je novac dobro potrošen.

U zavisnosti od vašeg kredita i prihoda, možda ćete želeti da pozajmite novac iz vanjskog izvora i lako držite štednju. Dok će zajam rezultirati uplatom kamate, možda će biti vredno dodatnog novca plaćenog u interesu za održavanje sigurnosti jastuka za gnezdo ili hitnog fonda, posebno ako vam je potreban novac tokom vaše rehabilitacije ako ne možete raditi.

Pojedini podaci o vašoj situaciji pomoći će vam da utvrdite da li je bolje da uzimate novac od uštede ili izvršite uplatu na kredit koji ste preuzeli za operaciju.

6 -

Korišćenje sopstvenog kapitala za plaćanje hirurgije

Krediti na domaćem kapitalu su pozajmljeni prema vrijednosti vašeg doma što je veće od stanja vaše hipoteke. Na primer, ako je vaš dom trenutno vrijedan 100.000 dolara, ali vi dugujete samo 70.000 dolara bankama, možda ćete moći da pozajmite protiv 30.000 dolara u kapitalu.

Obično je lakše dobiti ovu vrstu kredita od neobezbjeđenog kredita, jer je kuća vaša kolaterala. Ova vrsta kredita takođe obezbeđuje poreznu obavezu jer se kamata odbija od poreza kao standardna hipoteka.

Imajte na umu da, ukoliko ne možete da izvršite plaćanja na zajam za domaći kapital, posledice mogu biti teške. Neplaćanje pozajmljenog kredita može dovesti do oduzimanja i iseljenja iz kuće.

7 -

Neosigurani krediti za troškove hirurgije

Neobezbeđen zajam je upravo ono što zvuči kao: kredit koji nije osiguran s imovinom koju posedujete. To je zajam zasnovan na vašem kreditu i prihodu i ne koristi kolateral za garantovanje zajma. Kreditne kartice su jedna vrsta nezabeleženog zajma ali postoje i drugi tipovi dostupni.

Banka ili kreditna kompanija će odrediti koliko možete da pozajmite i po kojoj stopi, kao i uslovima otplate. Ova vrsta kredita je teže dobiti od zajma za domaći kapital i obično ima veću kamatnu stopu. Vaš hirurg može biti povezan i sa programom kredita, ali obavezno upoređujte kamatne stope sa drugim izvorima ako se kvalifikujete za ovu vrstu kredita.

Posvećite pažnju kamatnoj stopi i uporedite je sa vašim drugim opcijama. Ako imate kreditnu karticu koja nudi vrlo nisku stopu, kreditna kartica može biti zapravo atraktivnija opcija.

8 -

Planovi plaćanja za hirurgiju

Neki hirurzi i bolnice nude planove plaćanja za svoje usluge. Načini plaćanja se najčešće ponudi kada vaš pacijent rutinski plati pacijent umesto osiguranja. Histerektom je skoro sveobuhvatno pokriveno osiguranjem, tako da hirurzi koji se specijalizuju za histerektomiju možda neće ponuditi plan plaćanja; obratno, plastična hirurgija skoro nikada nije plaćena osiguranjem, tako da bi hirurg verovatno znao za opcije samopatanja.

U nekim slučajevima, planovi plaćanja su formalni sporazum koji ćete izvršiti mesečne isplate kako biste platili troškove vaše operacije. U drugim slučajevima, plan isplate je kredit, ali je bolnica ili hirurg uključen u finansijske aranžmane.

Neke bolnice mogu ponuditi plan plaćanja za svoje usluge, ali plan je mjesečni plan predplacivanja koji je završen do trenutka kada se operacija odvija.

U slučaju neplanirane operacije ili hitne operacije kada se postupak obavlja na neosiguranom pacijentu, bolnice su visoko motivisane da uspostavljaju plan isplate sa voljnim pacijentima. Mesečna isplata, čak i ako nisu velika, atraktivnija su za odsek za obračun nego bez plaćanja i može zadržati da se dug pojavljuje na vašem kreditnom izvještaju kao negativni račun.

9 -

Smanjite troškove hirurgije uz pomoć međunarodne hirurgije ili lečenja

Poznat kao medicinski turizam ili međunarodna hirurgija, nedavni trend operacije je tražiti zdravstvenu zaštitu izvan Sjedinjenih Država. Hirurgija u drugim zemljama je gotovo uvek jeftinija i na nekim mestima je trošak znatno manji. U nekim oblastima, troškovi su 75% manji od onog što bi postupak koštao na domaćem tržištu.

