Kada kompanije za osiguranje imaju gornju ruku
Nešto besprekorno trebalo bi biti lako, jednostavno i jednostavno. Međutim, "besprekorna konverzija" za Medicare je svejedno ali nekompletno. Ovo je kontroverzni protokol koji je korisnicima nesvestan. Privatni osiguranika se bave činjenicom da ne razumete sistem jer vas guraju u neželjene planove Medicare Advantage.
Da biste razumeli kako funkcioniše ovaj proces, prvo morate da shvatite kako funkcioniše automatsko upisivanje, ko je kvalifikovan i zašto biste možda želeli da izaberete plan Medicare Advantage za Original Medicare .
Znajte svoja prava i vratite svoj izbor u svoje ruke.
Razlika između izvorne Medicare i Medicare Advantage
Originalni Medicare je tako imenovan zato što je to Medicare koji je prvi put nastao još 1965. godine. Ovo uključuje deo A , bolničko osiguranje koje obuhvata bolničko primanje i negu bolesnika, a deo B , zdravstveno osiguranje koje pokriva vaše ambulantne troškove i osmatranje .
Del C, takođe poznat kao Medicare Advantage, međutim, predstavlja alternativu Original Medicare. On pokriva sve delove A i B, ali može dodati dodatne usluge svom meniju za pokrivanje koje Originalni medicare ne pokriva. U zavisnosti od vaših medicinskih potreba, možete izabrati da pređete na plan Medicare Advantage umesto na Original Medicare, ali imajte na umu da ne možete imati oboje.
Iznenađujuće, očekujte da platite više za Medicare Advantage.
Većina Amerikanaca dobija Part A besplatno. To jest, ako ste vi ili vaš supružnik radili 40 četvrtina u zaposlenju u oporezivanju sa Medicare, vaše mesečne premije Part A će biti besplatne. Svi plaćaju za premije Dela B, dolar koji se razlikuje po osnovu vašeg prihoda.
Planovi Medicare Advantage imaju sve svoje premije.
Iako vaš Plan Medicare Advantage plaća za vaše Part B usluge, i dalje morate da platite mesečne premije Part B.
Automatski upis s socijalnim osiguranjem
Automatsko upisivanje u Medicare i socijalno osiguranje ide ruku pod ruku. Ljudi koji aktivno dobijaju naknade za socijalno osiguranje biće automatski upisani u Original Medicare kada postanu podobni. Ovo se moglo dogoditi tokom početnog perioda upisa kada se okrenete 65 godina ili nakon što ste bili na invalidskom osiguranju socijalne sigurnosti (SSDI) tokom 24 meseca.
Ako ste se prijavili tokom prva tri meseca početnog perioda upisa, vaše beneficije Medicare počinju prvog dana u mesecu vašeg 65. rođendana. Kada se prijavite u drugoj polovini početnog perioda upisa, vaše beneficije će početi u roku od 3 meseca (za 1 mesec ako se prijavite u mjesecu rođenja, za 2 meseca ako se prijavite mesec nakon rođenja ili u roku od 3 meseca ako ste primjenjuju se 2 do 3 mjeseca nakon mjeseca rođenja). U slučaju SSDI, Medicare beneficije bi počele u 25. mjesecu vaših invalidnina.
Bez obzira na način automatskog upisa, trošak vaših mesečnih premija se odmah odbija od provere socijalne sigurnosti.
Ako želite planiraju Medicare Advantage umesto Original Medicare, moraćete da preuzmete inicijativu i prijavite se za plan.
Ako iz bilo kog razloga odlučite da ne želite da učestvujete u Medicare u vreme automatskog upisa, morate preduzeti akciju i odustati. Budite pažljivi u donošenju ove odluke. Smanjenje dijela A koristi takođe prekida vaše socijalno osiguranje.
Ljudi koji ne primaju socijalno osiguranje, moraju poduzeti inicijativu i upisati se u Medicare sami. Barem su morale da dođe do besprekorne konverzije.
Pretvorite se u besprekornu konverziju
Automatsko upisivanje sada može uticati na ljude koji ne aktivno primaju benefite socijalnog osiguranja.
Bešavne pretvorbe prenose snagu na privatne osiguravajuće kompanije koje sponzoriraju planove Medicare Advantage. Ako ste u zdravstvenom planu koji nudi jedna od ovih društava za osiguranje u trenutku kada imate pravo na Medicare, bilo da je to zdravstveni plan Affordable Care Act ili zdravstveni plan koji sponzorira poslodavac, kompanija može automatski da vas upiše u jednu od svojih Planovi Medicare Advantage.
