Zahvaljujući ACA-u, većina osiguravača ne može više koristiti period isključenja
Prije nego što je Zakon o pristupačnoj zaštiti reformisao zdravstveno osiguranje u SAD, postojeći uslovi često su imali značajnu ulogu u zdravstvenom osiguranju koje ljudi mogu dobiti.
Zdravstveno osiguranje koje se prodaje na pojedinačnom tržištu u svim, osim šest država , može isključiti prethodno postojeće uslove, dolaziti sa višim premijama na osnovu zdravstvene istorije podnosioca zahtjeva ili jednostavno biti nedostupan po bilo kojoj cijeni ako prethodno postojeći uslovi budu dovoljno ozbiljni.
Na tržištu pod pokroviteljstvom poslodavaca, pojedinačni zaposleni koji su inače imali pravo na pokriće poslodavca, ne mogu se odbiti ili naplaćivati dodatne premije na osnovu njihove istorije bolesti (iako premije grupa mogu biti zasnovane na istoriji bolesti u mnogim državama) , ali zaposleni koji nisu mogli dokazati da su imali neprekidno pokriće bili su predmet prethodnih perioda isključenja uslova koji su se razlikovali u dužini u zavisnosti od toga koliko dugo je radnik ranije bio neosiguran.
Sada kada je ACA implementirana, većina ljudi više ne podleže prethodnim periodima isključenja stanja. Iako je, kako se razmatra u nastavku, bake i djedovi planovi imali različita pravila.
Kako su prethodno postojeći uslovi za rad pre ACA-a
Pre 2014. godine, kada je ACA značajno remontovala industriju zdravstvenog osiguranja, neki zdravstveni planovi bi prihvatili nove učesnike, ali sa prethodnim periodom isključenja uslova (tj. Periodom čekanja).
Ovo je bilo češće za planove sponzorirane od poslodavaca nego pojedinačni tržišni planovi, jer su individualni tržišni planovi imali tendenciju da uzmu drakoniji pristup prethodno postojećim uslovima (isključujući ih na neodređeno vrijeme, naplaćuju višu premiju ili potpuno odbacuju aplikaciju). Ali neki pojedinačni tržišni planovi došli su sa prethodno postojećim uslovima isključenja za samo ograničeno vrijeme.
Ako ste imali prethodni period isključenja uslova, niste imali pokriće za bilo koju brigu ili usluge u vezi sa vašim postojećim uslovima unapred određenog vremena, uprkos plaćanju mesečnih premija . To je značilo da je bilo kakva nova nesvesna zdravstvena pitanja koja su nastala u to vreme pokrivena od strane kompanije za zdravstveno osiguranje, ali bilo koja zdravstvena pitanja koja su bila povezana sa postojećim uslovima nisu obuhvaćena do kraja prethodno postojećeg stanja isključenja period.
Pod HIPAA-om (Zakon o prenosivosti i odgovornosti u oblasti zdravstvenog osiguranja iz 1996. godine ), planovi za sponzore koji su sponzorirani poslodavcima imali su dozvolu da nametnu prethodno postojeće periode isključenja stanja ako novi upisnik nije imao najmanje 12 meseci pokrivenosti (tj. bez unosa u grupni plan) bez praznine od 63 ili više dana (potrebno je 18 meseci pokrivanja kredita ako se osoba upiše u grupni plan kasnije, nakon što je prošao njegov početni prozor upisa).
Planu je dozvoljeno da se osvrne na prethodne šest meseci istorije bolesti osobe i da isključi prethodno postojeće uslove koji su bili tretirani tokom tih šest meseci, sa periodom isključenja koji traje ne više od 12 meseci.
Dužina preostalog stanja za isključenje uslova je smanjena za broj meseci koje je osoba imala povoljno pokriće tokom prethodnih 12 mjeseci. Dakle, upisnik koji je bio neosiguran četiri meseca mogao je da ima četveromesečni period za isključivanje stanja sa novim planom, pod pretpostavkom da je u poslednjih šest meseci bio tretiran za prethodno stanje.
Neke države ograničavaju prethodno postojeće uslove izvan ograničenja HIPAA-e, ali su uglavnom bile nešto sa čime su se morali suočiti ljudi, ako su doživjeli nedostatak u pokrivanju prije upisa u novi plan prije 2014. godine.
Na pojedinačnom tržištu ograničenja HIPAA-e se uglavnom nisu primenjivala. Osiguravači u mnogim državama često su se osvrnuli na 10 ili više godina istorije lijekova aplikanata i mogli su isključiti ranije postojeće uslove za generalno neograničeno vrijeme.
Predstojeće stanje
Prethodno stanje je zdravstveni problem koji je postojao prije nego što se prijavite za polise zdravstvenog osiguranja ili upišete se u novi zdravstveni plan.
U suštini bilo kakvo medicinsko pitanje može pasti pod okriljem već postojećeg stanja u pre-ACA dane. Pre-postojeći uslovi mogu se kretati od nečeg što je često kao astma tako nešto ozbiljno kao bolesti srca, karcinom i dijabetes. Svi hronični zdravstveni problemi koji utiču na veliki dio populacije smatraju se da postoje prethodno postojeći uslovi.
Zakon o pristupačnoj zaštiti
Zakon o pristupačnoj zaštiti promenio je način na koji se postojeći uslovi slažu u Sjedinjenim Državama. Na individualnom tržištu, od 2014. godine, zdravstveni osiguranika nisu bili u mogućnosti da uzmu u obzir svoju zdravstvenu istoriju prilikom odlučivanja da li će vam prodavati politiku zdravstvenog osiguranja ili ne. Oni ne mogu isključiti postojeće stanje iz pokrivanja, niti vam mogu naplatiti više jer imate ranije stanje.
Isto važi i za tržište koje sponzorira poslodavac, a grupni zdravstveni planovi više nemaju prethodne periode isključenja stanja, bez obzira da li je upisnik imao istoriju kontinuirane pokrivenosti i / ili postojećih uslova. Čim pokrivenost upisnika stupi na snagu, on ili ona su potpuno pokriveni pod uslovima zdravstvenog plana, bez izuzetka za postojeće uslove.
Baka i deda planovi su različiti. Ne moraju se pridržavati pravila ACA o pokrivanju postojećih uslova i mogu nastaviti da isključuju prethodno postojeće uslove članova.
Na pojedinačnom tržištu, ljudi nisu bili u mogućnosti da se upišu u džepove planove od marta 2010. godine, a u banjskim planovima od kraja 2013. godine.
Ali na tržištu sponzorisanim poslodavcima, novo-kvalifikovani zaposleni (i oni koji se prijavljuju tokom godišnjeg perioda upisa u radni odnos svog poslodavca) još uvijek mogu upisati u planove pod pokroviteljstvom poslanika i poslanika, što znači da još uvijek postoje neki ljudi koji su novo izloženi na postojeće periode isključenja stanja. Ako imate pitanja o pravilima vašeg plana u vezi sa ovim, obratite se svom odeljenju ljudskih resursa ili planu osiguranja.
Više informacija od Dr. Mikea
· Predstojeći uslovi - Razumevanje izuzetaka i povjerljive pokriće
> Izvori:
> Centri za usluge Medicare i Medicaid. Zakon o prenosu zdravstvenih osiguranja i odgovornosti (HIPAA) iz 1996. godine. Korisni saveti .
> Kaiser Family Foundation. Reforme tržišta zdravstvenog osiguranja: garantovano pitanje . Jun 2012.