Kako privatna preduzeća za osiguranje uzimaju novac od Vlade
Možda nećete osetiti štap, ali savezna vlada sigurno. Privatna osiguravajuća društva mogu dobiti profit od vlade kada vam ponude ono što se čini da su "besplatne" usluge kućne njege. Ako ste ikada imali procenu rizika Medicare u kući, možda biste želeli znati kako bi vaša osiguravajuća kuća mogla koristiti vaše zdravstvene informacije.
Razlika između izvorne Medicare i Medicare Advantage
Originalni Medicare je ono što ste uvek poznavali kao Medicare.
Nastala je sa amandmanima o socijalnom osiguranju iz 1965. godine i nudi i bolničko osiguranje (deo A) i zdravstveno osiguranje (deo B) . Tokom 2006. godine, Medicare Part D je dodan kao neobavezni deo Medicare koji pruža pokrivanje lekova na recept .
To objašnjava delove A, B i D, ali šta je sa dijelom C?
Ovde se pojavljuje Medicare Advantage. Medicare Part C, Medicare Advantage (ranije Medicare + Choice), alternativa je Original Medicare . Plan Medicare Advantage može ili ne mora uključivati beneficije pokrivanja Dela D.
Svi planovi kompanije Medicare Advantage pokrivaju ono što delite A i deo B, ali oni mogu, ako izaberu, da vam ponude dodatne usluge. Zašto? Zbog toga što umesto da ih upravlja vlada, ove planove vode privatne osiguravajuće kuće.
Kako Federalna vlada radi sa privatnim društvima za osiguranje
Zašto bi privatna osiguravajuća kuća želela da se prijavi na Medicare?
Po definiciji, korisnici će biti ili stariji od 65 godina ili ako su mlađi, oni će imati dugotrajne invalidnosti . Bez obzira na to kako gledate, oni su u većem riziku za hronične medicinske probleme koji će verovatno zahtijevati više zdravstvene potrošnje.
Profitabilne kompanije su ušle u posao Medicare jer ih federalna vlada plaća da to učine.
Vlada svakog meseca plati "per capita" da bi se brinula o tebi. To znači da postoji standardna stopa koju plaća vlada za svaku osobu koja se prijavljuje za plan Medicare Advantage. Međutim, iznos koji osiguravajuća kompanija nadoknađuje, postaje sve veći u svakom hroničnom zdravstvenom stanju koje imate. Ovo se zasniva na izračunatim rezultatima procene rizika za Medicare.
Kako funkcionišu procene rizika od strane Medicare
U interesu osiguravača je da imaju pristup dobro dokumentovanoj medicinskoj dokumentaciji koja sadrži što više hroničnih zdravstvenih stanja. Na ovaj način, oni mogu dobiti viši rezultat procene rizika Medicare i više saveznih sredstava.
Pitanje je da li će zapravo koristiti taj dodatni novac da bi se brinuo o vama ili će oni odlučiti da džepaju te dolare.
U stvarnosti, privatni osiguranika nemaju direktan pristup vašoj zdravstvenoj evidenciji. Zdravstvenu dokumentaciju obezbeđuje vaš zdravstveni objekat, a ne osiguranje. Osiguravač može videti samo dijagnoze koje naplaćuju vaši lekari i drugi zdravstveni radnici. Jednostavno, u vašoj medicinskoj karti može biti informacija koja se ne unosi u sistem.
Da biste maksimalno povećali procenu rizika za Medicare, vaš osiguravač može da pošalje svog lekara u svoj dom da bi dobio te informacije.
Oni ne mogu da se oslone na informacije date preko telefona. Da bi se informacije smatrale u skladu sa ocjenom procjene rizika za Medicare, mora se susretati licem u lice s medicinskim operaterom.
In-Home Assessment
Vaša osiguravajuća kuća može da vas kontaktira za opcionalnu kućnu posetu. Može se označiti kao godišnja fizička ili wellness posjeta. U svakom slučaju, oni promovišu uslugu kako bi osigurali da su njihovi klijenti što je moguće zdraviji i sigurniji u svojim domovima. Još bolje, oni to nude besplatno.
To je sjajna marketinška tehnika, a mnogi stariji ga vole. Dobićete sat vremena za lice sa lekarom u udobnosti svog doma kada često imate ograničeno vrijeme u ordinaciji lekara.
Ljekar koji posjećuje preglede vaše lekove, vašu istoriju liječenja, istoriju vaše porodice, svoju društvenu istoriju i vrši jednostavan fizički pregled koji uključuje kontrolu krvnog pritiska . Iako ovaj doktor neće vas tretirati ili vam propisati lekove, sve prikupljene informacije će se podeliti sa vašim doktorom za primarnu njegu. Što je još važnije, za osiguravajuće preduzeće, prikupljeni podaci mogu se koristiti za povećanje rezultata ocjene rizika za Medicare.
Da li ove posete zapravo poboljšavaju kvalitet brige koju neko primi na duži rok? To se rijetko može naći. Međutim, ono što su pokazale da se radi, je poboljšanje lojalnosti članova datom planu osiguranja. Još više, značajno su povećali saveznu potrošnju na Medicare.
Pravi trošak prednosti Medicare
Bez obzira da li ideš na prvobitnu Medicare ili Medicare Advantage rutu, ti si još uvek na udaru za plaćanje Dijela A i D Partije Vladi. Srećom, većina ljudi može besplatno dobiti dio A premije . Ako izaberete plan Medicare Advantage, takođe možete platiti mesečnu premiju društvu za osiguranje. Veoma mali broj programa Medicare Prednosti su dostupni bez premije, mada postoji i nekoliko njih.
Čak i ako je vaš rizik za Medicare veći, vaš Medicare Advantage plan će vas koštati isto. Vaša osiguravajuća kompanija dobija dodatni novac, ali taj novac nije namijenjen za vas. Kompanija ga bankama i na kraju odlučuje kako ga potrošiti.
Procjenjuje se da su planovi kompanije Medicare Advantage preplavili vladu skoro 70 milijardi dolara u periodu od 2008. do 2013. godine, na osnovu nepropisno prilagođenih rezultata rizika Medicare. Ako se taj trend nastavi, moguća je rizika od solventnosti Medicare (koliko dugo će trajati Trust Medicare Trust Fund).
Postavlja se pitanje: da li je Medicare Advantage kao celina povoljna iz perspektive troškovne analize? Fond Commonwealtha je 2012. godine utvrdio da 75 odsto planova Medicare Advantage troši više na negu nego Original Medicare. Planovi Medicare Advantage u nekim gradovima, međutim, bili su uspješniji u održavanju troškova nižim od tradicionalne Medicare.
Možemo li priuštiti da Medicare preda osiguravajućim društvima ako nastavi da profitiraju pred ljudima?
> Izvori:
> Da li Medicare Advantage košta manje od tradicionalne Medicare? Web stranica Commonwealth Fonda. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Objavljeno 28. januara 2016.
> Kako funkcionišu Medicare Advantage Plans? Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Web stranica Henry J. Kaiser Family Foundation. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Objavljeno 11. maja 2016.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. Zašto Medicare Advantage troši poreske obveznike milijarde više nego što bi trebalo. Internet stranica Centra za javni integritet. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Objavljeno 4. lipnja 2014. godine.
> Razumevanje prilagođavanja rizika u prednosti Medicare. Sajt Better Medicare Alliance. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Objavljen februar 2016.