Na prvi pogled, ovo može zvučati kao dobra stvar. Na kraju krajeva, proces bi mogao imati koristi od nekoga ko želi da ostane u istoj osiguravajućoj kompaniji. To bi pojednostavilo administraciju, eliminisalo korake u procesu i pomoglo održavanje kontinuiteta sa kompanijom. To bi takođe moglo sprečiti kasne kazne koje mogu koštati stotine do hiljada dolara u džepnim troškovima za ljude koji se prijavljuju prekasno za Medicare.
Kao što postoje prednosti za besprekornu konverziju, postoje očigledne mane.
- Troškovi. Originalni Medicare je vaša najjeftinija opcija, ali privatna osiguravajuća kompanija pretpostavlja da ćete želeti da plaćate dodatnu premiju svakog meseca za njihov Medicare Advantage plan.
- Izbor. Kompanija bira plan za vas. Oni su mogli izabrati najskuplji plan za povećanje profita, a ne nužno plan koji je najisplativiji za vas ili koji najbolje odgovara vašim potrebama.
- Pokrivenost. Ne pretpostavljajte da je plan koji ste imali pre nego što ste ispunjavali uslove za Medicare plan koji ćete nastaviti pod Medicare Advantage. Možete izgubiti pristup određenim ljekarima, bolničkim mrežama, lekovima ili uslugama u zavisnosti od plana Medicare Advantage koja je izabrana.
Kako funkcioniše besprekorna konverzija
Centri za usluge Medicare i Medicaid (CMS) zahtevaju da osiguravajuća društva podnesu zahtev za dozvolu za učešće u besprekornoj konverziji. To omogućava vladi da nadgleda protokol u određenoj mjeri. Međutim, kako se to igra u stvarnom svetu, pokazalo se da je problematično.
Osiguravač mora da pruži pismenom obaveštenju od 60 dana korisniku o upisu u plan. Ako se ta osoba ne odbije, taj upis stupa na snagu automatski. Problem je u tome što poštom od strane osiguravajućeg društva koja obavještava korisnika o ovoj činjenici može biti sahranjena među brojnim pošiljkama drugih društava za osiguranje koje promovišu vlastite planove. Stariji su preplavljeni marketinškim materijalom i zbunjeni su zbog njihovih prava.
Korisnik možda neće znati da su u plati Medicare Advantage sve dok ne dobiju račun za brigu koja je izvršena izvan mreže ili dobijaju Medicare Advantage karticu sa novim doktorom primarne zdravstvene zaštite koja je na njemu navedena. Krajnji rezultat su visoki medicinski računi i gubitak kontinuiteta brige za previše starijih.
Zadržite, ali ne zaustavite se bez konverzije
Problem sa besprekornom konverzijom je to što korisnici imaju mogućnost da se opt-out, ali ne i da se odluče za ove planove Medicare Advantage. Jednostavno rečeno, vi ste stavljeni u plan i prisiljeni da ga otkažete umesto da dobijete slobodu da to prvo izaberete.
Dobra vijest je da je CMS privremeno zadržao aplikacije iz novih planova osiguranja koji traže da učestvuju u besprekornoj konverziji. Loše vesti su besprekorna konverzija i dalje na planovima za koje je već odobreno.
Znajte svoja prava i pazite na poštu od vaše osiguravajuće kompanije koja se može odnositi na besprekornu konverziju. Zaslužujete plan koji najbolje odgovara vašim potrebama, i medicinski i finansijski. Ako se neprekidna konverzija radi u vašu korist, to je sjajno! Ako to nije slučaj, nemojte oklevati da odaberete i izaberete Original Medicare ili alternativni plan Medicare Advantage, sa trenutnom kompanijom ili drugom kompanijom.
> Izvori:
> Crochunis, M. Bezšavna upisa pojedinaca po početnoj podobnosti za Medicare. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Objavljeno oktobar 21, 2016.
> Priručnik za medicinsku pomoć Medicare: Poglavlje 2 - Upis i odlazak iz Medicare Advantage. Centri za veb lokaciju Medicare i Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revidirano 14. septembra 2015.
> Program C-MEDICARE + CHOICE deo: podobnost, izbor i upis. Služba za socijalnu sigurnost. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.