Sve veći broj osiguravajućih društava i organizacija za upravljanu negu pokrivaju komplementarnu i alternativnu medicinu, podstaknuta potražnjom potrosaca i rastućim naučnim dokazima koji pokazuju prednosti i ekonomičnost.
Nedavno istraživanje 18 glavnih HMO i davaoca osiguranja, uključujući Aetna, Medicare, Prudential i Kaiser Permanente, utvrdilo je da je 14 od njih obuhvatilo najmanje 11 od 34 alternativne terapije.
Kiropraktika, masaža terapija i akupunktura su tri najtraženije terapije praćene naturopatskom medicinom. Druge terapije koje se sve više uključuju su biljni lekovi, homeopatija, upravljanje stresom umom i meditacija.
Ali stepen pokrivenosti je i dalje prilično ograničen; ljudi obično plaćaju usluge po osnovu diskontovanih naknada za rad ili im je dozvoljen nerealno mali broj sjednica.
Krajnji rezultat je da se tretmani pogrešno ocenjuju kao neefikasni kada je stvarni problem što ograničeno pokrivanje nije dozvolilo osobi da završi preporučeni plan lečenja.
Evo odgovora na 12 najčešćih pitanja o osiguranju za komplementarnu i alternativnu medicinu.
1. Kako ljudi plaćaju komplementarne i alternativne terapije?
Većina ljudi plati za usluge komplementarne i alternativne medicine i same proizvode.
Sve veći broj zdravstvenih planova nudi određenu pokrivenost komplementarnoj i alternativnoj medicini, međutim, ona ima tendenciju da bude ograničena i varira od države do države.
2. Kako mogu saznati da li u mojoj državi postoje neki zakoni o osiguranju pokrivenosti terapije koju interesujem?
Možete pokušati kontaktirati nacionalno profesionalno udruženje za tu vrstu terapije, na primjer, udruženja za akupunkturiste.
Mnoga od ovih udruženja nadgledaju pokrivenost osiguranja i nadoknadu za njihovu specijalnost.
3. Ja imam zdravstveno osiguranje. Ako me interesuje da dobijem lečenje od stručnjaka, koja finansijska pitanja treba da pitam?
Prvo, morate biti obavešteni o svom planu zdravstvenog osiguranja. Da li nudi bilo kakvo pokrivenost komplementarnim i alternativnim tretmanima lijekova? Ako jeste, koji su zahtevi i ograničenja? Na primjer, da li plan ograničava uslove koje će pokriti, zahtijevaju dopunske i alternativne usluge liječenja od strane konkretnih praktičara (kao što je licencirani lekar ili praktikanti u mreži kompanije) ili pokrivaju samo usluge ako taj plan utvrdi da su medicinski potrebno? Pažljivo pročitajte svoj plan, uključujući granice i isključenja. Dobra ideja je da proverite kod osiguravajuće kompanije pre nego što počnete sa lečenjem.
Evo nekoliko pitanja koja će vas pitati osiguravača:
- Da li je ovo briga potrebno prethodno odobriti ili unapred odobriti?
- Da li mi je potreban referat od svog pružatelja usluga primarne zdravstvene zaštite?
- Koje usluge, testovi ili drugi troškovi će biti pokriveni?
- Koliko je poseta pokriveno iu kojim vremenskim periodima (na primjer, 6-10 posjeta godišnje akupunkture)?
- Da li postoji isplata?
- Da li će terapija biti pokrivena za bilo koji uslov ili samo za određene uslove?
- Da li će biti pokriveni dodatni troškovi, kao što su laboratorijski testovi, dijetetski dodatci, oprema ili potrošni materijal?
- Da li ću morati da vidim praktičara u vašoj mreži? Ako jeste, možete li mi dati listu praktičara u mojoj oblasti?
- Ako koristim stručnjaka koji nije deo vaše mreže, da li pružate bilo kakvu pokrivenost? Da li postoje dodatni troškovi izvan džepa?
- Ima li dolara ili kalendarskih ograničenja za moje pokrivanje?
To će vam pomoći da vodite organizovanu evidenciju o svim interakcijama sa vašom osiguravajućom kompanijom. Čuvati kopije pisama, računa i potraživanja.
