Kako procijeniti i maksimalizirati račun za fleksibilno trošenje

Fleksibilan racun racuna je pogodnost koju moze ponuditi vaš poslodavac koji vam omogucava da u toku kalendarske godine izdvojite novac za isplatu zdravstvenih ili medicinskih troskova, plus dodatne kvalificirane troskove kao sto su dnevnice. Ključ je znati kako najbolje procijeniti koliko novca treba izdvojiti, a zatim maksimizirati njegovu upotrebu tako da nećete izgubiti ništa od tog novca.

1 -

Pregled - maksimalno povećanje štednje sa fleksibilnog potrošnog računa (FSA)

Svake godine, pošto određujete koji je plan zdravstvenog osiguranja pravi za vas tokom vašeg otvorenog perioda upisa, vaš poslodavac može vam takođe omogućiti da podesite fleksibilan račun potrošnje. Da biste to učinili uspešno, želeli biste da razumete kako da povećate upotrebu fleksibilnog računa potrošnje (FSA).

Maksimiziranje vaše uštede korišćenjem FSA ne mora biti teško. Evo nekih koraka da vas prođete kroz određivanje onoga što će biti najtačnije postavljeno uz vaše platne kartice:

1. Upoznajte IRS Pravila o FSAs
   
2. Odredite koliko novca trebate pokriti sledeće godine (FSA)
   
3. Uradite matematiku da odredite svoj FSA set-aside
   
4. Poslednji korak - sprečavanje gubitka vaših novca naredne godine

(Napomena: Nemojte mešati Fleksibilan potrošački račun (FSA) sa nalogom zdravstvene štednje (HSA). Pravila i upotreba su različiti. Saznajte više o razlikama ovde .)

2 -

Upoznajte IRS Pravila o FSAs

Među ostalim pravilima službe unutrašnjih prihoda (IRS), postoje dve glavne tačke koje treba znati o FSA:

1. Odredićete ukupan iznos novca koji očekujete da ćete potrošiti tokom kalendarske godine na kvalifikovanim troškovima od džepa (pogledajte sljedeće.). Taj ukupni iznos će biti podeljen sa brojem platnih bodova koje primate za godinu dana, a taj iznos će biti odbije, a onda stavite na svoj FSA račun. Neki poslodavci daju doprinose FSA-u za zaposlene, u tom slučaju će iznos koji je uzet iz vaše plate biti smanjen za iznos koji vaš poslodavac doprinosi.

   S obzirom da novac koji je odbijen od platne kartice izlazi pre nego što platite porez, uštedeli ste novac koji bi vam porez trebali koštati. Iznos koji ćete uštedjeti zavisi od vašeg poreznog razreda i drugih odbitaka. Primer: ako ste u 25% poreznoj grupi i stavili ste $ 1000 u vašu FSA, možda ćete uštedjeti $ 250 u porezima.

2. Dokle god samo trošite taj novac na troškove za kvalifikaciju , nikada nećete platiti porez. Nećete imati priliku da ga potrošite na bilo koji drugi vid troškova, međutim ....

3. Ako ne potrošite sav novac koji je uložen u vašu FSA pre kraja godine u kojoj je deponovan, onda ćete izgubiti taj novac. Ne možete ga prenijeti iz godine u godinu.

   Stoga, znajući da to može biti veliki štedač novca sve dok koristite sav novac na računu, želite pažljivo procijeniti iznos koji ćete izdvojiti u svojoj FSA. Želite da uložite što je više novca da biste dobili najveći porez, ali želite biti sigurni da ne uplaćujete ni jedan penni, tako da nećete izgubiti novac na kraju godine.

Sledeći korak: utvrdite koliko ćete novca trebati pokriti sledeće godine

3 -

Odredite koliko novca treba da pokrijete sledeće godine

Baš kao što ste procijenili troškove zdravstvene zaštite za utvrđivanje najbolje moguće opcije za zdravstveno osiguranje tokom otvorenog upisa, želeli biste saznati najbolju pretpostavku o troškovima medicinske pomoći (i drugim troškovima kvalifikacije) tokom naredne godine. U ovu listu biće obuhvaćeni svi zdravstveni i medicinski troškovi koje vaš osiguranik ne pokriva, kao što su vizija, zubni, slušni aparati i još desetine .

IRS održava listu zdravstvenih i medicinskih troškova koji se mogu menjati iz godine u godinu. Imajte na umu da FSA takođe dozvoljavaju postavljanje dodatnih troškova za ne-medicinske troškove.

