Znajući kada se prijaviti za Medicare mogao bi da vam sačuva hiljade
Potpisivanje kasno za Medicare može vas koštati, bukvalno. Kasne kazne se naplaćuju ako se upišete preko vašeg određenog početnog perioda upisa (IEP). Ove naknade se označavaju na mesečne premije godinama, au nekim slučajevima, čak i dok god imate Medicare. To je stotine do hiljada vaših teško zarađenih dolara.
Hvala blagodati za posebne upisne periode (SEP) koje vam omogućavaju da se prijavite nakon IEP-a bez suočavanja sa kasnim kaznama.
Problem je što možda mislite da imate pravo na SEP kada niste. Ovo su zlatni prozori prilike o kojima morate znati.
Vaš početni period upisa
Pre nego što kopamo dublje u Specijalne periode upisa, prvo morate da shvatite kako funkcionišu period registracije Medicare . Tvoj 65. rođendan je ključ. Vaš IEP počinje tri meseca ranije i završava se tri meseca nakon rođenja, dajući vam sedam meseci da se prijavite. Na primer, ako vam je rođendan 8. juna, vaš IEP počinje 1. marta i završava se 30. septembra.
Dobra vijest: Ako aktivno primate beneficije za socijalno osiguranje kada okrenete 65 godina, automatski ćete biti upisani u Medicare. Ne moraš da brineš o kasnim kaznama.
Loše vesti: Ako ne dobijate naknade za socijalno osiguranje ili odbrambeno osiguranje (RRB) kada okrenete 65 godina i kada ste propustili prijavljivanje tokom svog IEP-a, vi ste na udaru za skupe kazne kasne.
Ako imate pravo na Medicare na osnovu invaliditeta , vaš IEP ne zavisi od starosti. Oslanjaju se na vaš zdravstveni status.
- Ako imate dijagnozu amiotrofične lateralne skleroze (ALS) , automatski ćete biti upisani u Medicare u mesecu kada počnu sa invaliditetom. Nećete biti izloženi kašnjenjima.
- Ako imate dijagnozu završne faze renalne bolesti (ESRD), što znači da vam je potrebna dijaliza ili vam je potrebna transplantacija bubrega, morate sami podnijeti zahtjev za Medicare, ali se možete prijaviti nakon što vam dijagnostikuje i do tri mjeseca nakon toga pre nego što se suočite sa kasnim kaznama.
- Ako primate socijalno osiguranje za osiguranje invalidnosti (SSDI) ili RRB za drugu invalidnost, imate pravo na Medicare 25. meseca od primanja tih naknada i automatski ćete se prijaviti u program. Vi ste van kugle za kasno kazne.
Wach out: Ako odbijete pokriće Medicare nakon što ste postali podobni, bez obzira da li imate invaliditet ili ne, vi ćete se suočiti sa kasnim kaznama ako odlučite da se prijavite kasnije.
Kada dobijete zdravstvenu zaštitu od svog poslodavca
Mnogi ljudi dobijaju zdravstvenu negu preko svojih poslodavaca. Ova opcija je subvencionirana vašim poslom i često je mnogo jeftinija od kupovine zdravstvenog osiguranja sami. U nekim slučajevima, možda ćete želeti da zadržite svoje planove sponzorirane od poslodavaca umesto Medicare.
Na primer, možda ćete dobiti bolju pokrivenost usluga na vašem trenutnom planu. Vaše premije i odbitne cijene mogu koštati manje. Odloženo upisivanje u Medicare može vam uštedjeti od plaćanja dva seta premije.
Dobre vesti: Možda imate pravo na SEP ako imate zdravstveni plan sponzorisan od poslodavca.
Loše vesti: Nisu svi zdravstveni planovi sponzorirani od poslodavaca kvalifikovani za SEP.
Prvo, imate pravo na SEP ako vaš poslodavac zapošljava 20 ili više zaposlenih sa punim radnim vremenom ili ekvivalentno. Ljudi koji rade za mamu i pop shop su bez sreće. Teško izgleda da je fer.
Drugo, vaš SEP počinje danom kada napustite svoj posao ili pokrivate zdravstveno osiguranje sponzorirane od strane poslodavaca, u zavisnosti od toga šta je prvo. Ponavljamo, šta god da bude prvo . Imate osam meseci da se prijavite za Medicare od ovog datuma. Potpisivanjem kasnije od toga će se pokrenuti kašnjenja.