Napišite beleške o pozivima, uključujući datum, vreme, ime predstavnika službe za korisnike i ono što vam je rečeno. Ako niste zadovoljni objašnjenjima predstavnika, zamolite da razgovarate s nekim drugim.
Ako osiguravajuća kuća zahteva od vas da dobijete referencu, obavezno ga nabavite i odnesite s vama praktičaru. Dobro je držati kopiju za svoje podatke.
4. Koja finansijska pitanja treba da pitam od stručnjaka?
Evo nekih pitanja da pitate praktičara ili njegovog kancelarijskog osoblja:
- Da li prihvatate moje zdravstveno osiguranje?
- Da li podnosim zahteve za podnošenje zahteva, ili se vi (provajder) brigite o tome?
- Koja je cena za početni sastanak?
- Koliko će mi tretmana biti potrebno?
- Da li mogu da dobijem lečenje tokom probnog perioda da vidim da li terapija radi za mene pre nego što se posvetim punom toku?
- Da li će biti dodatnih troškova?
Takođe je korisno pitati koje planove osiguranja prihvatio stručnjak, u slučaju da se u određenom trenutku zainteresuje za promjenu planova (na primjer, putem promjene zaposlenja).
Ako nemate osiguranje osiguranja za lečenje i plaćanje pune naknade svaki put kada bi vam bilo teško, možda biste pitali:
- Može li vaša kancelarija urediti plan plaćanja tako da se moj trošak raspodeli u dužem vremenskom periodu?
- Da li nudite taksu za klizne karte? Naknada za klizne skale prilagođava naknade na osnovu prihoda pacijenta i mogućnosti plaćanja.
5. Šta je sa dodatnim i alternativnim pokroviteljstvom osiguranja koje mogu biti ponuđene od poslodavaca?
Ako se nudi dodatna i alternativna medicinska pokrivenost, obično je jedan od sledećih tipova:
Veći odbitak. Odbitak je ukupan iznos dolara koji potrošač mora platiti pre nego što osiguravač počne da vrši plaćanja za tretmane. Pod ovim tipom politike nudi se dodatna i alternativna medicinska pokrivenost, ali potrošač plaća višu odbitnu vrednost.
Političari. Vozač je amandman na polisu osiguranja koja može na neki način promijeniti pokrivenost (kao što su povećanje ili smanjenje koristi). Možda ćete moći da kupite jahača koji dodaje ili širi pokrivenost u području komplementarne i alternativne medicine.
Ugovorena mreža provajdera. Neki osiguravači rade sa grupom pružaoca dopunske i alternativne medicine koji se slažu da pružaju usluge članovima grupe po stopi nižoj od one koju nudi nečlanima. Plaćate džep za lečenje, ali sa popustom.
Poslodavci pregovaraju sa osiguravajućim društvima o tarifama i uslugama plana. Ovo se radi na periodičnoj osnovi (obično godišnje). Možda biste želeli da administratoru vaše kompanije dobijete informacije o svim preferencama pokrivanja koje imate. Ako vaša kompanija nudi više od jednog plana, pažljivo procijenite ono što svaka nudi, tako da možete odabrati plan koji najviše odgovara vašim potrebama.
Agencija za istraživanje i kvalitet zdravstvene zaštite (AHRQ), federalna agencija, ima korisne publikacije o izboru i korištenju plana zdravstvenog osiguranja.
6. Moj osiguratelj me je pitao za dokaze, iz naučne i medicinske literature, o upotrebi komplementarnog / alternativnog liječenja. Gde mogu da ga nađem?
Nacionalni centar za dopunsku i alternativnu medicinu (NCCAM) Clearinghouse vam može pomoći u pronalaženju informacija iz naučne i medicinske literature o alternativnoj medicini. Koriste se baze podataka naučno-medicinskih časopisa recenziranih, kao što je CAM na PubMed-u.
7. Moja osiguravajuća kuća je odbila moj zahtev za dodatni / alternativni tretman. Mogu li nešto da uradim?
Ništa više nije frustrirajuće nego da se otkrije da je zahtev odbijen. To se čak desilo i ljudima nakon što su preko telefona overili sa osiguravajućim društvom o određenom tretmanu.
