Zašto bi neko želeo da ima više od jednog plana osiguranja? Zavisi od koga postavljate. Možda želite dodatno pokriće kako biste bili sigurni da ćete dobiti sve zdravstvene usluge koje su vam potrebne. S druge strane, Medicare i ostali osiguravači imaju drugi interes. Ako imate više zdravstvenih planova, oni će moći da prebace teret plaćanja na drugu stranu.
Ne brini. Neko će ići na račun, i sve dok svi budu u skladu sa planom, to ne bi trebalo da budeš ti. Morate razumjeti ko će prvo platiti i ko će, ako iko, plati sve troškove koji su ostali. Ovde dolazi do srednjeg plaćanja Medicare.
Zašto želite više od onoga što Medicare nudi
Medicare pruža zdravstvenu zaštitu za više od 56,8 miliona Amerikanaca, ali to ne znači da nužno pokriva sve što im treba. Razmotrite ove uobičajene stavke koje vam Medicare ostavlja da platite iz džepa:
- Akupunktura
- Briga za vrijeme putovanja u inostranstvo sa rijetkim izuzetkom
- Kiropraktorske usluge, osim da bi se ispravilo subluxacija kičme
- Korektivna očna sočiva (kontaktna sočiva ili naočare)
- Održavanje skrbništva (kupanje, odijevanje, toaletiranje)
- Zubne proteze
- Njega stopala
- Slušni aparati
- Dugotrajna briga negovateljstva
- Prevoz bez vanrednih situacija uz retke izuzetke
- Lekovi bez recepta, vitamini i suplementi
- Lekovi na receptu u određenim kategorijama
- Hodanje štapova za slepe
Ovo, naravno, nije iscrpna lista, ali nije ni čudo što neki ljudi pokrivaju drugu zdravstvenu zaštitu kako bi popunili jaz. Iako postoji opcija Medicare Supplement Plans, takođe poznata i kao planovi Medigap-a , kako bi pokrili troškove Medicare-a iz troškova džepova ( kopirajme, coinsurance i odbitne ), ovi planovi zapravo ne daju dodatne zdravstvene prednosti vašem pokrivanju.
Umjesto toga, mnogi ljudi se okreću drugom osiguranju, kao što su zdravstveni planovi sponzorirani od poslodavaca, vojne koristi i penzione koristi kako bi dobili potrebnu pokrivenost.
Zdravstveni planovi pod pokroviteljstvom Medicare i poslodavaca
Starost za penziju za socijalno osiguranje je bila 65 godina, iste godine kada ste stekli pravo na Medicare . Sve se promijenilo 1983. godine kada je Kongres usvojio zakon o povećanju starosne granice za penziju na osnovu rođendana. Za ljude rođene između 1943. i 1954. godine, starosna granica za penziju je sada 66 godina. Starost za penzionisanje postepeno se povećava do maksimuma od 67 godina za one koji su rođeni poslije 1960. godine. Penzionisanje ranije od ovog određenog uzrasta rezultiraće vašim manjim isplatama iz socijalnog osiguranja.
Krajnji rezultat je da mnogi ljudi rade duže da maksimiziraju svoje penzione fondove. Rad im daje pristup zdravstvenoj zaštiti preko svojih poslodavaca da mogu da odluče da nastave sami, nastaviti dok se takođe prijavljuju za Medicare, ili otkažu i zamenjuju sa Medicare-om.
Zdravstveni plan sponzorisan od strane poslodavca može pokriti vašeg supružnika i članova porodice , dok vam Medicare pokriva vas sam. Ovi planovi mogu takođe pokriti usluge koje Medicare ne pruža. Ako imate pravo na posebni period upisa , možda ćete moći da odložite upis u Medicare bez suočavanja sa kasnim penalima kada se konačno prijavite.
Ovo bi moglo da vam uštedi znatne dolare jer ne biste morali platiti premiju za dva različita plana.
Kada imate oba Medicare i zdravstveni plan sponzorisan od poslodavaca, Medicare će platiti prvo samo u određenim okolnostima. Odluka se zasniva na vašim godinama, bez obzira da li imate završnu fazu bubrežne bolesti (ESRD) ili drugu onesposobljenost i koliko ljudi radi za vašeg poslodavca.