Hirurzi izvan SAD-a su počeli da aktivno traže pacijente koji su spremni da putuju za operaciju koja im treba, promovišući se s vebsajtovima i drugim reklamama. U nekim slučajevima, hirurzi su bili obučeni u izuzetnim američkim objektima i imaju istu ili bolju obuku od hirurga koji praktikuju u Sjedinjenim Državama.

Međunarodna hirurgija se ne treba uzeti lagano i trebalo bi temeljno istražiti. Pored akreditiva hirurga, koji treba proveriti, potrebno je istražiti i objekat u kojem biste se oporavili. Iako je hirurg nevjerovatno važan za konačni ishod hirurške intervencije, dio obnove postupka mora obrađivati ​​dobro obučeno osoblje.

Neophodno je da hirurg bude visoko kvalifikovan, ali osoba koja vas brine za vrijeme oporavka je jednako važna. Moraju biti u stanju da identifikuju znakove upozorenja ili komplikacije koje mogu doći i obavestiti svog hirurga. Zapamtite, vaš hirurg je jednako kvalifikovan kao i osoblje koje vas brine za njega u njegovom odsustvu.

Neke osiguravajuće kompanije plaćaju čak i medicinski turizam za neophodne procedure, pošto je trošak za njih dramatično manji od tipičnih. Trebali biste o ovome razgovarati sa predstavnicima svojih osiguravajućih društava kako biste dobili više informacija.

10 -

Kreditne kartice mogu biti opcija za finansiranje vaše hirurgije

Uz nebo visoku kamatnu stopu koja se naplaćuje kreditnim karticama, ova opcija nije obično atraktivna, već opcija u krajnjem slučaju. Neke kreditne kartice naplaćuju čak 22% kamate, što je neverovatan iznos kada se pozajmljuju veliki iznosi potrebni za operaciju. U nekim slučajevima, stopa interesa je značajno niža od toga, pružajući mnogo atraktivniju mogućnost za plaćanje operacije. Vaša izjava o kreditnoj kartici će jasno navesti svoju godišnju kamatnu stopu, ali može biti moguće snižiti kurs, zavisno od kompanije.

Ako ste iscrpili svoje opcije i morate koristiti kreditne kartice, trebalo bi da odredite koja će vaša plaćanja biti nakon što platite operaciju.

Ako imate više kartica, obavezno koristite karticu sa najnižom kamatnom stopom i nemojte oklevati da prebacite balans ako druga kartica nudi atraktivniji iznos. Mnoge kartice kompanije će vam ponuditi niske kamatne transfere da biste zaradili svoj posao, a zatim povećati stope na normalne nivoe nakon šest meseci. Ako imate više kartica, možda ćete moći da zadržite kamatnu stopu na najmanju moguću mjeru tako što ćete prebaciti stanje kad se pojavi prilika.

11 -

Promena osiguranja ili čak zaposlenje može vam sačuvati hiljade dolara

Ako vaše trenutno osiguranje ima isključenje za vašu operaciju, ali će se za postupak platiti drugačiji plan osiguranja, možda ćete želeti razmisliti o promjeni planova osiguranja. Za mnoge ljude to znači promenu poslova, ali možda neće biti potreban taj drastičan korak. Ako ste u braku i vaše osiguranje neće platiti za operaciju, ali volja vašeg supruga, potencijalno biste spasili hiljade dolara prelaskom na osiguranje vašeg supružnika.

Mnoge kompanije čekaju do januara da izvrše izmene u njihovoj politici osiguranja, ali druge mogu napraviti promjene tokom drugog dijela godine. Obavezno se raspitajte o svim budućim promjenama. Možda ćete utvrditi da kada se počne nova pravila, pokriće se promenilo ili preselilo u novog osiguranja. U takvim situacijama plaća se istražiti šta nova kompanija ili politika pruža. Možda ćete morati da zakazujete operaciju pre promene kako biste uštedeli novac ili ste možda mudri da čekate, u zavisnosti od promjena u pokrivenosti i iznosa kopija .

Reč od

Hirurgija je skupa, ali postoje načini da se operacija izvede bez osiguranja ili uz minimalnu pomoć od vašeg osiguranja. Neka planiranja mogu napraviti ogromnu razliku u veličini vašeg računa, a čak i mala plaćanja svakog meseca mogu spriječiti vaše zdravstvene račune da vam unište kredit.

> Izvor:

> Kiplinger. Kada vaš zdravstveni osiguratelj neće platiti.