Kao što je ranije rečeno, uverite se da znate svoju politiku uključujući i ono što jeste, a ne, trebalo bi da pokrijete. Proverite da li je došlo do greške u šifriranju ili naplati vaše usluge (nazvano greškom kodiranja), bilo od strane ordinacije lekara ili od strane kompanije za osiguranje; uporedite šifre na računu lekara sa kodovima na dokumentu koji ste dobili od osiguravajućeg društva.
Ako mislite da je vaš osiguratelj napravio grešku u obradi vašeg zahteva, možete zatražiti pregled od kompanije.
Osim toga, osiguravajuća kompanija treba da ima žalbeni postupak i da vam dostavi kopiju sa vašom politikom. Možda bi bilo korisno da razgovarate sa svojim praktičarima da li ona može učiniti sve u svoje ime, kao što je pisanje pismena. Ako ste preduzeli ove korake i problem nije rešen, kontaktirajte vašu državnu kancelariju za osiguranje, koja ima postupke žalbe potrošača.
8. Da li postoje zakoni koji mi pomažu da zadržim svoje zdravstveno osiguranje ako izgubim ili promenim poslove? Da li se ovi zakoni odnose na komplementarne i alternativne tretmane lijekova?
Ako trenutno imate plan osiguranja koji uključuje bilo koju komplementarnu i alternativnu pokrivenost medicinom, sledeći zakoni mogu biti od interesa za vas.
Zakon o prenosu zdravstvenih osiguranja i odgovornosti (HIPAA) iz 1996. godine nudi ograničenu zaštitu za mnoge zaposlene Amerikance. HIPAA štiti zdravstveno osiguranje za radnike i njihove porodice ukoliko radnik promeni ili izgubi posao. Zakon:
- Ograničava sposobnost osiguravajućih društava da odbiju pokrivenost na osnovu postojećih uslova.
- Sprečava da zdravstveni planovi grupe odbijaju ili naplaćuju više za pokriće zbog prošlosti ili sadašnjeg lošeg zdravlja.
- Osigurava obnovu pokrivenosti, bez obzira na zdravstvene uslove ljudi obuhvaćenih politikom.
- Garancija određenih poslodavaca malih preduzeća i određenih ljudi koji su izgubili pokrivenost posla, pravo na kupovinu zdravstvenog osiguranja.
Centri za usluge Medicare i Medicaid mogu vam pružiti opšte informacije o Federal HIPAA programu. Imajte na umu da pojedine države mogu imati specifične zakone vezane za zahtjeve HIPAA-e; ako vam je potreban više informacija o HIPAA-u u vašoj državi, obratite se u vašu državnu kancelariju za osiguranje.
Još jedan savezni zakon koji vam može pomoći je Zakon o konsolidovanom omnibusu za usaglašavanje budžeta (COBRA) iz 1985. godine.
Pokrivenost COBRA nastavkom pruža vam priliku da kupite i održite svoju trenutnu zdravstvenu zaštitu u grupi u određenom vremenskom periodu ako ste otpušteni ili da je radno vreme smanjeno ispod nivoa za dobijanje beneficija.
Dužina trajanja pokrivanja zavisi od razloga za gubitak grupnog pokrivanja.
COBRA obično pokriva zdravstvene planove preduzeća sa 20 ili više zaposlenih, organizacija zaposlenih i državnih ili lokalnih vlada.
Morate ispuniti određene rokove za prijavu i druge uslove, kao što su raspored plaćanja, da biste održali pokrivenost pod COBRA-om. COBRA vam takođe može pomoći da izbegnete jaz u pokrivanju ako menjate poslove i nemate odmah pravo na pokriće u vašoj novoj kompaniji.
Za više informacija o COBRA kontaktirajte najbližu kancelariju Uprave za penzijsko i socijalno osiguranje Departmana za rad.
Vaša država može takođe imati zakon koji od osiguravača zahteva da nastavi sa pokrivanjem grupnog plana za pojedince koji izgube zdravstvenu zaštitu iz različitih razloga. Proverite kod kancelarije komisije za državno osiguranje.