Ako ne ispunite kriterijume za Medicare da plaćate prvo, umesto vas će se plaćati zdravstveni plan sponzorisan od strane poslodavca. Ono što ne plaćaju, onda će biti naplaćeno u Medicare. Medicare će plaćati zdravstvene usluge koje bi obično pokrili sve dok ih smatraju medicinskim potrebama.
| Medicare će platiti prvo | Medicare će platiti drugo |
|---|---|
|
|
Medicare i COBRA
Zahvaljujući Zakonu o konsolidovanju budžeta Omnibusa (COBRA) iz 1985. godine, možete nastaviti zdravstveni plan koji sponzorira poslodavac nakon što napustite svoj posao. Zakon zahteva od poslodavaca 20 ili više zaposlenih sa punim radnim vremenom da ponudi stalan pristup svom zdravstvenom planu u određenom vremenskom periodu, obično 18 mjeseci, nakon što se vaš posao završi prekidom ili otkazom. Trajanje COBRA pokrivenosti može se produžiti do 36 mjeseci ako su ispunjeni određeni uslovi.
Medicare i COBRA imaju nezgodnu vezu. Ako već imate COBRA kada se upišete u Medicare, vaša pokrivenost COBRA verovatno će se završiti na datum kada se upišete u Medicare. Ako već imate Medicare kada postanete kvalifikovani za COBRA, dozvoljeno vam je da se upišete u COBRA.
Ako imate COBRA i postanete u Medicare-u za to vrijeme, imate važnu odluku. Upis u Medicare znači da ćete izgubiti svoje COBRA beneficije za sebe, iako ćete moći nastaviti da pokrivate svoje supružnike i članove porodice. Ako odlučite da odložite upis u Medicare, obratite pažnju da ćete se suočiti sa kasnim penalima kada se konačno prijavite. Prednosti COBRA-a se ne kvalifikuju za posebni period upisa sa Medicare-om.
| Medicare će platiti prvo | Medicare će platiti drugo |
|---|---|
|
|
Medicare i kompenzacija radnika
Radnička kompenzacija radi nešto drugačije od zdravstvenog plana sponzorisanog od poslodavca. To je državni ugovor između vas i vašeg poslodavca koji navodi da ih nećete tužiti sve dok pokriju vaše zdravstvene troškove za bilo kakve povrede na poslu. Kada prihvatite naknadu za naknadu radnika, ne možete tražiti kaznenu štetu za tu povredu. Ako odbijete te pogodnosti, možete tužiti za štetu kao što su bol i patnja.
Dok plaćate premije za zdravstveni plan sponzorisan od strane poslodavca, premije za kompenzaciju radnika plaćaju vaš poslodavac. Za vas nema troškova. Nakon povrede, stavite zahtev i izvrši se procjena da biste utvrdili da li je vaša povreda posledica vašeg okruženja na radnom mjestu.
Može se desiti da nadoknada radnika odbija vašu tužbu ili ga samo delimično pokriva na osnovu postojećeg stanja . Na primjer, ako imate hronični bol u leđima, ali bol u leđima pogorša nakon povrede, može postati teško odrediti koliko je vaš poslodavac odgovoran za vaše simptome. Medicare u ovoj fazi preduzima korake da izvrši prva plaćanja.
Radnička nadoknada može vam nadoknaditi zdravstvene troškove u trenutku kada se desi ili mogu pružiti jednokratno poravnanje. Neka od ovih sredstava mogu se staviti u aranžman za odmeravanje sredstava za radnike (WCMSAA), aranžman namenjen rezerviranju sredstava za budući tretman povreda koji rezultiraju dugotrajnim komplikacijama. Medicare neće plaćati sve dok se sredstva u WCMSAA iscrpljuju.
| Medicare će platiti prvo | Medicare će platiti drugo |
|---|---|
|
|
Medicare i koristi za vojno zdravlje
Ako ste veteran, član aktivne službe ili penzionisani član uniformisanih službi, možda imate pravo na zdravstvene beneficije od Veteranske uprave (VA) ili programa pod nazivom TRICARE. Ove prednosti se usklađuju sa Medicare na jedinstven način.
Prvenstveno, VA koristi će obuhvatiti samo negu koja je primljena u VA odobrenom objektu.
Drugo, Medicare neće platiti za negu koju plaćaju VA koristi i obrnuto. Ovde nema pitanja primarnog i sekundarnog plaćnika.
Treće, TRICARE i Medicare rade na koncertu. Medicare deluje kao primarni obveznik za usluge koje pokriva Medicare, a TRICARE pokriva sve odbitne ili zaradu za Medicare koji se odnosi na te usluge. Kada usluga nije pokrivena od strane Medicare, TRICARE će delovati kao primarni obveznik.
U zavisnosti od brige koju dobijate, moguće je istovremeno i Medicare i TRICARE djelovati kao primarni obveznik!
> Izvori:
> Medicare i druge zdravstvene prednosti: Vaš Vodič za Ko se plaća prvo. Centri za usluge Medicare i Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Kontrolna tabla za upis Medicare. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Ažurirano juli 2016.
> Medicare srednji placilac. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Ažurirano 30. januara 2014.
> Medicare za kompenzaciju radnika podesite aranžmane. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Ažurirano 18. aprila 2016.