Najbolje što možete, napravite spisak onih troškova. Razviti scenario za vas i svoju porodicu koja će postati guesstimate sa kojom ćete raditi. Uključite količine kao što je broj doktorskih sastanaka koji svaki član porodice može prosječno u kalendarskoj godini, pomnožen sa doprinosom za svaku od njih. Da li neko u vašoj porodici nosi naočare ili kontakte? Uvidite u svoje troškove za džepove. Da li plaćate džep za zubnu zaštitu? Šta je sa kontrolom rođenja? Uključite i te troškove u vašu listu.

Napomena: došlo je do promene pravila koja počinju od poreske godine 2011. godine - većina lekova bez recepta se više ne smatraju kvalifikacijskim troškovima osim ako imate recept za njih. Prema tome, ne bi trebalo da ih brojate kada odredite koliko ćete uštedjeti u vašem FSA. Evo više informacija o FSAs i lekovima bez recepta iz IRS .

Sledeći korak: Uradite matematiku da odredite svoj FSA set-aside

4 -

Uradite matematiku da odredite svoj FSA set-aside

Sada kada imate najbolju izjavu o ukupnom trošku kvalifikacionih troškova za godinu, možete ga koristiti za matematiku u dva pravca, jedan konzervativni i onaj koji bi trebao biti bliži onome što zapravo trošite:

• Što je konzervativniji pristup, sigurno ćete izdvojiti manje nego što mislite da ćete trošiti tako da ne gubite novac na kraju godine. Ako trošite više nego što ste izdvojili, to jednostavno znači da ćete platiti porez na taj dodatni trošak, jer to neće biti uključeno u rezervu FSA. Ako je to pristup koji želite da preduzmete, onda pomnožite svoju guesstimate za 80% ili 90% da biste stigli do iznosa koji je FSA izdvojila za iznos koji ćete prijaviti svom poslodavcu.

• Rizičniji pristup je da prijavite celokupnu sumu vašeg poslodavca, čak iako niste sigurni da li ćete sve potrošiti. To će vam omogućiti najveću poresku prednost.

  Kada se približite kraju godine, a ako niste potrošili sav novac na svoj račun, postoje neke strategije koje će vam pomoći da potrošite tako da neće biti oduzete.

  Čak i ako ne potrošite sve, pauza na porez na iznos koji niste potrošili vjerovatno će napraviti razliku. U gore navedenom primeru ste uštedjeli $ 250 za svoje poreze. Sve dok potrošite više od vaše guesstimate minus te 250 dolara, dobićete korist od svog FSA-a.

U svakom slučaju, nakon što ste došli do svog broja, vaš poslodavac će podijeliti ukupan iznos FSA-a koji vam daju broj platnih nadoknada koje dobijate za godinu dana. To je iznos koji će biti odbijen od svake platite - a to je iznos na koji vi više nećete morati plaćati poreze.

Poslednji korak: Sprječavanje gubitka vaših novca sledeće godine

5 -

Sprečavanje gubitka vaših FSA novčanih sredstava sledeće godine

Postoji jedan konačan, važan korak u maksimiziranju korištenja vašeg fleksibilnog računa potrošnje:

Napravite kalendarski zapis da biste pregledali korišćenje vaše FSA do sredine oktobra sledeće godine. Vaša recenzija će vam reći koje korake treba preduzeti ukoliko vam zadaje novac, ili ako rizikujete da izgubite neki od novca koji ste ostavili na stranu.

Ako nećete imati dovoljno novca za plaćanje preostalih imenovanja, recepta za lekove i druge, onda odredite koji troškovi možete odložiti u narednoj godini. Obavezno ih uključite u svoju guesstimate naredne godine pošto određujete prilagođavanja koja želite da napravite vašoj FSA.

Ako utvrdite da imate preostali novac, onda napravite one postavke koje ste uneli u svoju guesstimate, ali nisu pratili. Na primjer, možda ste dodali u imenovanja vida za članove porodice koji još uvijek nisu bili kod lekara oka. Ili je možda vaš lekar preporučio test skrininga na koji se možete uklapati pre kraja godine. Ovdje ćete pronaći neke strategije za trošenje bilo kakvog neiskorišćenog novca FSA ukoliko ga još niste potrošili .

I da, možete trošiti novac za zdravstvene troškove koje niste uključili i na vašu prvobitnu listu i dostavite ih za nadoknadu. Na primjer, možda ćete doći do medicinskog problema koji ne biste mogli očekivati ​​kada ste napravili svoju guesstimate. IRS nije briga šta su ti troškovi, sve dok su uključeni na spisak troškova kvalifikacija .

Na kraju, obeležite ovaj članak za sledeću godinu! Ponovo ćete raditi matematiku, i to je dobro sredstvo za pomoć u preciznoj proceni.