9. Koji su poreski oslobođeni računi za medicinske troškove? Kako mi mogu pomoći?
Fleksibilan aranžman potrošnje (FSA, ponekad nazvan Fleksibilan trošak računa) je pogodnost koju pružaju neki poslodavci koji nudi način pomoći u plaćanju troškova medicinskih troškova, smanjivši oporezivi prihod zaposlenih.
Uz FSA-e za zdravstvene troškove, izaberete iznos dolara pre oporezivanja koji će se izdvojiti iz plata za svaki period plaćanja. Taj novac je tada na raspolaganju da nadoknadi određene zdravstvene troškove koji se ne plaćaju na drugi način, kao što je osiguranje.
Možda ćete morati da dostavite dokumentaciju od lekara ili drugog zdravstvenog osiguranja da je lečenje medicinski neophodno.
Imajte na umu da IRS ne dozvoljava da isti troškovi budu obeštećeni preko FSA i zahtijevani kao poreski odbitak.
Druga vrsta naknade za poreze za troškove vezane za zdravstvenu zaštitu je zdravstveni štedni račun (HAS). Uspostavljen od strane Kongresa u decembru 2003. godine, HSA omogućavaju pojedincima koji učestvuju u visokom odbitnom zdravstvenom planu kako bi uštedeli novac na računu bez poreza. Ako imate pravo, možete koristiti ove uštede za plaćanje budućih medicinskih troškova ili za one koji su vaši supružnici ili zavisnici. IRS ima publikacije sa više informacija o FSA i HSA. Odeljenje za trezor takođe ima direktnu vezu sa informacijama o HSA na svojoj web stranici.
10. Da li savezna vlada raspolaže sredstvima koja bi mogla finansijski pomoći mojim troškovima vezanim za zdravlje?
Trenutno, savezni programi zdravstvene pomoći nisu postavljeni kako bi pomogli troškovima alternativne medicine.
Namijenjeni su pružanju direktne podrške (direktnih plaćanja) ili indirektne podrške (kao što su krediti za stanovanje ili djecu, zdravstvena zaštita u javnim klinikama ili druge socijalne usluge) ljudima za koje Vlada utvrdi da im je potrebna. Primeri uključuju ljude koji:
- Imajte niske prihode i ograničene resurse
- Nemate drugo zdravstveno osiguranje
- Imajte invaliditet
- Da li su dio populacije koja teško pristupa medicinskoj negi?
- Imaju najmanje 65 godina
- Služili su u vojsci
Postoje savezne baze podataka na Internetu koje vas mogu upoznati sa ovim programima. GovBenefits (www.govbenefits.gov) pruža pregled i samotest koji vam pomaže da utvrdite da li su pogodnosti pogodne za vaše potrebe. FirstGov (www.firstgov.gov) ima informacije o različitim programima vezanim za zdravlje, kao što su Medicare i Medicaid.
Kao deo istraživanja, Nacionalni centar za komplementarnu i alternativnu medicinu (NCCAM) sprovodi klinička ispitivanja nekih alternativnih lijekova.
11. Da li su dopunske i alternativne medicinske usluge odbijene na moj porez na dohodak?
Od 2002. godine IRS dozvoljava ograničeni broj odbitaka za komplementarne i alternativne usluge i proizvode.
12. Možete li predložiti bilo koji drugi resurs?
Ako terapija (bilo komplementarna / alternativna medicina ili konvencionalna) za bolest ili stanje stvara finansijsku krizu za vas i vašu porodicu, možda biste želeli da probate sledeće za više informacija:
- Ako dobijate uslugu u bolnici ili klinici, ta ustanova može imati socijalnog radnika ili zastupnika pacijenata koji vam može savetovati.
- Takođe možete smatrati korisnim da kontaktirate neprofitne organizacije koje rade na vašoj bolesti ili zdravstvenom stanju (pokušajte da pretražujete Internet ili provjerite direktorijume u vašoj lokalnoj biblioteci).
Izvor: potrošačka finansijska pitanja u komplementarnoj i alternativnoj medicini, Nacionalni centar za komplementarnu i alternativnu medicinu (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Odricanje od odgovornosti: Informacije sadržane na ovoj stranici su namijenjene samo obrazovnim svrhama i ne predstavljaju zamjenu za savjet, dijagnozu ili liječenje.