Pazi: Čak i ako vaš posao zapošljava kvalifikovani broj poslodavaca, možda ćete i dalje biti na udici da se prijavite za Medicare. Neki od poslodavaca zahtevaju da se upišete u Medicare čim budete ispunjeni ili će smanjiti ili smanjiti vaše beneficije zajedno. Obavezno razgovarajte sa svojim poslodavcem o tome kako oni vode svoj zdravstveni plan kako biste mogli donijeti obrazovnu odluku.
Kada ste na COBRA-u
Zakon o konsolidovanom omnibusu za usaglašavanje budžeta (COBRA) usvojen je 1985. godine i omogućava vam da nastavite sa pokrivanjem zdravstvenog plana sponzorisanog od poslodavaca i nakon što napustite taj posao. Poslodavac vam još uvek nudi diskontovanu stopu premije, čak i ako je ta stopa veća nego što ste radili dok ste radili. Ovo vam omogućava da platite manje za isti zdravstveni plan nego što biste želeli ako biste ga kupili kao privatni plan.
Trajanje COBRA pokrivanja je ograničeno, obično do 18 mjeseci. U teoriji, to bi trebalo biti adekvatno vrijeme za pronalaženje druge zdravstvene zaštite, bez obzira da li je to preko drugog poslodavca ili čak i dok čekaju na beneficije vašeg Medicare-a. Međutim, određeni kvalifikacioni događaji mogu vam omogućiti da proširite do 36 mjeseci.
Dobra vijest: pokrivenost COBRA-om može vam omogućiti da proširite zdravstvene pogodnosti koje sponzorira poslodavac nakon što napustite svoj posao.
Loše vesti: pokrivenost COBRA-om se ne računa kao zdravstveno pokriće pokroviteljstvo poslodavca u očima Medicarea.
Jedna od prednosti pokrivenosti COBRA-a jeste da vam dozvoljava da nastavite zdravstvenu zaštitu za vašeg supružnika i članova porodice , dok Medicare pokriva samo vaše zdravstvene potrebe. Finalno, možda imate veliku odluku o vašim rukama. Da li treba da odustanete od Medicare i uzimate COBRA na samom sebi kako biste smanjili troškove za svoju porodicu? Ili biste trebali platiti premije za oboje?
Ako postanete kvalifikovani za Medicare tokom vaše COBRA beneficije, ovo utječe na COBRA pokrivenost za vaše najmilije. Pokrivenost COBRA-a može se produžiti za vaše zavisne osobe do 36 meseci počevši od dana kada ispunjavate uslove za Medicare.
Pazi: Zapamtite tu pravilo o "bilo kojem od prvih" za plan SEP koji sponzorira poslodavac? Ako napustite svoj posao i nastavite sa zdravstvenom zaštitom sa COBRA-om, vaša SEP bića su na dan kad napustite svoj posao, bilo da ste otpušteni ili penzionisani, a ne dan kada se COBRA koristi.
Koliko ćete platiti u kasnim kaznama
Kasne kazne se povećavaju i brzo. Nemojte napraviti grešku koja bi mogla platiti godinama koje dolaze.
| Deo A | Deo B | |
|---|---|---|
| Troškovi | 10 posto mesečne premije | 10% je dodato u mjesečnu premiju za svaku godinu propuštene kvalifikacije |
| Trajanje | Dvaput broj godina propuštene elibilnosti | Sve dok imate Medicare |
| Izračunavanje | 0,10 x Premium | 0.10 x Premium X # Godine propuštene podobnosti |
| Primjer | Ako ste prijavili 3 godine nakon što ste bili kvalifikovani, 10% će biti dodato u vašu mjesečnu premiju za 6 godina. | Ako ste se prijavili 3 godine nakon što ste bili kvalifikovani, 30% će biti dodato u vašu mesečnu premiju dok god imate Medicare. |
Amerikanci dobijaju svoju premiju za deo A besplatno, ako su oni ili njihovi supružnici radili više od 40 četvrtina (10 godina) u zaposlenju obavezno plaćeni na Medicare. 10 odsto besplatne je nula! Na ovaj način, manja je verovatnoća da penale Part A manje doprinose dugoročnim finansijskim poteškoćama. Međutim, kazne u delu B traju sve dok imate Medicare i mogu imati veliki uticaj na vaš novčanik.
Kao i uvek, postoji izuzetak. Ako ste postali kvalifikovani za Medicare na osnovu invaliditeta i bili su izloženi kašnjenjima pre nego što ste navršili 65 godina, ove kazne se opiru kada stavite 65 godina. Dobija se čist čar, retka ponuda federalne vlade.
> Izvori:
> COBRA kontinuirano pokrivanje. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Zajednica poslodavaca: Informacije o upisu u Medicare. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Posebne okolnosti (Specijalni upisni periodi). Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.